机动车保险分析

摘 要

2003年，随着中国保监会对车险业务监管政策的调整，各家财产保险公司开始自行确定车险品种、自行厘定车险费率、自行制定车险代理人制度。中国人民财险股份有限公司(简称人保财险公司)作为我国历史最悠久、规模最大的财产保险公司，一直占据着国内机动车辆保险(简称车险)市场的主导地位。面对车险市场变化，人保财险公司也开始对车险业务进行改革。因此对人保财险公司车险承保与理赔环节存在的问题及对策研究具有广泛的代表性。在人保财险公司车险改革不断推进的同时，逐渐暴露出一系列问题。在承保管理环节，未能识别和判定承保过程中存在的自然风险、在实际操作中存在众多违规操作、对承保风险控制水平低;在理赔管理环节，对被保险人索赔指导工作不到位、赔案审批环节多且效率低下、理赔工作透明度差、事故损失核定不准确、车险行业理赔规程和统一监管标准缺失等等。这些问题的产生有主观原因，也有客观原因，并且不仅仅会给人保财险公司的内部管理和经营效益带来危害，还可能对公司业务的可持续发展和社会公信度的提升产生极大的负面影响。为了在今后的车险市场竞争中继续保持优势，人保财险公司必须采取相应的对策来完善承保与理赔环节的管理。本文认为应通过设立统一的承保风险评价体系;建立费率厘定标准体系;完善大型风险项目分保、再保机制;建立专业损失评估标准;及时、准确确定损失;采取各种措施，加快理赔速度;强化财务管理等一系列措施来完善管理，以促进人保财险公司车险业务的健康发展。

关键字:人保财险公司，机动车辆保险，承保与理赔，问题，对策

目       录

    1．1 选题意图

    1．2 本论文研究思路

第1章 人保财险公司机动车辆保险的历史与现状

1．1 人保财险公司机动车辆保险的历史

1．2 人保财险公司机动车辆保险的现状

  1．2．1 自行确定车险品种

1．2．2 自行厘定车险费率

1．2．3 自行制定车险代理人制度

1．2．4 在承保、理赔的某些方面仍受到政府干预

1．3 人保财险公司现阶段承保和理赔关系及流程

  1．3．1 承保与理赔相互支持、相互依托

  1．3．2 承保与理赔流程图

第2章 人保财险公司在车险承保与理赔环节存在的问题

2．1 承保环节存在的问题

  2．1．1 承保过程未能识别和判定存在的外部风险

  2．1．2 承保过程中存在众多的违规操作

  2．1．3 承保风险控制水平低

2．2 理赔环节存在的问题

  2．2．1 缺乏对被保险人的索赔指导

  2．2．2 理赔审批环节多

  2．2．3 理赔工作透明度差

  2．2．4 核定损失不恰当

  2．2．5 理赔规程和统一监管标准缺失

第3章 承保和理赔环节产生问题的原因及其负面影响

3．1 产生问题的原因

  3．1．1 承保环节问题产生的原因

  3．1．2 理赔环节问题产生的原因

3．2 承保与理赔中所存问题造成的负面影响

  3．2．1 造成赔付率升高和理赔难度增大

  3．2．2 给人保财险公司业务经营带来危害

  3．2．3 导致法人主体信用度降低

  3．2．4 影响人保财险公司可持续发展

第4章 人保财险公司完善车险承保与理赔的对策

4．1 健全车险承保的风险控制机制

  4．1．1 设立统一的承保风险评估体系

  4．1．2 建立费率厘定标准体系

  4．1．3 完善巨额风险项目再保险机制

4．2 完善车险理赔管理

  4．2．1 建立专业损失评估标准

  4．2．2 采取措施加快理赔速度

  4．2．3 引入车险公估人机制

 4．3 强化财务管理

   4．3．1 加强财务对车险承保环节的控制