P2P网络借贷平台财务风险控制研究——以“爱钱进”为例

摘要

近年来，许多P2P网贷平台陷入“爆雷”潮，部分险企相继踩雷，并引发了赔付意见不合，偿付能力告急等一系列问题，对社会稳定造成了一定的负面影响。爱钱进作为P2P网贷平台的后起之秀，是中小型代表，一直紧跟政策变化，能代表很大一批发展年限较短的P2P网贷平台。而P2P网络借贷平台自身的财务风险作为平台整个经营过程中都存在的风险，值得深入分析研究。本文通过理论与案例结合分析法对爱钱进这一P2P网络借贷平台财务风险控制进行研究。除绪论与结语外，本文主要分为五个部分，第一部分是理论基础与文献综述。第二、三部分是爱钱进及其财务管理中风险管理的现状。首先介绍了爱钱进平台，之后详细分析了爱钱进财务风险管理控制措施。第四部分是爱钱进财务风险管理存在的问题。第五部分提出了爱钱进财务风险管理的具体策略。希望能对爱钱进的财务风险管理体系的健全起到一定的有效作用，也能为其他中小型P2P网贷平台提供一些借鉴经验，促进P2P网络借贷行业的可持续的健康发展。

关键词：P2P网络借贷；财务风险；风险防控

目录

一、 绪论 1

（一） 选题背景 1

（二） 研究意义 1

（三） 研究方法 2

（四） 本文创新点 2

二、 理论基础与文献综述 2

（一） P2P网络借贷平台风险理论基础 2

1． 平台理论 2

2． 信息不对称理论 3

3． 羊群效应 3

（二） 文献综述 3

1． 国外文献评述 3

2． 国内文献评述 3

三、 PP网络借贷平台的基本情况 4

（一） P2P网络借贷平台的概念及特点 4

（二） P2P网络借贷平台的运营模式 4

（三） 爱钱进平台的基本情况 4

1． 爱钱进平台简介 4

2． 爱钱进运营情况 5

（四） 爱钱进平台的产品情况及平台特色 5

1． 爱钱进产品情况 5

2． 爱钱进平台特色 6

（五） 爱钱进的财务风险分析 6

1． 资本风险 6

2． 流动性风险 6

3． 资产质量风险 7

4． 盈利模式风险 7

四、 爱钱进平台财务风险管理制度 7

（一） 第三方银行资金存管 7

（二） 第三方服务保障计划 8

（三） 云图动态风控系统 8

（四） 其他防范制度 8

五、 困境反思：爱钱进财务风险管理的现实问题 9

（一） 陆金服的财务风险管理制度分析 9

（二） 爱钱进存在的主要问题 9

六、 反思前行：优化爱钱进财务风险管理的建议 10

（一） 平台内部财务风险防控的建议 10

1． 资本风险防控 10

2． 流动性风险防控 10

3． 资产质量风险防控 11

4． 盈利模式风险防控 11

（二） 平台外部财务风险防控的建议 11

1． 健全个人征信系统 11

2． 加强行业监管 12

3． 加快与第三方支付机构合作 12

4． 设立专职的互联网金融监管机构 12

七、 结论与展望 12

（一） 结论 12

（二） 展望 13

参考文献 14