论保险公司核心竞争力之提升

一、保险公司核心竞争力的内涵

二、保险公司核心竞争力现状评价

三、如何提升保险公司的核心竞争力

1、建立现代保险企业制度，完善公司法人治理结构

2、培养保险人才 

3、不断提升自身的创新能力，加大对产品开发的投入力度

4、打造高效、富有活力的营销机制 

5、加强保险服务质量管理

6、坚持诚信为本

内 容 摘 要

核心竞争力是指一种能为企业进入市场提供替在机会，借助最终产品为所认定的顾客利益做出重大贡献，而且不易为竞争者所模仿的能力。就保险公司而言，成功地建立与发展核心竞争力，已成为其能否实现可持续发展的关键所在。本文在分析我国保险公司发展中核心竞争力存在问题的基础上，从几个方面提出了如何提高保险公司核心竞争力的建议。保险公司要在激烈的市场经济中取胜,必须尽快培养和提升自己的核心竞争力。 培养和提升核心竞争力要以最大诚信为起点，大力支持推进产品创新、营销创新、服务创新和投资创新，尽快建立自己的人才战略和人才激励机制。与时俱进、开拓创新，全面推进品牌战略，提升公司的公众形象。

论保险公司核心竞争力之提升

“核心竞争力”，是战略管理中非常重要的概念，自90年代以来，引起全世界管理人士的广泛关注。由于拥有“核心竞争力”可以使企业拥有明显的区别和超越其他竞争对手的、可持续的比较优势，从而为企业创造长期、稳定、超额的利润，因而成为各行各业企业家热衷追求的核心战略。 

 保险企业核心竞争力的内涵，核心竞争力是指“在一组织内部经过整合了的知识和技能,尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术的知识和技能,并据此获得超越其他竞争对手的独特能力” 

 中国加入WTO后，外资保险公司逐渐涌入中国市场，对我国保险公司构成越来越大的挑战，提高我国保险公司的核心竞争力已成为迫在眉睫的事。应该从以下几方面提高我国保险公司的核心竞争力： 

一、保险公司核心竞争力的内涵

所谓核心竞争力，是指一种能为企业进入市场提供潜在机会，借助最终产品为所认定的顾客利益做出重大贡献，而且不易为竞争者所模仿的能力。一般来说，核心竞争力具体包括企业的核心技术能力、战略决策能力、生产制造能力、营销能力、组织协调能力以及企业文化等。

顾名思义，核心竞争力是处于企业核心地位的竞争能力，它并不是静态的、固定不变的，而是动态的、不断演化的。这种核心竞争能力的表现也是多层次的、多样化的，既包括独特的技术、合理的组织方式、良好的营销网络、稳定的客户资源、现代化的管理体制，也包括与众不同的企业文化、较强的已有资源重组能力等等。美国兰德公司在一份调查报告中对企业核心竞争力进行了三个层面的划分：第一层面是企业产品及服务；第二层面是制度层，包括各种经营管理环境要素组成的结构平台，企业内外人、事、物、环境、资源关系，企业运行机制等等；第三层面是以企业理念、企业价值观为核心的企业文化。保险企业同样如此。产品和服务是保险企业核心竞争力的最直接体现，制度创新是核心竞争力的重要保障，保险企业文化———诚信是形成核心竞争力的根本。这三个方面是相互依存、相互促进的。只有它们的有机结合，才能不断提升保险企业的核心竞争力，使保险企业获得持久的竞争优势。

提高核心竞争力对于保险公司的生存和发展具有重要的意义。如果一家保险公司具有了自身的核心竞争力， 则其就能在激烈的市场竞争中处于优势地位，从而就能够长期地获得比其他竞争主体更多的利润。反之，则会在激烈的市场竞争中处于劣势地位，不利于公司的生存安全和长期稳定发展。所以，提高核心竞争力是各家保险公司都非常重视的问题。

二、保险公司核心竞争力现状评价

1、公司治理结构不完善,经营机制不灵活。在保险公司最注重的营销方面。目前,国内保险公司的营销员管理体制基本上属于粗放型的松散管理,营销人员和所服务的公司之间只是简单的代理合同,报酬是佣金制,这种边缘人的处境地位,造成了营销人员归属感不强,营销队伍流动性极大,虽说宽松的行业环境有利于营销队伍的成长,但是这并不代表就要实行宽松的管理措施。单纯追求佣金多少的发放形式使得部分保险营销人员变得唯利是图,为了拉进业务赚取佣金,不惜哄骗保险客户牺牲保险公司的声誉。还有因为公司下达的保费任务压力,展业时不求质量,对公司欺瞒客户真实情况,造成双方信息不对称,从而在赔付时发生纠纷,这样就给很多投保人和保险公司造成了损失。

