建设银行信用卡业务盈利模式和竞争策略的研究

摘  要

我国信用卡业整体发展态势良好，成为中国入世以来快速推进的一个重要的金融产品。目前，正值我国信用卡产业的黄金时期，行业发展将呈现规模、质量和效益指标全面均衡增长的新局面。与其它传统的银行业务相比，信用卡业务具有高投入、高收益、高风险的特点。其巨大的利润空间，促使各商业银行均将信用卡视为一项主流的银行产品，争夺信用卡市场，并借此向零售业务转型。以此为背景，本文通过对建设银行信用卡业务基本的情况分析，分析了建设银行信用卡业务目前的盈利能力和竞争能力，并且与其他发卡行进行了横向分析比较，发现了现阶段建设银行盈利能力和竞争能力存在的问题以及原因，并在此基础上探讨可能影响建设银行信用卡业务盈利能力和竞争能力的因素。论文共六个章节：引言简述本文研究背景、研究意义和研究方法。第二章节，概述部分罗列了信用卡业务的基本概念，介绍信用卡的相关理论。第三章节，分析建设银行信用卡的发展现状，并对竞争策略进行影响因素分析。第四章节，通过 SWOT 模型对建设银行信用卡业务优势、劣势、机会与威胁进行了分析。第五章节，提出了建设银行优化盈利模式和竞争模式的对策。最后对本论文进行了总结与展望。运用有关的金融理论知识，提出针对建设银行信用卡业务的可持续发展之策，以此得出具有理论性和操作性的可行结论，对建设银行提升信用卡业务的核心竞争力具有一定的实践意义，对战略决策提供参考。

关键词：建设银行 信用卡 盈利模式 竞争策略 差异化

Abstract

The overall development situation of credit card industry in China is good, and it has become an important financial product that has been promoted rapidly since China's entry into WTO. At present, in the golden period of credit card industry in our country, the development of credit card industry will show a new situation of balanced growth of scale, quality and benefit index in an all-round way. Compared with other traditional banking business, credit card business has the characteristics of high investment, high return and high risk. Its huge profit space has prompted commercial banks to regard credit cards as a mainstream banking product, compete for the credit card market, and transform to retail business. Based on this background, this paper analyzes the basic situation of credit card business of Construction Bank.  Plain analysis. Chapter IV, through SWOT model, analyzes the advantages, disadvantages, opportunities and threats of CCB credit card business. In the fifth section, the paper puts forward the measures to optimize the profit model and the competition mode of the construction bank. Finally， this paper summarizes and looks forward. Using the relevant theoretical knowledge of finance, this paper puts forward the sustainable development strategies for the credit card business of CCB, and then obtains the feasible conclusions with theoretical and operability. 

Keywords ：china construction bank  credit card  profit model  competitive strategy  differentiation

目  录

摘  要 I

Abstract II

一 引 言 1

（一）研究背景 1

（二）研究意义 1

（三）研究目的与研究方法 1

二 相关概念及信用卡业务相关理论分析 2

（一）信用卡的概念 2

（二）市场竞争策略 2

（三）市场定位理论 2

（四）消费信贷理论 2

（五）规模经济理论 2

（六）成本收益理论 2

（七）市场竞争理论 2

三 建设银行信用卡发展现状和竞争策略影响因素的分析 3

（一）建设银行信用卡发展概况 3

1、建设银行信用卡发卡现状 3

2、建设银行信用卡产品现状 4

3、建设银行信用卡信贷增长水平 7

（二）建设银行信用卡业务现阶段竞争策略和存在的问题 8

1、建设银行信用卡业务现阶段竞争策略 8

2、建设银行信用卡业务目前存在的问题 8

四 建设银行信用卡市场竞争SWOT分析 10

（一）建设银行信用卡的竞争优势 10

（二）建设银行信用卡的竞争劣势 13

（三）建设银行信用卡的竞争机遇 14

（四）建设银行信用卡的竞争威胁 14

（五）SWOT矩阵分析 16

五 建设银行信用卡优化盈利模式和竞争策略的对策 18

（一）建设银行信用卡优化盈利模式的对策 18

1、加强宣传增强信用消费意识 18

2、利用联名发卡横向扩张 18

3、重视挖掘透支客户群体 19

4、提高风险管理能力保障收益 19

（二）建设银行信用卡优化竞争策略的对策 20

1、确定差异化竞争策略 20

2、设计差异化信用卡产品 20

3、制定产品差异化推广策略 20

4、提供差异化的客户服务 20

结 论 21

参考文献 22