入世后中资商业银行个人理财业务策略探究

【摘要】个人理财业务在国外也称为财富管理业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务,最早出现在瑞士，之后在美国等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务,并开始影响商业银行今后的业务发展方向和长期经营战略。 随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化。 

加入WTO以后，我国商业银行个人理财业务面临着更加广阔的发展空间。但面对外资银行个人理财业务的市场抢占，我国商业银行的个人理财业务发展还不够理想，同外资银行还有较大的差距。银行业将进一步对外开放，银行零售业务将面临全面的国内外同业的激烈竞争，竞争焦点必将是能为银行带来丰厚利润的优质客户，其主要手段则是为优质客户提供全面的、个性化的、量身定制的综合理财服务。我国银行业必须增强危机感和紧迫感，不断完善自己，提高竞争能力，以适应和抗衡来自外资银行的挑战，实现自身的可持续发展。可见，我国商业银行如何发展个人理财业务是目前非常重要而又紧迫的研究课题。因此，本文通过研究个人理财业务的国内外发展历史，通过对中外资银行在此项业务领域中的优劣势比较，找到我国个人理财业务存在的不足，以便在目标市场、功能、竞争策略方面进行准确定位，找到我国商业银行个人理财业务的发展策略，从而使得我国商业银行在个人理财业务上能够快速发展，更好的向国际化金融市场迈进。

【关键词】 WTO  商业银行  个人理财业务

目录

一、个人理财业务的发展概况1

（一）国外个人理财的发展1

（二）国内个人理财的发展1

1、加入WTO前商业银行个人理财业务1

2、加入WTO后商业银行个人理财业务2

3、加入WTO后商业银行个人理财业务发展趋势3

二、中外资银行个人理财业务比较3

（一）个人理财产品3

（二）个人理财业务市场定位3

（三）个人理财业务网点3

（四）个人理财业务营销方式3

（五）个人理财产品开发与创新环境4

三、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题4

（一）分业经营国家政策限制4

（二）专业性人才缺乏4

（三）产品研发能力低5

（四）发展中所出现的新的风险隐患5

四、我国商业银行个人理财业务策略5

（一）推进混业经营，加快业务综合化5

（二）加强专业人才队伍的建设5

（三）创新金融产品，完善服务体系6

(四) 有效借鉴美国国外先进经验，提高我国理财业务竞争力6

1、个人理财业务的理念6

2、实行混业经营6

3、业务体系相对丰富6

4、风险管理相对健全7

参考文献…………………………………………………………………………………………………………...7