中国商业银行经营效率研究(二)

三、中国上市商业银行经营效率的现状

在2009年，我国商业银行的资产质量收到严重影响，不良贷款率出现反弹，贷款结构也不尽合理，其中房地产产业的贷款占比增速巨大，说明我国商业银行的经营策略受国际经济形势、国家宏观经济政策的影响较大[2]。而在2009年之后，随着国际金融形势的好转，我国商业银行的技术效率值也同时提升。我国商业银行的技术效率值波动较大，各商业银行在纯技术效率方面波动较小，在纯技术效率相对稳定的基础上，我国商业银行经营效率的提高，需要注重规模效率的作用，各类商业银行应根据自身运营的实情况对生产规模进行合理的调整，避免资源浪费或产能不足的情况发生，同时纯技术效率和规模效率的提高将会带动我国商业银行的综合效率的提升，增加中国银行业的竞争力。

四、提高中国商业银行经营效率的策略

本文对我国上市商业银行的效率情况进行分析，为提高我国商业银行的核心竞争力，促进效率水平的提升提出以下建议：

第一、合理规划经营规模。与纯技术效率相比我国商业银行的规模效率较低。国有商业银行虽然在经营规模上有较大优势，但没有达到对现有资源的合理配置，资源浪费情况较为严重，规模过大会导致营业成本的增加，反而会使银行的绩效降低；股份制商业银行经过这几年的快速发展，其规模较以前相比有很大提升，但部分股份制商业银行也已经出现了规模报酬递减的情况；城市商业银行由于发展时间较短，其经营规模与大型商业银行相比还有很大差距，均处于规模报酬递增的阶段。我国的商业银行要提高规模效率，必须要避免盲目的扩大经营规模，要根据自身发展的实际情况，合理分配资源，调整规模结构，从而达到提高经营效率的目的。

第二、提高员工素质。提高员工的综合素质是解决我国商业银行劳动力投入过多的有效途径。Andrew C.Worthington（2002）指出在银行效率的决定性因素中，员工的受教育程度对银行效率有着明显的作用[3]。以农业银行为例，在2012年，农业银行的员工中，专科及以下的比例占到了52.4%，而硕士研究生学历的人员仅为3.7%，这样的员工结构是农业银行在2012年未达到DEA有效的原因之一。大部分上市商业银行都存在着员工人数投入过多的问题，造成人力资本过度浪费，阻碍了商业银行的技术进步，不利于先进技术的引进，提高员工的素质，不但可以有效的改善目前人力资本投入过多的情况，还利于银行实际工作的开展。同时，商业银行也应当建立科学的人才培养机制，充分发挥员工工作的积极性，以更好的达到企业的经营目标。

第三、优化业务结构。目前我国商业银行的主要收入来源中，利息净收入占据绝大部分，2012年工商银行的利息净收入占营业收入的比重达到了76.34%，其他商业银行的比重也均超过了70%，盈利模式单一，过度依靠贷款所得到的收益，是目前我国商业银行经营结构最大的问题。贷款所占比重过大，对商业银行的风险管理的要求也随之增加，虽然目前商业银行的不良贷款率有所下降，但由于贷款总额过高，不良贷款量基数过大，极大的增加了银行的经营风险。在国外先进银行的业务结构中，中间业务的占比已经达到25%以上，而国内的商业银行中间业务仅为8.5%。改变这种经营模式的方法就是加强业务创新，优化金融产品组合，增加中间业务等表外业务的比例，这样不但可以增加商业银行的盈利模式，有效改善贷款比重大的状况，还可以优化我国商业银行的业务结构，促进银行效率的提升[4]。

第四、加强成本控制。商业银行作为特殊的企业，在经营过程中同样以效益最大化为目标，以成本最低为核心。根据实证分析结果，部分商业银行营业支出过高，已经出现了冗余状况，商业银行在利息支出方面过多，经营规模过大，都会导致在日常经营过程中营业支出的增加，从而影响银行的效益，降低其经营效率。因此商业银行要建立有效的成本控制体系，加强对成本的核算和管理，根据外部经济环境和自身经营状况的改变，及时调整营业行为，提高资源的利用效率，从而进一步提高商业银行的经营管理水平，以增强盈利能力。

综上所述，商业银行在发展的过程中，不应以盲目的扩大规模为目的，而是应该注重服务质量，提升中间业务在其经营中的比例，在风险管理允许的范围内合理开发金融衍生产品，从多方面综合提升我国商业银行的效率。在国家对部分商业银行业务和经营领域有所限制的情况下，不要仅把扩大规模作为银行的唯一目标，要在权衡自身经营环境和技术条件的基础上，把追求规模和资源的高效运用有机结合起来。

参 考 文 献

[1]魏煜,王丽.中国商业银行效率研究:一种非参数的分析[J].金融研究,2000(3):88-96.

[2]丁忠明,张琛.基于DEA方法下商业银行效率的实证研究[J].管理世界，2011(3):172-173.

[3]宋琛,刘蔚兰.基于SFA的中国商业银行效率研究[J].金融研究,2004（06）:138-142.

[4]郭妍.我国商业银行效率决定因素的理论[J].金融研究,2005（02）：115-123.