2、产品同构现象严重。目前,保险市场运行的许多险种针对性和适用性差,条款设计缺乏严密性,不能很好地满足投保人多方面的需要,甚至成为积压和滞销的淘汰产品。并且,如果企业要研制出自己的产品,必然要进行大量的市场调研,而这样做将会延误抢占市场的先机。因此,各保险公司均奉行模仿战略,难以实施差异化战略。例如,在寿险中,各大公司都在拼命争夺、抢占少儿险市场;在产险上,各公司的竞争也主要集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大险种上。

3、其主要表现如下：第一，擅自提高或降低费率、扩大承担责任，增加无赔款返还。在一些主要的险种中，甚至出现一些破坏性、掠夺性的竞争行为，如：提高或降低机动车辆保险基本保费或提高宣传品档次，变相提高或降低费率。超规定比率支付保险代理手续费。第三，未经批准，擅自开办新险种。第四，虚假承保、逆向保险。有些基层保险机构为了完成保费业务，甚至通过承保、退保、再投保等虚假承保的办法增加保费和业务量。更为恶劣的是有的保险公司竞为出了保险事故的企业补办保险手续，补签保险合同。这些不正当竞争、违规经营的行为严重破坏了市场公平竞争。

三、如何提升保险公司的核心竞争力

　1、建立现代保险企业制度，完善公司法人治理结构

 公司治理包括两个部分；治理结构（包括股权结构、董事会、监事会、经营班子等）和治理机制（包括用人机制、监督机制、激励机制等），有效的公司治理是企业提高核心竞争力的必要条件。为此，保险公司应争取及早上市。一是上市成功，其开拓市场的资本实力就可以大大增强。通过上市进一步强化来自公司外部的约束力量，完善公司法人治理体制，并使之更紧密地与市场接轨，实现股东利益最大化；二是顺应上市公司的高标准要求，组成更有利于提升核心竞争力的各级经营和技术班子，按照保险产品市场特点，通过对现有产品和技术整合及对新产品的开发，形成更多核心产品；三是可通过收购和兼并提高自身的核心竞争力。

2、培养保险人才 

　培育核心竞争力，最需要的是人才，企业归根到底是依赖于优秀的人才。在人才工程上，企业应走外部招聘与内部培养相结合的路子。外部招聘，应从企业的真正需要出发，面向社会公开指标，平等竞争，择优录用。 员工的内部培训要有时代特点，应该理论与实践相结合，并能学以致用。 同时，加强对人才特别是核心竞争力携带者的管理和控制。核心竞争力携带者就是体现和掌握核心技术的员工。 对保险企业来说，高级管理人员、技术专家、业务骨干，都是企业的宝贵资源，是企业核心竞争力携带者。因此，中国的保险公司要形成竞争优势， 就必须培养核心竞争力携带者对公司的忠诚度，加强对他们的管理和控制。

　3、不断提升自身的创新能力，加大对产品开发的投入力度

　 一是“保险创新是指在经营活动中依据客观规律和市场经济要求所进行的技术或产品等方面的创造性变革”，应当先建立产品的创新机制，进行深入的市场调查，组织力量有重点地开发新产品，更新替代滞销的产品。针对市场的需求，在选择引进西方保险业中已经成熟的险种的同时，应充分考虑中资保险市场的需求结构的变化和宏观经济因素的影响，积极推出适应需求又引导需求的险种。同时，在开发全国性产品的同时，可以发挥地方的主观能动性，创造性地开发具有地方特色的产品，形成全国性与地方性产品并存，老产品改造、附加险、特别约定和新产品并举，加速产品结构的优化和升级。二是在产品创新过程中应注重开发和推广。一方面逐步规范地开发。实行有层次、有秩序的开发原则，集中力量选择有市场潜力，能产生市场规模效益的险种优先进行开发。另一方面自觉接受保险监管。杜绝违规经营，避免造成市场竞争的混乱。三是加大对技术研究开发费用的投入，建立研发技术中心，可以考虑与国外跨国保险企业进行合作研究开发，形成立足全社会、面向全球的开放式的研究开发体系。同时，通过建立和完善保险企业的技术创新体系，探索新的创新模式，促进中资保险企业的产品升级，提升我国保险产品在国内外市场上的影响力。

