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论诚实信用是保险业的立业之本
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查看 XCLW103609 论诚实信用是保险业的立业之本
一、最大诚信原则在保险业中的地位和作用
二、我国目前保险业中最大诚信原则面临的问题
1、 对内业而言
⑴ 真实性告知原则欠缺
⑵ 信息披露不对称
⑶ 对从业人员培训管理不够
⑷ 对内部管理机制不健全
2、对投保人而言
⑴ 欺骗
⑵ 瞒骗
⑶ 蒙骗
⑷ 诈骗
三、实现保险业最大诚信的途径
1、加强《保险法》的宣传、学习、执行力
2、强化保险业队伍建设
3、实现网络资源“信息共享”
4、提高全社会道德水平
内 容 摘 要
诚信原则是保险业的基本原则、立业之本。由于我国的保险业起步较晚,尤其是近十多年来超常规粗放式的发展,一些不正当的竞争和规模扩张,造成了业内造假、误导保户和保户骗保、诈骗等问题的存在,给保险业的发展和和谐社会的建设残留着许多不和谐因素。加强诚信建设,实现最大诚信度使之又快可持续健康发展保险业是有紧迫性、重要性和现实性。
诚信原则是保险业的立业之本
诚信是保险业的“立业之本”,因为诚信是保险业不断发展的宝贵资源,只有让保护保险人合法利益和保证合同的顺利履行,才能使保险业健康发展。
在改革开放不断推进的情况下,面临经济体制的转型阶段,信用体系建设的各项法律法规不断健全,加之我国的保险业较国外起步晚,尤其是十多年来的超常规发展,保险业即出现了不正当竞争和粗放式的规模扩张,造成了保险公司造假现象屡屡发生,误导甚至欺骗保户的不同程度的存在。
在构建和谐社会的今天,诚信建设就成为保险业中最为迫切的根本要求。要实现企业效益的最大化,就得加强最大诚信建设,也才能实现保险业在社会形象中良好的公信度、美誉度和赞誉度。
一、最大诚信原则在保险业中的地位和作用
诚信是现代社会公认的伦理基础,是有规范各名族、各阶层、各领域社会成员的作用,是中国传统文化的精髓,西方国家同样对诚信推崇倍至。
诺贝尔经济学奖获得者诺恩指出:“自由市场经济制度本身并不能保证效率,一个有效率的自由市场制度,除了需要有效的产权和法律制度相配合之外,还需要在诚实正直,正义等方面有良好的道德的人去操作这个市场。”可见,诚信是市场经济的灵魂。
保险业,作为现代金融体系的重要组成部分,更是以“最大诚信”为基本原则,对诚信要求远远高于其他行业。可以说,诚信是保险业的立业之本,是基石、是生命线。
所谓最大诚信是指当事人真诚地向对方充分准确地告知有关保险的所有重要事实,不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则,在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人应具有“最大诚信。”保险合同当事订立合同及合同有效期内,应依法向对方提供具有影响对方做出所约履约决定的全部实质性重要之实,同时绝对信守合同订立的约定与承诺,否则,受到损害的一方按民事法规是可以此为由宣布合同无效,或解除合同,或不履行合同约定的义务和责任,甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。
最大诚信原则 订约双方必须要诚实守信,诚实守信历来是国际关系中倡导的行为准则,是保险合同签订的基本条件。用自己的真诚之心感化投保人。
二、我国目前保险业中最大诚信原则面临的问题
保险业中的诚信缺失危害是极为严重的,它扰乱了保险市场的正常次序,严重阻碍了整个保险市场的健康发展,给保险业持续健康发展带来了极大的隐患,同时也损害了被保险人的利益,影响了保险业的整体信用状况和社会形象,主要有以下几个方面问题存在: ㈠、对保险业而言 1、真实告知原则本意是为了维护保险公司的利益,而有的保险公司滥用此项权利,随意拒付保险金。
2、保险公司的业务信息披露不对称、不够,投保人无法了解保险公司的资产负债,经营状况,偿付能力,发展前景等相关资料,只能凭借主观印象和代理人的介绍做出判断。
3、保险公司对代理人的培训和管理不严,业务人员整体素质参差不齐,保险推销中常出骗招,常有公诉出现,损害了保险公司形象和信誉。
4、保险公司“重保费、轻理赔,”给社会造成“投保易、索赔难”等不良现象。
㈡、对投保人而言 在现实生活中,一些投保人丧失了最基本的诚信道德,千方百计弄虚作假,骗取保险金。
1、欺骗:投保人隐瞒投标的现状,骗取保险公司的信任。例如隐瞒资信级别和财产安全度 的数量、价值是否处于危险状态或出险等。
2、瞒骗:编造虚伪的文字材料、假账、假人员花名册。
3、蒙骗:故意制造保险事故,把保险事故与非保险事故的损失混淆一起,人为破坏、扩大损失程度。
4、诈骗:有些投保人 夸大损失程度和损失金额,编造假材料高估损失和财产损失后的低估残值,或一个案例数次索赔等。
以上两大方面的问题存在,将严重影响保险业的可持续、全方面发展,必须得以彻底根治。 三、实现保险业最大诚信的途径
在具有中国特色社会主义现代化建设突飞猛进时代,科学发展观为我们创新保险业最大诚信的途径建设提供了强大的思想武器和理论依托。
1、《保险法》是保险业的根本大法,它的宣传、学习、贯彻执行是建设保险业最大诚信途径中最有力的法律保障,完善机制建设,有法可依、有章可循,必须高举这部法律大旗以维护保险业和被保险人的合法利益。
2、强化保险业队伍建设。提高保险业队伍的自身素质,苦练内功、树立形象特别是严格执行《保险公司高级管理人员任职资格管理规定》加强对从业人员的岗位再培训,不订立“帝王”条款和“霸王”条约,体现“以人为本”思想,严格执行投保流程和理赔流程,恪守诚信原则,充分利用法律条款和制度保障,维护保险业和被保险人的利益,做到在市场中双赢。
3、充分利用网络信息,社会给我们带来的便利,实现保险业诚实资源的“信息共享,”使保险业在处理未来不确定的经济事项中实行谨慎性原则的态度。
4、加强精神文明建设,提高全社会道德水平,让诚实守信形成全社会的良好风尚,只有全社会的诚信行为才能更快更好地推进保险业的健康发展。
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