试论商业银行在现代经济中的市场地位

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2008年由美国引起的次贷危机风波直至今日让然影响着世界范围内的很多金融机构，尤其是对各个国家银行业的冲击。纵观过去资本主义发展的三百多年，从最近的一百年说起，发生过四次大规模的经济危机，其对银行的影响力更是巨大和具有杀伤力的。但不可否认经济危机的发生除了其本身市场的局限性之外还存在着其他的因素，如金融体系的不够完善，商业银行的运行机制不能及时的发现市场的动态，商业银行发放贷款等导致经济泡沫式的增长，使得市场混乱和金融体系的崩溃。在市场发展的过程中，商业银行的作用不可忽视，但是其本身的局限性和金融体系的不完善可以直接催化经济危机的发生。在世界范围内存在着众多各式各样的商业银行，如最是联合银行、巴克莱银行、花期银行等等世界级的商业银行，同时在我国也存在着各种商业银行，有国家控股的四大银行：中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行，同时还有地区商业银行等。什么是商业银行，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行有其内在的只能和外在的性质特征，这是它与专业银行、投资银行的本质区别。商业银行的性质有其货币经营企业的性质所决定的，既然是企业就不能不以利润为其基础，商业银行有五个基本职能：1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造功能4、金融服务职能5、调节经济职能。在很多方面商业银行与我们的生活紧密的联系在了一起。在商业银行的存在是有其职能和特点决定的，它可以进行大规模的集资，通过国民存款其贷款的方式集聚资金，商业银行从事的交易繁多，金额巨大，如大型的基建工程建设。其分支机构遍布，且不说世界级的商业银行，仅中国的四大银行来说，它分布在全国的各个角落，与老百姓的生活密切相关
商业银行的发展是跟随者市场经济的不断发展而形成的，对于市场来说，商业银行的发展为市场的进一步发展提供了有力的物质基础，从资本主义发展之初就一直在资本的原始积累，而后进行再生产，继续基本的积累，扩大生产规模。但久而久之，随着发展地区的不断扩大，资本的流通领域也开始扩大，一批资本从此处流向彼处，此处的资本随之减少，相反其他地区就由于这批资本的进入得到了发展。在交易地区不断扩大，资本不断分散的基础上，商业银行随之产生了。他们通过一个固定的机构，利用民众私欲的特点，为他们多余的资金找了一个既安全又有回报的投资机构，他们通过一定的利率，聚集了分散在各处的小资金来到他们的手中，通过这个中间机构，他们用比存款利率高处的贷款利率把聚集的资金分散出去，这次并非小批量的外放，这些大批量的资金不仅用于个人企业，同时还包括国家大型工程的建设项目。商业银行就是用这种方式把各地区的资金不断的回收，使市场有更多可利用的资金，促进国家经济的发展。商业银行从而这个角度来说是维持市场经济逐步繁荣发展的中间机构，如果没有它吸收资金，市场经济将很难得到前进。市场说到底就是一个资本循环的机构。商业银行除了吸收存款发放贷款之外，还有支付的功能，这是对资金顺利流通，促进市场交易发展，从个人来看这是对债权人和债务人之间的保障，地域差距的存在，商业银行为了方便民众日常生活的便利，提供了很多的服务手段，如ATM机得普遍运行，各地区之间转账功能和跨行转账功能的实施，都为资金的流通提供了方便之处，为市场的进一步发展提供了强有力的保障。随着市场的不断活跃性发展，商业银行开始有个投资业务，但它并不是投资银行，商业银行将资金用于购买有价证券的活动，主要是对证券股票、债券进行投资的一种方式。与传统的投资银行相比，它并没有投资银行发放股权的权利。商业银行如果进行投资银行的职务，对于市场的监管都是不利的，08年美国发生的次贷危机就是由于投资银行经营造成的金融毒害所引起的，对于商业银行进行投资这一举动会引起很多的后果，因为它没有投资银行的专业性，如果仅是对债券的少量投资，还是可取的，商业银行原本就是一个以营利为目的的企业。对于商业银行还存在着一个重要的特征就是调节市场。拿我国来说，中国人民银行只是做出汇率，存贷款率的调整，具体的实施还是要靠各大商业银行的支持，如果它的政策没有实施的机构，即使颁布了也是毫无用处的，商业银行在接到政策通知时就应该做出相应的调整，将政策进行到底。同时各大商业银行可以通过自己储备金的变动，向中国人民银行反映，对于市场上货币的流通量进行汇总，通过这种手段可以知道在市场上货币含金量有多少，从而应对市场的变化做出相应的政策性调整。
以上我们说了关于商业银行对市场中资金流通的有力之处，它有利于市场的稳定发展，对国民经济的发展又促进作用。但是商业银行存在的危险也是我们不可忽视的，从历史的角度来说，众多经济危机的发生与商业银行有着必不可分的因素。三十年代美国的经济危机遍及全球，致使全球的金融机构濒临破产，有其以银行业为主，银行的直接倒闭对于国家和民众都是致命性的。银行是以信用为生的，如果连信用都没了，这个机构都不存在了，那么老百姓怎么会再来相信你，把自己辛苦所赚的血汗钱存入你的机构，这样一来社会就缺少了一个合法集资的金融机构，社会就少了更多的流动资本。对于商业银行来说，其最主要的职能在于存贷款，这个职能才可以把民众和市场经济更进一步的联系在一起。商业银行如果进行超越职权的投资，带来的危险将是巨大的，它有着充足的资金去影响社会的每一个阶层，我们知道08年美国的金融危机就是由于投资银行的不当行为所造成的，虽说这个并不是金融危机爆发的根本原因，但银行的投资对市场的作用是显而易见的，它手中拥有的资本足可以使他影响整个社会市场经济的发展。对于我国商业银行对市场经济的作用也不外乎以上的几点。我国四大商业银行都是由国家控股的，是典型的国有企业，民众对国有商业银行的信心超过对一般的商业银行，但是由于一般性的商业银行可以提高更多的利率，使得民众有了更多的选择机构。在我国银行业很早就存在，从古代的银号到近代的洋行到现代的商业银行，但随着经济的发展，银行业不断的跟随其发展，发展至今，在我国商业银行存在的范围大，影响着全国各地的人民。不仅是在中国，商业银行的发展对于市场存在的不利因素众多，商业银行在进行业务往来时存在着被侵入的可以，在现代社会各种通过商业银行进行高科技犯罪已经很普遍，这对市场的发展具有极大的危害。
总的来说商业银行是市场经济进一步得到发展的纽带，它对市场的作用可以通过其职能的具体运用得到体现。它为市场的提供了更多有利的资金，方便了人们的日常生活，调节市场资源的配置。但同时我们要加强对商业银行的监管，有其是它在业务往来中，对于其投资证券更是要值得注意。为了更好的发挥商业银行在市场经济中的作用，在矛盾存在是，要出台相应的政策去干涉，如我国的《商业银行法》。从过往数次大型危机中我们在加强对市场监管的同时，在各个细节方面更是应该多加重视，扬长避短，方位上道。