开放条件下我国保险业监管法律制度建设(二)

本论文在其他论文栏目，由论文格式网整理,转载请注明来源www.lwgsw.com,更多论文,请点论文格式范文查看
目前我国保险业已经全面开放，进一步开放的余地不大。对外资保险公司监管的焦点由过去如何有序地开放，到现在的市场行为监管，公司治理监管和偿付能力监管，以及外资保险公司引起的特殊问题的监管。
我国的保险监管法律制度主要由《保险法》、《保险公司管理规定》组成。中国人民银行和后来的中国保险监督委员会作为监管机构，曾发布了不少具体的监管规定。1992年，中国人民银行制定了《上海外资保险机构暂行管理办法》，1999年中国保险监督委员会发布《外资保险机构驻华代表机构管理办法》，2000年3月发布《保险公司管理办法》。加入WTO之后，为满足新形势下外资保险公司监管的需要，我国先后颁布了《外资保险公司管理条例》和《外资保险公司管理条例实施细则》。由此，以上几部法律、法规共同构成了对外资保险公司的宏观监管。
2003年保险法第一次修订后，我国保险业的快速发展远远超出了预期，大量新生事物的出现、快速发展的保险业及由此产生的监管需要，暴露出现行保险法的明显滞后。目前，《保险法》正处在第二次修订中。修订方向是建立一个既适合我国保险业经营与监管需要、又符合国际惯例的保险监管法律法规体系，使我国内外资保险公司经营和监管活动纳入有法可依、有法必依、执法必严、违法必究的法制化轨道。[ 见参考文献二]其主要内容包括：“扩大保险公司经营范围、为保险业发展拓宽空间；拓宽保险资金运用渠道、为保险业发展奠定基础；增强监管手段、防范化解市场风险；完善保险合同法律规范、减少保险合同纠纷发生”等。《保险法》的第二次修订对我国对外资保险公司的监管将起到进一步完善的作用。
三、完善对保险机构监管法律建设的建议
（一）准入监管与市场行为监管
在准入监管方面，目前《外资保险公司管理条例》中规定：合资保险公司、独资保险公司的注册资本最低限额为2亿元人民币(或等值的自由兑换货币)，且经营保险业务30年以上，申请前一年年末总资产不少于50亿美元。为了引进资金雄厚、经营稳健的外资保险公司，对于外资保险公司市场准入的限制在短期内不会有变化，因为目前我国保险市场开放程度已经很大，市场准人的限制是保证公平竞争与稳定经营的基础。但是从长期看，固定的资本标准会不适应市场的变化。今后的发展可以借鉴美国保险公司资本金的“RBC"标准，在法定偿付能力额度方法的基础上进一步考虑到各公司的不同风险状况，评估保险公司是否满足支持整体业务经营的最低资本要求。设立适应我国保险业发展需要的基于风险的资本金标准，控制保险公司的经营风险，促进保险市场的健康发展。
在市场行为方面，针对外资保险公司在经营中出现的违规经营问题，一方面要对数据真实性进行自查，尤其要加大对基层机构的内审稽核力度，对于假报表、假数据、假赔案问题进行严肃查处。另一方面，要联合海外特别是港澳地区监管机构和保险公司，严厉打击非法销售地下保单活动，防止资本外逃和洗钱行为，维持保险市场有序发展。
（二）财务监管
对外资保险机构财务监管的目的在于保证该保险机构具有财务偿付能力。按照国际保险监督官协会提出的资本充足性和偿付能力监管的原则，资本充足性和偿付能力监管应该和强化保险公司风险管理的要求结合起来。资本充足性和偿付能力监管框架必须设定资本和负债的匹配要求，并能够对风险做出敏感反应。目前，保监会对偿付能力不足和监管指标超标的保险公司采取的监管措施包括：要求提交解释报告、增资扩股、监管谈话、限期整顿等。这种分类管理的层次过于简单，界限也有些模糊，应该借鉴美国的经验对不同财务状况的保险公司实行更细致的分类管理，遵循“优松劣紧”的原则，提高监管的灵活性和效率。
（三）公司治理结构监管
公司治理结构监管关键在于确保董事会对总体决策负完全责任并保证公司按照适当的业务和财务实践标准进行有规划和审慎的经营。为此，有必要建立一套确保董事会和高级管理层对保险公司的生存发展负主要责任的制度体系，以明确保险公司内部决策的权利与义务关系。通过公司治理结构的强化，促进保险公司与监管机构更好地合作。
（四）产品监管

首页上一页 1 2 3 下一页尾页 2/3/3