商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

随着经济与技术的快速发展，作为金融领域重要组成部分的银行业，必须加快转型，而实行综合柜员制是向国际商业银行看齐的需要，也是操作类业务现代化的趋势。各大商业银行成功上线智能化业务核算系统后，综合柜员业务操作流程再造步伐进一步加快,在带来便利的同时，这其中的操作风险防范问题已经引起各大商业银行的密切关注。如何利用先进的电脑业务系统，在新时代、新环境下建立合规、标准、严谨的管理体系,通过加强和完善业务操作管理,弥补漏洞,排除隐患,保障银行各项业务的有效、安全运行,已成为商业银行亟待解决的突出问题。本文从商业银行综合柜员制操作风险的种类及形式、商业银行综合柜员制发生操作风险的原因、商业银行综合柜员制操作风险的防范三大方面对商业银行综合柜员制操作风险进行剖析，并提出有针对性的防范措施，力求有效降低商业银行综合柜员制操作风险。

 

[关键词]：商业银行；综合柜员制；操作风险；风险防范

目       录

1.引言 3

2.商业银行综合柜员制操作风险的种类及形式 3

2.1商业银行综合柜员制操作风险种类划分 3

2.2商业银行综合柜员制操作风险表现形式 4

3.商业银行综合柜员制发生操作风险的原因 6

3.1制度引发的操作风险 7

3.2员工工作能力引发的操作风险 7

3.3人员配置及硬件设施等引发的操作风险 7

3.4道德因素引发的操作风险 8

4.商业银行综合柜员制操作风险的防范 8

4.1强化内控机制 8

4.2建立综合柜员约束机制 9

4.3提高综合柜员技能素质和道德素养 10

4.4加强硬件设施投入 10

文献