银行理财产品现状及发展趋势

内 容 摘 要

近年来，随着国内经济飞速发展，中国居民的理财需求逐日攀升，在日益多样的金融市场理财产品中，商业银行理财产品成为中国居民的投资首选。为了抢占理财市场份额，适应市场巨大需求，各类商业银行推出的理财产品种类亦层出不穷、纷繁多样，尤其近几年其发行数量呈现出螺旋式增长。2004年银行理财初创设立，这17年的发展进程中，银行理财历经成长、膨胀、规范到转型等各个阶段，目前已经在资管行业占据领先地位，其未来的发展态势也将影响整个资管行业乃至金融生态链。银行理财有利于实现居民财富的保值增值、有利于加快利率市场化进程、有利于扩宽实体经济融资渠道，但反面银行理财市场刚性兑付、资金池运作等问题也扰乱了市场秩序。为了打破刚兑、实现净值化管理，近年监管制度逐步完善并走向系统化，银行理财也逐步开始向净值化转型，大类资产配置、成立理财子公司等成为银行理财业务转型的有效方式。在强效的监管措施下，商业银行如何有效控制风险、规范运作，同时充分保障投资人的权益，是立足于资本市场长足发展的关键。本文基于理财产品的现状及特点，结合监管政策分析理财产品市场未来发展趋势以及存在的问题，并提出相应的对策。

 

 [关键词]：银行、理财产品、监管政策、发展趋势、存在问题、对策

 

目       录

1 导论4

1.1研究的背景和意义4

1.1.1研究背景4

1.1.2研究意义4

1.2研究的思路和方法5

2 银行理财产品定义及分类6

2.1银行理财产品概述6

2.1.1 银行理财产品相关概念6

2.1.2 银行理财产品的分类6

3 银行理财最新市场情况7

3.1大资管细分行业对比7

3.1.1 存续规模位居大资管行业首位7

3.1.2 资管新规后规模仍保持正增长7

3.2整改重点产品规模明显压缩8

3.2.1 同业理财存续余额逐年降低8

3.2.2 短期封闭式产品存续余额逐年降低8

3.2.3 嵌套类资产存续余额逐年降低9

3.3理财产品财富管理化9

3.4理财产品逐渐基金化9

3.5理财产品净值波动幅度明显加大10

4 银行理财发展存在的问题11

4.1投资者接受程度相对较低11

4.2银行自身管理存在短板11

4.2.1 银行存在研发及投资管理劣势11

4.2.2 银行理财产品设计同质化严重12

4.2.3 银行理财产品设计风险管理机制不健全12

4.3信息披露机制不完善12

5 银行理财未来发展对策及趋势13

5.1产品线需越来越丰富13

5.1.1 回归本源，做“真资管”13

5.1.2 产品线向多元化扩张13

5.2业务分化，重塑行业格局14

5.2.1 找准定位，全力出击14

5.2.2 弥补短板，强强联合14

5.3开拓创新，激发行业活力14

5.4建立完善的信息披露机制15

5.5投资者如何选择理财产品15

6 结论16