一、选题依据

1.选题的缘由

2014年1月19日中共中央、国务院印发了《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》，这是自2004年以来党中央连续下发的第11份以指导“三农”工作为主题的中央一号文件，充分彰显了现阶段解决“三农”问题的重要性与紧迫性。我国是历史悠久的农业大国，农业作为国民经济的基础，地位举足轻重，长久以来一直是我国经济发展的重中之重， 保障农业生产的安全既关系到我国广大农民群众的经济利益，也关系到国家的长治久安和经济的繁荣稳定。但我国同时又是世界上农业生产遭受自然灾害影响最为严重的国家之一，灾害种类多，发生频率高，时空分布广，并且还具有群发及诱发其他灾害的特征，资料显示，我国农业生产平均每年受灾面积达6至7亿亩，减产3成以上的约有3亿亩，直接经济损失超百亿元，自然灾害防治刻不容缓，而农业保险作为抵御风险抗击灾害的重要手段，正日益受到政府和农民的广泛关注与重视。

黑龙江省全省共有耕地1132.2万公顷，占全国耕地面积的10%左右，居全国之首，人均耕地面积达0.31公顷，是全国人均耕地面积的3.3倍，黑龙江省历来是我国传统的农业大省，在我国农业经济发展中占有极其重要的地位，是我国最主要的商品粮生产基地之一。作为传统农业大省，黑龙江省比其他省份更加注重农业保险，2008年黑龙江省又进一步被纳入国家农业保险试点范围，由各级政府与商业保险公司实施联办共保，经过近几年的快速发展已经初步建立起覆盖全省的农业保险网络。但由于黑龙江省位于我国最北部，气候因素不稳定，地理环境复杂，耕地基础条件薄弱，同时又是全国受自然灾害影响较为严重的省份之一，病虫害、霜冻、旱涝、气候异常等灾害时常发生，给农业生产带来了极大的损害，据统计平均每年有1600万亩耕地受灾，粮食减产约30亿斤，经济损失高达18亿元。虽然黑龙江省农业保险走在了全国前列，但目前仍然处于不稳定的状态，没有发挥出全部能量，无法完全应对频繁的灾害侵袭，甚至还出现了养殖业与种植业保险结构失衡的问题。因此本文通过深入解析黑龙江省农业保险的现状，找出农业保险目前所面临的主要问题，并尝试针对性的提出有效的解决措施，以期对进一步深化改革黑龙江省农业保险有所裨益。

2.研究内容的应用价值

黑龙江省作为我国受自然灾害侵袭较为严重的地区，灾害类型多且发生频率高，每年都遭受巨大损失，这不仅会干扰降低农民收入、影响农民生活质量，而且会增加农业生产难度，甚至威胁到全国的粮食安全，必须进一步完善农业保险制度，提高农业生产抗风性能力，保障农业生产的健康稳定。因此本研究对黑龙江省农业保险的现状进行解析，根据现阶段存在的问题提出相应的解决建议，具有重要意义。

首先本研究对农业保险现状的深入解析有利于协助理论界和实业界理清现阶段所面临的局势，明晰黑龙江省农业保险当前存在的不足之处，归纳出下一阶段的工作重心；本研究对农业保险现状的具体分析也能够对黑龙江省农业保险发展做一个较为全面的总结，为继续深化改革农业保险制度提供详实的材料依据。

其次本研究对农业保险现存问题的提炼，以及通过层次分析法对相关影响因素的提取，有利于决策者更快速更清晰的认识黑龙江省农业保险存在的问题，能够透过表面现象看到内在本质，准确定位出这些问题的根源所在；文中针对存在问题提出的相关解决措施的建议，也能够帮助决策者寻找应对方案，评价方案可行性与执行效果，为相关政策的制定与修正提供一定的参考与借鉴。

3.国内外研究现状分析综述

3.1国外研究现状

国外开展农业保险已经有100多年历史，由于各个国家的经济发展水平和农业生产技术参差不齐，各国农业保险的发展速度和成熟度也有差异，因此学者们对农业保险的关注重点也因地而异，总体来看目前研究主要集中在农业保险的供给与需求、政府在农业保险中角色、政府的农业保险补贴、农业保险市场失灵、农业保险创新、发展中国家的农业保险发展水平等方面。

