浅谈我国第三方支付风险及监管

我国第三方支付概述 ....................................... 2

我国第三方支付的产生和发展 .............................. 2

我国第三支付平台 ........................................ 3

我国第三方支付的概念.......................................  3

我国第三方支付平台介绍 ..................................... 3

支付宝 ................................................... 3

微信支付 ................................................. 4

我国第三方支付模式 ...................................... 4

1、支付网关模式 ............................................... 4

2、信用担保型支付模式 ......................................... 5

3、邮件账户模式 ............................................... 5

4、移动支付模式...............................................  5

二、我国第三方支付的现状和主要风险 ..........................  6

（一）我国现阶段第三方支付发展现状和未来趋势..................  6

1、交易额平稳递增 ............................................  6

2、业务领域不断拓展 ........................................... 7

3、保持持续盈利状态 ........................................... 7

（二）我国第三方支付的主要风险 ................................ 7

1、第三方支付信息安全技术风险.................................  7

2、第三方支付消费者资金安全风险  ...............................8

3、第三方支付法律风险 ......................................... 9

（1）洗钱风险 ................................................. 9

（2）信用卡套现风险 ........................................... 9

4、第三方支付资金沉淀风险 ..................................... 9

三、我国第三方支付存在的问题 ................................ 10

（一）市场准入门槛过高，缺乏相应的退出机制 ................... 10

（二）沉淀资金监管缺乏联动性.................................  10

（三）行业立法层面和分业监管不融洽 ........................... 11

（四）客户备付金管理制度没有安全边际  .........................11

（五）支持行业自我约束制度不完善，自律性较差 ................  11

四、我国第三方支付的风险防范以及监管建议....................  12

（一）明确监管主体，建立相互协调机制 ......................... 12

（二）完善相关法律法规，建立第三方平台的行业监管体制 ........  12

1、坚持监管原则，完善法律法规 ...............................  12

2、坚持公平竞争，完善内控制度 ................................ 12

（三）加强软件和硬件建设，构建第三方支付平台的安全运行机制 ... 13

1、加强信息数据保护..........................................  13

2、构建第三方支付安全运行机制 ................................ 13

（四）建立信息反馈机制，完善第三方支付平台的监管体系 ......... 14

1、信用评级体系  ..............................................14

2、监管部门和监管体制 ........................................ 14

3、监管立法和监管依据 ........................................ 14

（五）树立合规经营理念，完善公司治理结构，提高风险防控能力...  15

1、加强客户信息管理 .......................................... 15

2、完善统计与信息披露制度 ...................................  15

3、建立完备的第三方支付平台管理机制 .......................... 15

4、研究结论和建议............................................  16

五、致谢  ....................................................18

浅谈我国第三方支付的风险防范和监管

内容摘要

随着电子商务的快速发展，现代互联网技术的崛起掀起了人类历史上轰轰烈烈的“信息技术革命，”互联网改变了人们的信息接受和传播方式，也改变了人们的生产生活方式。互联网渗透到了各个领域，成为推动中国经济发展最重要的要素之一，与传统行业有机融合在一起。伴随着我国移动互联网以及智能终端的进一步发展，第三方移动支付应运而生，并成为现代社会支付模式的新形式。作为新的支付模式，前景向好的同时也蕴藏着很多不可忽视的风险，给监管带来新的困难和要求。本文从第三方支付的现状和监管问题上进行探讨。第三方支付存在诸多的风险问题必须要引起重视，比如第三方支付的信息安全技术风险、资金安全、资金沉淀风险以及操作风险等等，我国对第三方支付的监管应该有针对性地制定一些管理规范和制度，明确监管机构地责任，强化分类或分业管理，建立良好地信息交流机制等措施，促进支付行业的健康发展和可持续发展。

关键词：第三方支付、支付风险、监管以及建议