赣浙地区80后双子女务工夫妻家庭财务规划

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XCLW157653 赣浙地区80后双子女务工夫妻家庭财务规划

客户财务规划基本资料......................................3

客户基本资料概述........................................3

客户财务目标............................................3

客户基本情况分析..........................................4

客户家庭财务分析.......................................4

客户风险特征分析.......................................8

三：财务规划方案的计算假设....................................9

四：客户财务规划目标.........................................10

五、财务规划方案.............................................11

现金规划..............................................12

消费支出规划..........................................13

保险规划..............................................14

子女教育规划..........................................15

退休养老规划..........................................16

投资规划..............................................17

财务规划方案风险提示.......................................17

预测及总结.................................................18

规划前后的财务情况比较.................................18

总结...................................................19

内容摘要

对客户家庭的收入支出、资产负债进行分析，根据客户夫妻双方都为在外务工人员，且都来自农村，文化程度较低等实际情况，结合客户家庭对生活目标的要求，投资的风险承受能力及收益意识，并结合整个大的经济环境，理财市场具体情况，拟帮助客户实现。

一：进行现金规划，建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定。

二：对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量目标，包括住房消费规划、个人信贷消费规划。

三：为客户的孩子选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划。

四：对客户的家庭及个人进行风险管理规划，如购买保险以满足客户的安全保障需求。

五：根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标。

六：为保证客户在将能有一个有尊严、高品质的退休生活而进行退休养老规划。

关键词：双子女务工夫妻养老保障子女教育家庭财务规划

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