Milton Boyd，Jeffrey Pai等(2007)通过研究加拿大曼尼托巴省实行农业保险的经验教训，认为要发展农业保险，首先必须收集足够多的可以确保农业保险获得成功的重要信息，包括了解农场主最新动态、与农场主之间进行充分的讨论互动以及召开农业保险评估会议等；其次必须清楚设计农保方案必须考虑的问题，包括农保公司类型、评估政府对农场主进行农保补贴利益、保障水平、确定损失评定基础、可投保的农作物范围、理赔时间、险种、是否在不同地区之间建立风险共担机制、保费分担方式等多个重大问题；最后还要考虑包括对农场主进行农业保险培训、各个地区农作物历年的销售数据和损失数据、提高农场主参与率等其他问题。

Raju(2008)通过对南亚国家农业保险发展水平的调查研究，指出与发达国家相比，南亚各国的农业保险普及程度和发展层次仍有一定差距，南亚各国应当从顶层设计入手，通过制度层面的规范来刺激农业保险制度发展，同时也要推动政府、银行以及保险公司的联保共保，为农业保险发展提供积极的金融支持。

Geoffrey Enjolras(2009)利用多线性叠加模型通过分析法国农场多方面的大样本数据来研究农场主对农业保险的需求情况，分析结果表明，农场主对农业保险的需求主要是受农业多样化的影响。

Goodwin，Smith(2009)通过测定美国农民对农作物保险的需求弹性，表明农业保险费率昂贵、期望效益不高是引起农业保险有效需求不足，导致市场失灵的关键因素，因此政府应当给予一定的政策倾斜，鼓励农民积极参加农业保险。

Jerry R. Skees(2010)通过研究认为，具有政府补贴的农业保险投入成本过大，问题较多，而且会导致潜在的低效率，如果从效率的角度衡量，政策性农业保险显然是失败的，因此农业保险是否需要政府介入还有待验证，他认为，美国模式并不是适合所有国家，美国农业保险模式还存在诸多问题，政府补贴成本过高在一定程度上会导致市场失灵，政府的角色应当是提供巨灾基金，建立风险援助机制，依靠市场来经营单一责任风险。

Mark(2010)在其研究文章中指出，发展中国家在发展农业保险时，政府在其中扮演的角色是至关重要的，政府不仅需要建立相关的农业保险法律和监管政策，还需要建立相应的农业保险信息共享平台，对农民进行相关知识培训，引导保险公司试点新的农保产品。

Bruce A. Babcock，Chad E Hart( 2011) 通过研究如何使政府的保费补贴效用最大化，指出如果政府实行无差别化的保险补贴，效果显然是无法使保费补贴效用最大化，他们建议应该对农民进行有效区分，分别从农业保险提供的保险责任和保障水平入手，对那些有效保险需求相对较低也更加贫困的农民给予更多保费补贴。认为政府加大对农业保费的补贴力度导致两方面的结果，一方面有助于农民购买保障水平更高的农业保险产品，另一方面农民购买高保障的农业保险产品可以消除高保费成本所带来的思想焦虑。

Mark，Diego(2012)在其研究中指出，虽然发展中国家可以学习和借鉴发达国家农业保险的经验和教训，但这并不意味着发展中国家可以照搬照抄发达国家模式，毕竟发达国家财政资本要优于发展中国家，发展中国家在发展农业保险时应重点思考如何设计农保产品及如何保证其得到有效执行，以降低农业保险推广中的低效和不透明。

Bruce，Hart(2013)通过研究美国农业风险保护法对保费补贴结构设计的作用,他们发现,新的补贴机构在没有降低农民保障水平的条件下,却为政府节省了3亿美元。指出围绕保险产品提供的保障水平和保险责任，设计适合国情的保费补贴结构,将成为各国农业保险学者下一步研究的重点课题。

3.2国内研究现状

我国有关农业保险方面的相关研究可追朔至20世纪30年代，期间经历近半个世纪的发展空白期后，直至1982年我国农业保险才恢复试办，但进展甚微。自2000年以后农业保险才逐渐引起学术界重视，研究学科涉及投资、保险、宏观经济管理与可持续发展等，研究内容主要集中为政策性支持对农业保险必要性、紧迫性的规范性研究；农业保险风险管理研究；市场失灵对农业保险供需影响研究；农业保险发展模式及保险体系研究；农业保险市场失灵中的对策创新研究；如何实施针对农户及保险公司实施财政支持加强农保发展的研究等（徐培良、陶建平，2014）。可见针对农业保险，国内研究主要侧重于农业保险中的财政支持、农业风险、经营模式、市场失灵等方面，农业保险的发展尚处于初期摸索阶段，综合发展水平相对较低。

