论国有商业银行的业务创新
 【摘要】：本文首先对发达国家商业银行业务创新的成功经验进行剖析，从其创新的制度、机制和方向上总结出四大特点，然后分析了国有商业银行业务创新的现状，从产权制度、银行内部制度、技术手段等六方面指出我国商业银行业务创新的制约因素。针对这些问题，从资产业务、负债业务和中间业务三方面对银行业务创新的思路进行了阐述。最后，分析了推进银行业务创新所需的制度保障.

【关键词】：商业银行    业务创新    中间业务

 
【Abstract】：Successful experience of business innovation, commercial bank of developed country is analyzed, at first. Four major characteristics are summarized from system mechanism and direction of its innovation. Then analyzed the current situation of business innovation of state-run. From property relations, system inside the bank, technological means, etc. six respects point out restriction factor of business innovation. According to these questions, propose state-run commercial bank basic trains of business innovation are brought out from three respects. At last, some assurance of regimen to which promote the business innovation are stated.
【Key words】: commercial  bank ； business  innovation； intermediation  business

目录

目 录一、商业银行业务创新的国际借鉴…………………………………………………1
二、国有商业银行有业务创新的现状分析…………………………………………5
（一）国有商业银行有业务创新存在的问题……………………… …………5
（二）制约国有商业银行业务创新的因素……………………………………6
三、国有商业银行有业务创新的思路………………………………………………7
 （一）资产业务创新…………………………………………………………… 7
 1.贷款业务创新…………………………………………………………  7
 2.投资业务创新……………………………………………………………8
 （二）负债业务创新……………………………………………………………8
 1.存款业务创新……………………………………………………………8
 2.非存款业务创新……………………………………………………….10
 （三）创新   …………………………………………………………………11
四、推进商业银行业务创新的制度保障 ………………………………………….12
参考文献  ………………………………………………………………………….12
致谢 …………………………………………………………………………………14

                 序 言
 随着经济全球化和现代科技的迅猛发展，全球商业银行经营发展的外部环境发生了巨大的变化，从而导致商业银行在经营理念、运作方式、管理机制、服务手段等方面都进行了深刻的变化。从国内来看，随着对外开放的步伐日益加大，人们对金融服务的要求不断提高，银行之间的竞争愈来愈激烈，传统的银行业务已经越来越不能满足客户的需要，迫切需要国有商业银行加大业务创新力度。因而，如何增强金融创新能力以及应对迫在眉睫的金融全球化的严峻挑战已成为中国商业银行急待解决的重要问题。（所有正文均宋体小四，行距1.5倍，首行缩进两个字符） 
 引言和一级标题之间，以及所有一级 标题之间空一行）
一、商业银行业务创新的国际借鉴(一级标题，用汉字编号，左对齐，四号宋体加粗)
 日新月异的金融创新是当今国际银行业的重要特征之一。充分借鉴和吸收发达国家(地区)商业银行在业务创新中的成功经验和做法,对于我国银行业创新策略的有重要的指导意义。通过分析发达国家(地区)商业银行的业务创新经验,大致可归纳出以下4大特点:
 (一) 业务创新具有良好的制度和环境保障（二级标题，用阿拉伯数字编号，缩进二个字符，小四宋体加粗）
 发达国家(地区)的商业银行一般都采用股份公司的组织形式。作为商业银行,为股东赚取尽可能多的利润是其最主要的目标。当银行面临的外部环境有可能影响自身的盈利水平时,……
 …………………………
二、国有商业银行业务创新的现状分析
 （一）国有商业银行业务创新存在的问题
 为了适应日益发展和变化的社会需求,增强竞争能力,提高市场占有率,近些年来,各家国有商业银行在抓有形文明服务措施的同时,把着力点放在了适应并满足客户日益增长的多样化金融服务需要上，坚持以市场为导向,坚持科技兴行,开发、引进了一系列新型业务,如网上银行、教育储蓄、个人理财、电话银行等业务。但是,与西方商业银行业务创新相比,国有商业银行业务创新存在明显的差距:
 1、业务创新品种少、范围窄、规模小（三级标题，缩进二个汉字，小四，用括号加阿拉伯数字编号）
 近些年来,国有商业银行的业务创新主要是围绕竞争存款而在存款工具、结算手段、贷款业务、代理业务等传统业务方面进行了一些创新,而对与资本市场、货币市场有关的资产负债业务、商人银行业务、表外业务等方面的创新较少；现有的许多新业务品种,特别是新中间业务发展缓慢,规模偏小。
 ……………………
 ①针对社会保障制度的改革和城市人口老龄化现象,银行可把握时机适时推出专门为数越来越多的老年人设立的金融存款业务品种。如附带医疗保险、养老保险的金融产品,个人退休金存款等。（四级标题，应该说已不算标题，用带圈的阿拉伯数字编号，不提行，实际上已是正文之一部分了。理论上应该不会有再深的标题了）

参考文献
[1]刘积余 .美国银行业大变革透视 [M].  北京：中国金融出版社,2001:200
[2]樊志刚、孙玉德 .工商银行发展零售业务的战略及策略研究[J] .金融论坛,2001:90