关于伯乐塑机在国内外市场的贸易融资的探索(二)

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　　3．银行贸易融资业务种类单一

　　随着对外贸易的蓬勃发展，我国越来越多的中小企业投入国际市场，他们迫切的需要灵活、快捷的融资业务来实现资本的流动性并增强自身的竞争力。而我国银行开展的贸易融资仍然是以信用证结算与融资相结合的传统方式为主，如：减免保证金开证、出口打包贷款、进出口押汇等，或者是几种简单融资方式的组合，较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。目前各银行开始关注保理、福费廷等业务并且逐步开展，但是交易量仍然很小，并且受中小企业信誉所限，中小企业能享受到的融资业务种类和金额非常有限，这与中小企业在我国贸易中的地位很不相称。

　　4．银行融资业务程序不合理，手续繁杂

　　贸易融资是基于一项具体的对外交易而实施的融资方式，应比一般的融资方式更灵活、快捷。但我国银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。例如，对于打包贷款，我国不少银行除了要求企业有资信等级较高的银行开立的信用证正本，还需要确认有效的担保(保证或抵押)。这就将打包放款完全视同流动资金贷款管理，体现不出其贸易融资产品的优点，反而比一般的信贷更麻烦，资金成本更高。这是我国很多中小企业宁愿进行一般性抵押贷款也不愿进行贸易融资的因素之一。

5．我国社会信用机制不健全

　　在国外，金融机构可以通过多种渠道获取企业的信用评级和资信情况，再通过评价企业的财务报表就能为其核定信用额度。然而我国社会信用体系尚未健全，金融机构难以取得与企业有关的公开信息。信贷人员只能根据自身经验，对本银行的客户信用进行简单估计，对其他企业很难进行恰当的信用评估。而且企业财务报表的真实性难以保证，也确实存在部分企业不讲信用，有意拖欠贷款，逃废银行债务的现象。而由于中小企业自身资金有限，这种情况在中小企业也确实更加多见。所以银行从意规避风险的角度出发更愿给大企业提供贸易融资业务，而对一些复杂的业务，如保理业务，由于难以确定客户的资信状况，则尽量少办理。

　　解决中小企业贸易融资难的对策

　　1．我国应尽快完善信用评价和融资担保机制

　　近年来，我国有关部门一直致力于解决我国中小企业信用不透明的问题。如：完善和修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》；开展中小外贸企业信用评级活动；完善中小外贸企业信用数据库，面推行对外贸易中小企业信用信息的公开化等。目前，我国的社会信用评价机制有了很大发展，使金融机构对中小企业的融资额度有了一定核定依据，但总体说来我国信用评价机制尚有很大欠缺，不能满足社会各方面对企业信用信息的需求。因此，我国还需尽快完善信用评价机制和信息流通机制，以保障中小企业的融资和经营行为的顺利开展。

　　中小企业贸易融资的特点是时间紧、频率高、数量少、管理成本高、风险相对较高，为有效防范金融机构由此产生的信贷风险，我国还要建立和完善中小企业融资担保机制，把最终防范信贷风险的重点放在对第二还款来源的控制上。积极筹建融资担保体系可以从制度上为银行规避金融风险，也为中小企业取得融资创造必要的条件。

　　2．提高企业业务人员的素质

　　企业要对业务人员进行相关专业、法律等知识的培训，使每位业务人员深刻了解贸易融资的概念、特点及实质。对贸易融资业务能过顺利、熟练的操作。同时业务人员也要强化风险意识，在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要熟练的掌握国际贸易知识和运输保险业务，密切注意国际市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场敏锐的洞察力，增强识别潜在风险的能力。企业要不断充实员工，吸取新鲜的血液，但要重视新员工的招聘和选拔，选择一批年富力强、充满活力的栋梁之材，依靠他们学习的先进知识和对新鲜事物的敏感性为企业服务。

　　3．银行要改革业务流程，开拓国际贸易融资业务范围

　　银行在保证融资安全的前提下，针对中小企业的现状和贸易融资业务的特点，应该简化融资操作手续，减轻企业的融资成本和负担，进而提高企业申请贸易融资的积极性。如民生银行实行授信项下核准制流程，在核定授信方案时明确授信使用条件和管理要求，单笔业务不再履行信贷审批程序，由贸易融资部进行技术审查并对授信条件核准后直接办理，减少二次审批、部门交叉审批，提高业务效率，方便了中小企业的融资申请；民生银行还组建了全国或区域性单证中心，运用影像工作流等技术，将各分支机构的单证进行集中处理，实现标准化操作和专业化管理，提高审单质量和效率，这就为中小企业采用信用证项下的融资方式提供了技术支持。

