嵊州农商银行信用贷款的风险分析与对策思考

内 容 摘 要

入世以来，我国商业银行在信贷风险管理上不断研究探索，取得了一些成绩，然而与外资银行相比，仍然存在较大差距，宏观的经济政策调整又使商业银行面临着新的信贷风险。我国金融市场正处于转轨和新兴发展时期，商业银行的信用风险评估技术仍然比较落后，远不能应对金融市场的不断开放所带来的严峻挑战与冲击。介绍了国外一些发达国家商业银行的信用风险评估体系，总结出对我国银行业具有借鉴意义的先进经验，为我国商业银行的信用风险评估工作提供一些有益的借鉴。银行在日常经营过程中会经常面临操作风险、信用风险、流动性风险、市场风险、法律风险、国家风险、声誉风险、战略风险等风险类型。贷款业务是我国商业银行的主要业务，所以信用风险中的巨额不良贷款是商业银行当前所面临的主要风险类型。健全信用风险控制体系这一任务迫在眉睫。只有建立健全的信用风险控制流程、框架和体系，才能够使信用风险得到有效的管理和控制，才能使因信用风险带来的损失降到最低限度。银行的信用风险管理要求不是一时之需，而是伴随银行发展的长期任务，我国的银行如果要想保持现有的竞争优势，甚至在国际金融市场取得一定的地位，就必须不断提高自身的信用风险管理水平，降低不良贷款率和控制银行风险。

[关键词]：信用风险管理  减少  嵊州农商银行

目       录

1、导论3

1.1研究的目的和意义3

1.2行业背景3

1.2嵊州农商银行基本情况介绍4

2、嵊州农商银行信用风险现状与分析4

2.1风险过度集中4

2.2信用风险防范较为欠缺，信用人员的风险识别能力不够5

2.3难以准确度量贷款和贷款组合的信用风险，企业数据无从搜集5

2.4经营方式落后，经营手段缺乏多样性6

2.5内部评级方法比较简单6

3、嵊州农商银行信用风险分析总结与对策思考6

3.1分散和减少风险7

3.2加强信用人员的风险防范意识，提高工作素质7

3.3建立实时数据共享和数据更新，搜集有效数据7

3.4推动社会信用文化建设，改善经营方式和增加经营手段8

3.5构建完善的公司治理机构，建立有效的内部评级系统8

附  件10

嵊州农商银行信用风险控制制度调查问卷10

致谢12