商业银行操作风险管理问题研究——以成都辖内银行为例

             ——以成都辖内银行为例

内 容 摘 要

随着市场经济的深入发展，银行在市场经济中的金融中介地位及作用不断呈现，以银行柜面业务为主的银行服务一线成为影响银行利益的重要因素。可以说，银行柜面业务是客户体验银行服务的最直接和重要环节，也是银行重要的盈利来源部分。然而，银行的柜面业务风险问题是各类银行均不可避免的重要问题，分析银行柜面业务的风险形成原因，并加以治理，关系到银行柜面业务的安全性及盈利性等。本文以银行的柜面业务操作风险为主要研究对象，以金融学、经济学和管理学等相关学科知识分析银行的操作风险的概念及主要变现形式，并结合成都辖内银行柜面业务的相关调研数据分析银行柜面业务的操作风险情况，并重点分其操作风险形成的主要原因，从银行柜面业务性质、内部控制机制、柜面业务人员素质、授权管理机制以及操作风险的监督机制等分析导致柜面业务操作风险形成的原因。并结合相关知识以及银行柜面业务的操作风险控制机制等建立科学可行的应对机制，以更好的促进我国银行柜面业务的发展。

 [关键词]：柜面业务；操作风险；应对机制

目       录

目录2

一、引言3

二、文献综述3

三、银行柜面业务操作风险现状及存在的问题4

    （一）银行柜面业务操作风险的概念4

    （二）银行柜面业务操作风险的表现形式4

四、案例分析——成都辖内银行操作风险分析6

    （一）成都辖内银行操作风险现状分析6

    （二）成都辖内银行操作风险的原因分析7

五、治理成都辖内银行操作风险的对策10

    （一）建立独立风险控制体系10

    （二）完善银行内部治理机制10

    （三）提升柜面人员综合素质10

    （四）完善银行柜面业务授权管理机制11

    （五）加强银行柜面业务监督效率11

六、结论12

文献