孙蓉、朱梁（2004）通过研究世界较发达国家农业保险发展模式指出我国应首先建立健全农业保险法律法规体系，建立以国家政策为导向的可商业化运行农业保险模式,加大政府对农业保险的支持力度，建立以各级政府财政、税收、金融为扶持单位的农业政策支持体系，开展多渠道、多经营主体的农业保险业务，构建农业再保险体系，以农业保险的发展促进国民经济的发展。

庹国柱、朱俊生（2005）通过对我国政策性农业保险的经营边界、模式选择、经营主体、补贴政策及保险监管进行相应研究后指出：首先，我国政策性农业保险的经营边界应该界定为农作物及家禽家畜的死亡保险，其他自然风险较高的农作物及精细化的农业设施应属于商业农保的范畴；其次，因我国农村存在大量分散经营的个体农户，因此以政府为主导的商业农保模式较为适宜；再次，我国农保的经营主体应以专业性的农保公司以及政府财政兜底的政策性农保公司为主体；最后，关于农保补贴及保险监管，作者指出，农保补贴应着重考虑补贴金额及补贴对象，保险监管应设立独立的监管主体。

张祖荣（2006）对当前我国农业保险发展的主要问题研究后指出，我国农业风险可保性差，农保经营技术落后，政府扶持力度差，法律法规不健全等因素是限制我国农保发展的主要障碍，为使我国农业保险健康有序的发展，必须通过提高农业风险监测、定损理赔技术，建立再保险、特殊风险补偿基金，增加政府投入，健全法规体系等方式来实现。

孙香玉，钟甫宁（2009）以新疆、黑龙江、江苏三省农户的支付意愿数据为样本，通过分析影响农业保险补贴费率的诸多因素，分析得出，农业保险的支付意愿不仅受家庭收入、产量波动、损失频率、投保作物占家庭收入比重等与农业生产风险相关因素的影响，同时还受农户保险意识及政府信任度的影响。

周县华（2010）通过研究为什么会有农业保险，又为什么会市场失灵，以及农保费率厘定的核心问题是什么等问题的基础上，指出在欠发达的储蓄和信贷市场，穷人可以利用保险将纯粹的内部剩余风险转移到外部，从而避免陷入更深层次的贫穷，大力发展农业保险不仅有利于农民抵抗自然风险，而且可以激励农户采取新技术，降低农户的信贷违约风险。同时进一步指出，精确的费率对于保险人而言是至关重要的,因为收取的保费要保证能够弥补赔款和管理成本,因此在费率的厘定中重点需要估计的是农民的产量和收益分布。

徐雪高、李靖（2011）通过分析影响国内农业保险供需影响因素指出，农业保险是一种准公共产品，具有生产的正外部性和消费的正外部性，因此政府对农保进行补贴是能够调节农保市场失灵的最佳策略。

杜鹏（2011）分别以农户个人年龄、教育程度、农户家庭中人口数量、农业收入占比、农户对农业风险的认知程度、保单的保障水平以及政府补贴等因素为自变量，结合对湖北省五市县342户农民进行调研后分析得出，家庭农业人口数量、农业收入占比、对农业风险的认知、对农业保险的了解程度、保单产量保障水平、政府信任水平和政府补贴与农业保险需求显著正相关，个人承担保费水平与农业保险需求呈负相关关系，年龄与教育因素对农业保险需求的影响不显著。

周延礼（2012）从保险学的原理出发，结合可保风险特性，对照农业风险特点，研究指出农业保险因其系统性风险过高，不符合理想的可保风险条件，因农业保险固有的“弱可保性”，“弱可保性”特征使农业保险难以实行商业化运作，因此农业保险无法实行纯粹的商业性保险，改善方法是实行统保和法定保险，对投保的农民和农保公司实行政策性补贴。

庹国柱（2014）通过对美国、加拿大农业保险制度及其监督情况进行分析后指出，我国在发展政策性农业保险时，可充分利用市场资源，不必被市场竞争机制所束缚，政策性农业保险的监管要为农业保险的创新开辟新的道路。

3.3国内外研究现状综合评述

纵观国内外有关农业保险研究现状可以看出，国内学者与国外学者研究侧重面大同小异，基本以研究政策性保险为主，具体涉及政策性农业保险中的政府补贴，农保公司经营模式，农业风险监管，可保范围，农保市场失灵，如何完善有关农业保险方面的法律法规等，但国外学者相比国内学者要更注重研究有关农业保险的法律法规建设。虽然国内有关农业保险的研究成果已是硕果累累，但绝大多数都是以国内整体市场为研究对象，很少以局部市场为研究对象，黑龙江作为我国农产品生产与供给大省，如何针对相关农产品及农业生产设备建立完整、有效、透明的农业保险市场，降低农户生产风险，提高农作物产量具有重要意义。因此本文以黑龙江农业保险市场为研究对象，重点分析黑龙江当前农业保险发展现状及存在问题，为健全黑龙江农业保险市场发展机制出谋献策。

