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我的理财入门课-基金(二)
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平衡型基金是指以既要获得当期收入,又追求基金资产长期
增值为投资目标,把资金分散投资于股票和债券,以保证资金的安全性和盈利性的基金。
公司型基金
又叫做共同基金,指基金本身为一家股份有限公司,公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。投资者购买了该家公司的股票,就成为该公司的股东,凭股票领取股息或红利、分享投资所获得的收益。
投资基金
一般基金主要投资大盘蓝筹股,而计算上证指数时,大盘蓝筹股也占了很大的权重,所以基金的下跌、上涨与股市上证指数的下跌、上涨一般是同涨同跌的关系。
股票基金
股票基金是以股票为投资对象的投资基金,是投资基金的主要种类。
基金净值
又称基金单位净值,即每份基金单位的净资产价值,等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。
。
资金的优点:没有专业的投资知识,却可以做专业的投资:没有雄厚的资本投入,却有集中的基金优势。
一风险较低;基金的整体分险相对于直接投资于股票市场风险是较低的,因为它具有组合投资、分散风险的好处。基金通过各类股票、债券等投资组合来实现较为平衡、稳定的收益。
二操作便利
投资基金我们追求的目标是:在获得高投资回报的同时付出较少的费用。
选择适合自己的基金,不同类型的基金适合不同人群
按照金金的投资方向来划分,基金可分为金融衍生品型、股票型、配置型、债券型、
货币性、保本型,不同的资金适合不同的投资者。
1.金融衍生品型的基金投向主要是期货、权证等高风险的金融工具,这种类型的基金收入不确定性很大,有冒险精神的人可以选择投入,不过这类高风险产品投资比例不应超过总资产的10%。
2.股票型基金的资金投向以股票为主,股票型基金注重所投资股票的基本面变化,注重的是长期的收益,是目前最常见的基金形式。股票型基金适合能够承受较高风险,并希望获得较高收益的人群。
3.配置型基金的资产配置中包括股票、债券和货币等,有些配置基金的资金投向甚至包括实业投资。配置型基金适合有适度的风险承受能力,并期望获得超额收益的人群。
4.债券型及基金资产配置是以债权品种为主(50%以上),适合对资金的安全性要求较高希望收益比较稳定的人群。
5.货币型基金资产配置以央行票据、短期债券回购及同业存款和现金为主。适合特别害怕风险,希望自己的资产可以短期很快变现的投资者,可以选择货币型基金。
6.保本型基金的投资也是以债券为主,他要求在投资本及不受损失的基础上进行一定的股票及其它品种投资。对本金的安全性有特别要求的投资者可以选择保本型基金。
基金公司和基金经理
进入金融市场的人分为两类:一类是投机者,这部分人不以投入资金的保值和增值为目的,他们通常持有金融品种的时间较短,为的是通过买卖差价获得超额赢利。投机者的预期收益可能较大,但他没是以承担巨额的风险为代价的,他们通常需要专业的知识和专注的分析精力,这类喜好风险的投机者不太适合基金投资。个别封闭基金投资者喜欢通过二级市场的买卖差价来博取利润,这是不明智的。基金是一种用于投资的金融工具,不太适合用于投机。另一类投资者,这部分人有加强的投资理财意识担忧不属于分险偏好者,他们的入市目的就是希望在资产保值的基础上获得比银行储蓄更高的收益。他们有长期投资的理念而且没有专业的投资知识和研究精力,他们最适合选择基金进行投资。
收益与风险总是并存的,投资基金也不是完全没有分险的,基金投资者要树立分析按医师,把握好自己投资占总资金的比重。
应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司,选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
基金经理在基金管理中起着决策作用,基金经理的好坏对整个基金业绩有着至关重要的作用。基金经理随时都有可能离职的情形,特别是今年的好的明星基金经理有趋向于离职自己创业的趋势。对这类基金要观察其业绩,好的盈利趋势继续持有,如若真的不行就要及时割肉。
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