　　银行也可根据客户的融资需求与业务流程的特点，在传统的国际结算业务基础上，根据对国际市场的分析，不断发展和开发新的贸易融资业务。例如，银行积极开展票据融资、结构性贸易融资、融资租赁等融资方式，针对具体情况进行各种融资产品组合。银行也应根据客户的不同需要量体裁衣，提供相应的配套衍生工具。目前，受金融危机影响，我国很多外贸企业，尤其是中小外贸企业的出口量大幅下降，还有很多中小企业的海外欠款急剧增加。这就更需要各银行能够根据贸易环境进行金融工具创新、拓展业务范围，以降低中小企业的融资成本、增强其交易收款安全性，帮助我国企业顺利度过这次金融危机。

三．伯乐塑机企业的贸易融资现状分析

伯乐塑机隶属于宁波成路集团，是成路集团的下属全资子公司，经过长达近20年的发展积累，伯乐塑机已经成长为一家中国研发领先的，国际知名的注塑机品牌，公司业务尤其最近5年来快速增长，公司相继在印度开设制造工厂，2018年在美国注册成立自己的全资子公司，与此同时，为加快公司的发展助力，伯乐塑机引入了战略投资者上汽集团等股东，启动IPO上市流程运作。

伯乐塑机引入国际顶尖的专家研发团队，从欧洲聘请了业内知名的德国技术专家来公司坐镇指导开发了DK， EK，FE全系列的注塑机，使伯乐塑机做到欧洲品质，中国价格，从而大大增强了公司在国内外市场的竞争力。

2017年伯乐塑机整体销售额突破6亿人民币，预计在2018年公司销售额在7到8亿人民币，并力争在2020年突破销售10亿人民币。

伯乐塑机在国内外市场销售中，遇到很多中小型客户资金实力不强，但同时又急于购买使用伯乐注塑机的情形，在这种情况下，公司就会和客户商讨采用融资租赁的方式帮助客户解决其资金问题。

融资租赁也称为资本租赁，财务租赁或金融租赁等，它是由租赁公司按照租赁方的要求融资购买设备，并在契约或合同规定的较长期限内提供给承租方使用的信用性业务。对于承租方而言，融资租赁的主要目的是融通资金，即通过融物达到融资的目的。

四, 伯乐塑机企业的贸易融资对策

在实际贸易操作中，伯乐塑机主要采用杠杆租赁的形式，在杠杆租赁形式下，出租人（机器用户）一般只需支付相当于租赁资产价款的20%-40%的资金，其余60%-80% 的资金由其将欲购置的资产作抵押，向资金出借者（银行或长期贷款提供者）借资支持。

通过在贸易中使用融资租赁，伯乐塑机可以快速回笼设备资金，同时客户也可使用少量资金先期获得伯乐设备投入生产使用，在生产使用设备过程中，客户获得收益，然后客户按照与中介银行的约定每月定期向银行偿还设备款，从而三方均满意的效果。

采用融资租赁方式，机器购买客户不必花费大笔之资金购买设备，这样就不会影响公司正常的资金周转，此外，采用融资租赁方式筹资其限制比银行借款少，且融资租赁使得融资与租入设备同步进行，能很好的满足用户公司生产经营的需要。

国际贸易融资是指与国际贸易有直接联系的融资，这是国际融资中最古老的一种融资方式，出口商在从制造商品，运输到销售的过程中，或者进口商在进货过程中，往往要求获得风险小，成本低的融通资金。

在国际贸易中，出口方（伯乐塑机）对资金的需求主要表现在两个阶段：一是从出口方与进口方（塑机用户）签证销售合同到组织货物出口阶段。在此阶段，出口方可能出现资金困难的情况，比如出口方利用自有资金购买货物，存在仓库里，占用了资金；二是从货物运出至收到货款阶段，由于出口方交货与收到货款往往不同时发生，出口方有在途资金占用问题，而在赊账方式下，出口方还面临进口方延迟付款的资金占用问题。

进口商（代理或用户）对资金的需求也表现在两个阶段：一是从进口方与出口方签证销售合同到收到货物之前，在这个阶段中，进口方可能向出口方预付货款或者开立信用证等，占用了资金；二是进口方收到货物至该货物效益实现之前。对于处于商业流通领域的进口方而言，进口的目的是将货物转售出去以获得差价利润，那么在货物（塑机）转手之前即存在资金占用，贸易双方在不同阶段对资金的需求各异，提供融资的对象也可能因不同的贸易条件而有所不同，不同的国际贸易结算方式提供的融资方式也可能不一样。

以融资期限分类，伯乐塑机正对其贸易客户主要的方式是预付款，信用证抵押放款，出口信贷等。

以接受贸易融资的对象分类，伯乐塑机主要使用的信用证抵押放款。

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