4.参考文献

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二、研究的主要内容

1.研究目标

本研究旨在通过对我国黑龙江省农业保险现状的调查分析，归纳总结黑龙江省农业保险当前面临的主要问题，通过层次分析法对产生这些问题的影响因素进行分析与排序，并根据黑龙江省的实际情况，针对这些存在问题提出相应的解决措施，为完善黑龙江省农业保险制度提供理论支持，以期能够对进一步深化农业保险改革有所裨益。

2.研究内容

本研究在对国内外农业保险研究进展进行回顾的基础上，以我国黑龙江省农业保险的现状为调查对象，深度解析其市场规模、发展路径、运行状态等关键问题，继而指出黑龙江省当前所面临的主要问题；同时与国内外优秀的农业保险范例进行比较，借鉴各地的优秀经验，并结合黑龙江省的实际情况，针对这些存在的问题提出相应的解决措施。本文具体可以分为以下七个部分：

第一部分，绪论。明确本文的研究背景，说明研究的实用价值，同时对国内外关于农业保险的研究进行回顾综述，详细论述本文所要探讨的研究内容，并阐释研究的具体技术路线。

第二部分，农业保险理论基础。界定了农业保险的内涵与特征，梳理了农业保险的起源理论，并对与农业保险运行相适应的其他理论做了简单介绍，为下文关于黑龙江省农业保险发展的分析做好理论铺垫。

第三部分，黑龙江省农业保险的发展现状与存在问题。追溯了黑龙江省农业保险的发展历程与发展特点，根据收集到的数据从多个角度分析了农业保险的运行现状，继而指出现阶段仍存在的一些主要问题。

第四部分，黑龙江省农业保险现状的影响因素分析。阐述了黑龙江省农业保险现状以及存在问题的影响因素，通过层次分析法逐层比较分析各种因素的重要性，并按照各因素的影响程度进行排序，找出影响黑龙江省农业保险的主要因素。

第五部分，国内外农业保险发展的经验与借鉴。列举解构了国外多个先进的农业保险模式，同时又对国内其他省份经营效果优秀的农业保险经验进行了对比，为解决黑龙江省农业保险存在的问题提供有力支持。

第六部分，完善黑龙江省农业保险制度的对策建议。依据国内外优秀的农业保险经验，结合黑龙江地区自身的实际情况，针对黑龙江省农业保险当前存在的主要问题提出了合理的解决措施和建议。 

第七部分，结论与展望。总结了本文的研究过程与研究结论，并对未来研究做了展望。

3.技术路线

本研究的技术路线如下：

三、研究方案

本研究力求通过理论的合理运用最终指导解决黑龙江省农业保险面临的现实问题，是运用理论指导实践的研究类型，研究过程以调研为主，研究中用到的方法包括文献分析法、层次分析法、比较分析法、归纳演绎法等，总体研究方案如下：

首先是理论研究阶段，对国内外关于农业保险的研究成果进行回顾梳理，系统学习保险与农业保险的相关理论，除了掌握本研究所适用的基础理论，也要掌握学术界的前沿理论。

其次是实际调查阶段，运用访谈、抽样、报章杂志等多种渠道获取重要的一手、二手资料，对黑龙江省农业保险展开多角度的分析研讨，从中找出现阶段所存在的主要问题，并对这些问题的影响因素进行分析排序找出重点因素。

最后是理论指导实践阶段，将黑龙江省农业保险存在的问题与适用的相关理论联系起来，找出问题的根源所在，并通过参考国内外的优秀农业保险经验，对黑龙江省农业保险制度改进给出合理的建议。

四、研究工作的重点与难点，拟采取的解决方案

本文的研究目的在于通过解析黑龙江省农业保险的现状，找出现阶段其所存在的主要问题，并针对这些问题给出合理的建议对策，因此本研究的重点既包括对黑龙江省农业保险的现状调查，也包括后续针对存在问题所给出的建议对策。其中，对黑龙江省农业保险现状的调查又是本研究的重中之重，只有全面细致的调查才能获得可靠的资料，才能进一步得到客观准确的调查结果，也才能最终针对问题给出合理的建议。

