商业银行应对互联网金融挑战的策略选择

一．来源

其他

二．题目研究目的和意义  

（一）研究目的

近年来，随着互联网金融的迅速崛起，它爆发式的增长，逐步改变着现有金融竞争的格局，挤压了商业银行的盈利空间，动摇了商业银行作为金融业的主体地位，给商业银行的运营及发展带来了前所未有的挑战。基于此，本文通过对互联网金融模式进行分析，提出了商业银行如何面对互联网金融挑战的一些对策与建议。

（二）研究意义

互联网金融模式能产生巨大的社会效益，它可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。因此，本文通过比较互联网金融较传统商业银行所具备的优势，对互联网金融对商业银行的挑战进行了由点到面的研究，寻求解决问题的恰当方法，从而提出一些可行性的意见和建议来应对互联网金融的挑战，进一步提升商业银行的核心竞争力，使互联网金融更好的服务于银行业的良性发展。主要体现在以下三个方面:第一，有利于商业银行打破本身局限，提高创新能力，从而提高营运能力。第二，有利于提高其金融资源配置能力，提升商业银行的服务能力和范围。第三，促进商业银行金融市场的稳定健康发展。

三．国内外研究现状

（一）国内具有代表性观点

由于互联网金融的迅速兴起与爆发式的发展，对商业银行的业务发展带来了巨大挑战，因此在此方面，已引起众多经济研究学者的关注与思考，形成了一些比较有针对性和可行性的方法和策略，对指导传统银行业正确处理互联网金融带来的冲击以及正确处理两者之间的关系有很大的借鉴意义。

国内研究大致可以分为两类：第一类是通过研究互联网金融对商业银行的中间业务、存款业务、贷款业务战为切入点，从而提出了一些有代表性和实践意义的建议。主要代表人物及观点如下：秦荣、宗良、刘玉洁、降磊、彭钰等

第二类是通过研究互联网金融发展的模式，针对互联网金融的发展状况，指出互联网金融模式较传统商业银行所具有的优势，从而提出了商业银行应对互联网金融挑战的应对措施。主要代表人物及观点如下：袁博、李永刚、张逸龙、王亚娜、梁璋、沈凡、宋洪波等。

（二）国外具有代表性观点

   最早的互联网金融的雏形是国外的移动金融。当今网络技术飞速发展的年代，互联网金融逐步出现在了历史舞台。但在国外的研究中，并没有专门的互联网金融的概念，而是一个更加广泛的概念——将互联网及其他相关创新技术运用于金融体系的电子金融。基于此，国外相关理论研究有很多，Nackara和Dholakia从理论上给出了移动金融和移动市场的概念，并得出了电子金融与移动金融的差异，以及移动市场的关键特性，从而又进一步深入讨论了移动业务模式和移动价值链构建。从电子金融对金融机构的影响角度出发，Stijn Claessens 指出电子金融在全世界不同程度地改变着金融服务的结构和性质，这些改变不仅发生在工业国家和发达新兴经济体，也发生在正在开始使用电子金融的部分金融体系处于发展中的国家。Franklin Allen, James Mcandrews and Philip Strahan 认为电子金融在金融服务领域的应用具有金融托媒、促进银行业的合并、促进信贷的获取等作用。Lihui lin, Xianjun Gang and Andrew Whinstone 认为电子金融使得金融业成为竞争更为激烈的行业，因为它模糊了不同金融机构间的界限，使得新的金融产品和服务成为可能并且使现有的金融服务以新的形式出现。面对这样的挑战，金融机构需要找到超越地理位置和物理网络的竞争优势。

四．主要研究内容和需研究的关键问题及解决思路

   一、互联网金融概述

（一）互联网金融概念

（二）互联网金融的特征

（三）互联网金融主要的金融模式

（四）互联网金融的发展状况

二、商业银行与互联网金融的优势比较

  （一）互联网金融的优势

  （二）商业银行的优势

三、基于PEST模型的互联网金融竞争环境分析

 （一）政治与法律坏境分析

 （二）经济环境分析

 （三）社会环境分析

 （四）技术环境分析

 四、互联网金融对商业银行的挑战

（一）对商业银行支付中介的挑战

（二）对商业银行融资格局的挑战

（三）对商业银行收入的冲击

 五、商业银行应对互联网金融挑战的应对策略

    （一）勇于改革，转变发展观念

    （二）重视技术应用，加强自身创新能力

    （三）尽快实现利率的市场化

    （四）提高自身数据获取能力，重视数据的应用

    （五）重视和客户之间的交流，注重客户体验

    （六）直面互联网金融的发展，加强与互联网金融企业的合作力度

五．完成毕业论文所需条件及解决办法

（一）完成论文设计所必需的条件

1、论文所需书籍及相关资料

2、CNKI数字图书馆

3、计算机资源

4、实地资料数据的调查与收集

5、最新报纸杂志的相关报道

（二）解决办法

1、论文所需要的大量资料收集，通过在个人数字图书馆、学校图书馆及学院资料室的查阅完成；

2、论文所需要的事件调查和部分数据收集，通过节假日走访调查相关单位机构，收集实时数据；

3、完成论文过程中遇到的一些问题，由指导老师进行耐心辅导与指正，将其不断完善，进而定稿。

六．工作的主要阶段、进度及时间安排

1、2014年9月上旬－2011年10月初  联系导师，确定选题

2、2014年10月初—2014年11月初  撰写开题报告，准备开题答辩

3、2014年11月—2014年12月末  搜集各类素材、资料，做好各种调研，进行资料分析

4、2015年1月初—2015年3月末  撰写论文初稿

5、2015年4月初—2015年4月末  指导老师意见，论文修改

6、2015年5月中旬  论文完成

7、2015年6月  论文答辩