我国互联网消费金融的现状和趋势研究

内 容 摘 要

从2011年至今，我国的GDP增速连续四年下滑。在当下拉动中国经济“三架马车”中的投资及出口都运转不灵时，我们必须通过扩大内需、刺激国民消费来保证中国经济的持续稳定增长。传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。而在互联网时代，信息技术的不断进步则为消费金融的发展提供了更多的可能性。互联网消费金融便是将互联网技术与消费金融相结合的一个新兴领域，是指通过网络平台为消费者提供消费贷款。互联网消费金融在消费模式、消费平台、支付手段等诸多方面均与传统的消费金融有很大差异。尽管互联网消费金融的发展相对滞后，但得益于我国庞大的消费人群和消费习惯，互联网消费金融被认为是最具发展潜力的互联网金融方式之一。本文从我国互联网消费金融产生的背景出发，结合互联网消费金融中的产业链分析与发展环境，着重对当前互联网消费金融的主要运作模式进行分析，最后提出互联网消费金融的进一步发展方向与趋势。

[关键词]：互联网；金融；消费；发展

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一、 互联网消费金融的简介1

（一） 互联网金融的含义和产业链分析1

1． 互联网金融的含义1

2． 互联网金融产业链分析1

（二） 互联网金融的理论基础2

1． 边际成本递减和网络效应2

2． 金融功能和金融契约内涵不变3

二、 互联网金融的发展环境及现状3

（一） 我国互联网金融的发展环境3

（二） 国外互联网金融发展现状4

（三） 国内互联网金融发展现状5

三、 互联网消费金融的运行模式5

（一） 基于电子商务交易平台的互联网消费金融6

（二） 银行搭建线上消费金融平台6

（三） 网贷平台7

（四） 互联网消费金融公司7

四、 互联网消费金融的发展8

（一） 互联网程度的加深8

（二） 信用体系建设的完善8

（三） 监管体系的到位9

五、 结论9

文献