同时，对黑龙江省农业保险现状的调查也是本研究的难点所在，要对全省的农业保险做出整体的分析，需要大量详实的数据和资料，如何获取以及从哪获取这些数据资料是本研究的最大难点。

因此，针对现状调查这一难点，拟采取以下几种方案：（1）、充分利用亲戚朋友，同学老师的关系介绍与农业保险的相关单位取得联系，以获取第一手的权威资料数据；（2）、查阅农业统计年鉴等官方出版发行的相关资料，获得可靠的数据；（3）、与农民进行实地交流，访谈农民群体对于农业保险的看法与意见，从微观入手获取资料；（4）、参阅各类新闻期刊报道，从中寻找有价值的数据。

五、可行性分析

本研究是利用理论指导实践的研究类型，所需的研究材料包括与农业保险相关的理论书籍或资料，以及关于黑龙江省农业保险运行的各类数据，虽然数据获取有一定的难度，但通过各种渠道查阅文献，并利用周围人际关系与农业部门取得联系，是能够获得足够的数据的。

对收集回来的数据进行加工处理主要依靠电脑操作，方便快捷，对研究场所要求宽松，同时利用网络可以随时与导师交流，沟通研究进行中遇到的问题与阻碍。调研经费主要包括购买书籍与资料的费用、查阅文献的费用、沟通人际关系的费用、以及实地访谈的费用，预计花费在3000元以内，经费需求合理，具有可行性。

九、研究工作进展

在导师和家人、朋友的帮助下，目前已经完成的工作包括：

（1）对农业保险所涉及理论的梳理学习已经完成，掌握了研究所需的相关理论； 

（2）明晰了获取研究资料的方向，并已经初步获得了一些相关资料；

（3）根据已经获得的数据资料，初步确定了论文的研究框架；

（4）对农民的访谈提纲也已经开始设计，并完成了初稿，但仍然需要进一步改进。

待下一步资料收集齐全后，即开始论文的正式写作。

十、学位论文框架

第一章、绪论

1.1本文的选题缘由

1.2研究的实用价值

1.3国内外相关文献回顾

   1.3.1国外研究回顾

    1.3.2国内研究回顾

1.4本文研究内容与技术路线

    1.4.1本文主要研究内容

    1.4.2本文的技术路线

第二章、农业保险理论基础

2.1农业保险的概念与内涵

    2.1.1概念界定

    2.1.2农业保险的内涵与特点

2.2农业保险的理论基础

    2.2.1马克思理论

    2.2.2福利经济学理论

    2.2.3新制度经济学理论

2.3其他相关理论

    2.3.1准公共产品理论

    2.3.2外部性理论

    2.3.3信息不对称理论

第三章、黑龙江省农业保险的发展现状与问题

3.1黑龙江省农业保险的发展历程

    3.1.1黑龙江省农业保险的自行试点阶段

    3.1.2黑龙江省农业保险的国家试点阶段

3.2黑龙江省农业保险的现状

    3.2.1黑龙江省农业保险的经营规模

3.2.2黑龙江省农业保险的管理方式

3.2.3黑龙江省农业保险的经营模式

3.3黑龙江省农业保险面临的问题

3.3.1农业保险经营成本太高

    3.3.2农业保险产品不够丰富

    3.3.3农业保险基础设施不足

    3.3.4农民保险意识落后

    3.3.5农业保险制度易受到政府决策影响

第四章、黑龙江省农业保险现状的影响因素分析

4.1层次分析法的内涵与应用

    4.1.1层次分析法的定义与内涵

    4.1.2层次分析法的模型与应用

4.2黑龙江省农业保险影响因素的层次分析

    4.2.1建立层次模型

    4.2.2构造对比较阵

    4.2.3向量计算

    4.2.4构造判断矩阵

    4.2.5计算权重向量

4.3影响因素层次分析的结果讨论

第五章、国内外农业保险发展的经验与借鉴

5.1国外农业保险的主流模式

    5.1.1美国、加拿大模式

    5.1.2日本模式

    5.1.3西欧模式

    5.1.4印度、菲律宾模式

5.2国内农业保险的经验

    5.2.1上海安信模式

    5.2.2吉林安华模式

    5.2.3新疆建设兵团模式

    5.2.4四川安盟模式

第六章、完善黑龙江省农业保险制度的对策建议

6.1科学经营降低经营成本

6.2鼓励创新丰富产品类型

6.3加大农业保险基础设施建设

6.4普及农业风险意识

6.5强化农业保险的政策支持力度

第七章、结论与展望

7.1本文的研究结论

7.2未来的研究展望