家庭生命周期的资产配置研究

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XCLW103134 家庭生命周期的资产配置研究

内容摘要

随着我国经济的持续发展，我国居民的家庭财富水平迅速提高。在家庭财富水平的增长和财富意识的觉醒下，家庭资产如何进行有效配置得到了人们的日益关注。

本文通过对大量历史文献进行梳理，分别介绍了资产配置理论和生命周期理论的发展和主要观点，以及我国学术界对相关领域的研究。论述了家庭资产配置的研究对投资者、金融机构、国家金融发展的重要意义。

本文在对家庭资产配置及生命周期相关理论的阐述中，由资产配置的定义，

引申出家庭资产配置的含义，并从影响风险承受能力的因素、资产的种类及特点、资产配置战略战术三个层次来阐述家庭资产配置理论。针对生命周期理论，本文分别从家庭结构和生涯规划两个维度总结了家庭生命周期的矩阵，并根据家庭生命周期的特点，对资产配置提出建议。

接下来，本文介绍了资产配置流程及相关理论，并选择了家庭建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期五个生命周期，对家庭金融资产配置进行了模拟分析。

此外，本文通过大量数据的整理和比对，重点对我国家庭资产配置分布情况和处于不同生命周期家庭的资产配置特点进行了分析，总结我国家庭资产配置结构形成原因，并对未来资产配置的趋势进行了预测。

最后，本文从微观和宏观两个角度对我国家庭资产配置情况进行了总结，阐述了我国家庭资产配置结构特点，并分别对我国投资家庭和金融机构提出建设性意见，并提出了进一步研究的方向。

关键词：家庭，生命周期，资产配置

内容摘要⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1

第1章家庭生命周期与资产配置理论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3

1．1资产配置理论概述 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3

1．1.1资产配置及家庭资产配置的含义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3

1．1.2影响风险承受能力的因素 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3

1．1.3家庭资产类别及特征⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4

1．1．4家庭资产配置战略战术⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ ⋯7

1．2生命周期理论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯9

1．2．1从家庭结构划分的生命周期⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯9

1．2．2从生涯规划划分的家庭生命周期⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10

第2章家庭生命周期与资产配置模拟分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 10

2．1资产配置过程分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10

2．1．1家庭资产配置组合⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯11

2．2家庭资产配置模拟⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯11

2．2．1家庭资产配置模拟分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯12

第3章我国家庭资产配置结构研究⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13

3．1从宏观方面研究我国家庭资产配置情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13

3．1．1我国家庭金融资产分布特点⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13

3．2从家庭生命周期角度研究家庭资产配置情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16

3．2．1不同生命周期阶段家庭的资产配置概况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16

3.2.2不生命周期阶段家庭的资产配置分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯18

3．2．3家庭资产配置实际情况与模拟情况比较分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20

第4 章结论与展望⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23

4．1结论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23

文献

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