我国商业银行房地产信贷风险研究

一、绪论2

（一）、研究背景与研究意义2

1、研究背景2

2、研究意义3

（二）、国内外研究现状3

1、国外研究现状3

2、国内研究现状4

（三）、研究内容和研究方法4

二、房地产信贷风险概述4

（一）、商业银行房地产信贷内容4

（二）、房地产信贷风险的概述4

（三）、商业银行房地产风险分类5

1、按照风险程度划分5

2、按照发生范围划分5

3、按照引发渠道划分5

4、按照表现形式划分6

三、我国商业银行房地产信贷业务发展的状况6

（一）、我国房地产市场的现状6

（二）、房地产信贷风险产生的原因8

1、高房价和高收益刺的刺激8

2、地方政府干预导致风险加剧8

3、贷款软约束使信贷风险积聚9

4、权力寻租导致信贷风险9

四、房地产信贷风险识别10

（一）、我国商业银行房地产信贷宏观风险10

1、房地产周期波动风险10

2、房地产信贷政策风险11

（二）我国商业银行房地产信贷微观风险12

1、借款人信用风险分析12

2、银行操作风险12

五、商业银行房地产信贷风险管理12

（一）、政府视角的对策建议12

1、拓宽房地产融资渠道12

2、建立健全市场化的金融风险补偿机制13

3、发展住房抵押贷款二级市场13

（二）、银行视角的对策建议14

1、房地产开发贷款与住房抵押贷款分离14

2、房地产开发贷款封闭运行管理14

3、住房抵押贷款利率多元化14

4、加强土地储备贷款风险防范15

内 容 摘 要

信用风险是商业银行最基本也是最重要的金融风险。信贷风险是我国商业银行、金融市场乃至整个经济社会最主要的危险因素。因此，商业银行信贷风险的识别、分析和合理管理直接影响着人们经济生活的各个方面，甚至会关系到整个国民经济的发展和社会的和谐与稳定。由于我国房地产在最近几年高速发展的过程中暴露出很多问题，尤其是房地产开发建设和销售过程中严重依赖银行贷款，给银行内部风险控制带来极大挑战，所以本文以我国商业银行房地产信贷风险为研究对象，从政府和银行的角度提出了相应的房地产信贷风险管理的措施。具体包括拓宽房地产融资渠道，建立和完善金融风险补偿机制、发展住房抵押贷款二级市场、房地产开发贷款和住房按揭分离、对房地产开发贷款实行紧密运行管理、住房抵押贷款利率多样化，并加强土地储备贷款风险防范等。

关键词：商业银行  房地产信贷  信贷风险  信贷风险管理