4、打造高效、富有活力的营销机制 

营销工作，是提高保险公司核心竞争力的重要内容，也是公司业务发展的又一个增长点，更是保险企业参与竞争不可缺少的组成部分。因此，要打造高效、富有活力的营销机制，多渠道地发展业务。首先是要建立层次清晰、形式多样的营销体系。要进一步完善健全直销体系，合理布局营业网点，要巩固发展兼业代理业务，通过银行、邮政等行业的代理扩展业务，降低销售成本。同时要尝试财险与人寿保险公司建立相互代理关系，实施交差销售。另外，要逐步探索网络销售、电话销售和门店销售等高效率、低成本的营销方式。其次要优化险种结构，建立适应营销险种体系。认真研究个人的风险保障需求，开发以个人财产损失风险和责任风险为对象的营销产品，并推行定额保单，简化投保手续，形成适合营销形式的险种体系，使大量分散的业务能通过新的营销渠道的方式推销到千家万户。还要吸收、培养优秀营销人才，建立金牌营销员制度。通过完善竞争和激励机制，使业绩突出的营销人员脱颖而出。对其进行高层次的培训，使之成为具有现代营销理念、能够为客户进行风险管理、提供合理的保险建议的金牌营。

5、加强保险服务质量管理

保险服务必须摆正企业与客户的关系，坚持以客户为中心，以实现客户最大满意度为第一追求，服务创新就是在创造客户，创造客户就是在创造市场。要树立起“一切从客户利益出发”的服务宗旨，站在客户的角度制定服务措施。将服务贯穿于售前、售中、售后的全过程，实现“零投诉”。以尽职尽责的服务建立起忠诚客户群，并通过其介绍争取更多的新客户。一是要进行市场细分，提供承保差异化服务。不管我们将市场如何细分成多少个相似需求的客户群体，但每个客户不可避免的总会有与其他客户不同的需求。因此在承保业务中要实现差异化服务，“量体裁衣”，在实际中有机地将“标准设计”与“个别设计”、“标准服务”与“个别服务”相结合，尽可能地满足客户的多样化、特殊性需求，从而争取更多的客户，发展和壮大公司的实力。二是要提高理赔质量、加强售后服务。 理赔工作是保险公司服务质量的直接体现，保险企业应在理赔质量和速度上下功夫，在实践中不断总结和推广一些快速理赔的经验，制定具体办法， 减少不必要的环节，为客户提供快捷、高效的理赔售后服务，绝不能把售后服务变为“诉后服务”，要善于使抱怨客户转变为忠诚客户，进一步体现保险公司的信誉和实力。三是要增加服务内容，促进保险服务增值。目前， 保险企业的服务内容比较单一，基本上是围绕着理赔环节展开的。而与之密切相关的风险管理、防灾防损等工作涉及的较少，因此为客户提供技术含量较高的风险咨询、风险管理等边缘性服务项目，已成为服务创新的新内容。

6、坚持诚信为本

诚信是铸造和提升保险企业品牌的有效支撑。要营造一个良好的行业发展环境，必须注重诚信，这是基础、也是前提。一是完善保险市场统一运作的行为规则、创造良好的市场竞争环境；二是重视建立健全保险代理人、经纪人、公估人的信用机制，提高保险中介人的信用度；三是建立保险从业人员的职业道德约束机制，强化行业自律，提高保险从业人员的职业道德水平；四是建立健全保险监管机制，完善保险监管法规体系，建立全社会信用度认定机制，这是解决保险业诚信问题的重要保证。诚信建设需要全方位的整体推动，通过完善的制度和高效的执行力来提高全行业的素质。

当然提高保险公司的竞争力，包括方方面面的内容。如还需要在当今新经济时代加强信息化建设、稳固和发展重点客户和提升风险防范、控制和处理能力等等……但这些都不是一蹴而就的，需要我们保险公司积极探索，切全实际，努力制定一条适合自身发展战略的道路，以最具自身特色的方式提高核心竞争力。

 

参 考 文 献

1、《论我国保险资金入市》 

2、《经济导刊》(中央财经大学商学院, 武克华 马海敏 张淑敏) 

3、《险企业核心竞争力培育》北财经大学出版社 ) 

4、徐文芳，《如何培育我国产险业的核心竞争力》2002年8月

5、孙建华，姜树念．《人才是保险公司核心竞争力的关键》，《保险研究》2002年9月

6、施建祥,赵正堂，《构建保险公司核心竞争力评价指标体系的初步设想》，《江西财经大学学报》2003年04期