信用卡风险控制与管理

内 容 摘 要

信用卡起源追溯至1915年，是由美国当时的百货商店、娱乐业等商户组成，经过百余年发展，信用卡现已成为人们日常生活中较为便捷的支付工具之一。它作为全球通用的、现代化的货币形式，以快捷、方便、灵活的特点，适应了信息化社会的需要，在现代居民消费支付中均起着不可替代的作用。1986年，我国首张信用卡--长城卡问世后，这预示着我国传统的支付交易的方式将发生重大的变革，而且意味着我国消费者的消费理念和消费方式都将发生重大改变。信用卡在我国从零开始，经过高速的发展，至今已有近40余年的发展史，如今规模快速壮大，并取得了一定的成就。现在，信用卡已成为广大居民使用较为频繁的非现金支付工具，信用卡产业也已成为与老百姓切身利益和经济金融秩序相关的产业。截止2021年底，我国13家上市国有大行及股份制银行累计发卡11.89亿张。虽然，我国信用卡历经高速发展后，仍然还有很大的发展空间，但是同比国外的信用卡行业，我国信用卡行业的管理管控依旧存在一定的短板和不足。随着信用卡业务的发展,其环节以涉足银行多个业务领域,信用卡风险存在于其流程的每个环节，发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大,因此，对信用卡的风险防范和管控等工作就显得尤为重要。本文从信用卡的发展演变和风险着手，简单概述我国信用卡发展过程中存在的风险，并就文中谈及的各类风险问题，从银行及客户方面分析风险原因，提出相应的方案及防控措施。

[关键词]：信用卡  风险  控制  管理

目       录

1.绪论4

1.1选题背景4

1.2研究意义4

1.3研究方法4

2.信用卡发展与现状5

2.1信用卡定义5

2.2信用卡历史起源和发展6

2.3信用卡的现状7

2.3.1发卡量7

2.3.2信用卡消费金额及透支金额8

2.3.3各银行信用卡不良率8

3.信用卡的风险分析10

3.1信用卡风险原因分析10

3.1.1信用卡风险资产类别10

3.1.2银行部门的原因分析10

3.1.3客户风险原因分析11

4.信用卡风险防控的方案及措施13

4.1信用卡风险防控方案13

4.1.1强化风险意识，加强规划引导13

4.1.2主动改进管理，切实严控风险13

4.1.3强化风险处置，优化用卡环境14

4.2信用卡风险防控措施14

4.2.1强化持卡人的监督管理14

4.2.2强化银行的监督管理15

4.2.3严格特约商户的监督管理15

4.2.4提升技术防范16