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我国中小企业融资模式创新问题的研究(一)
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我国中小企业融资模式创新问题的研究
摘要:当前中小企业具有广阔的发展前景,是我国国民经济中一支重要的经济支柱,但由于资金有限,抵押能力不足,致使缺乏银行和企业之间沟通的桥梁,最总导致我国中小企业普遍存在融资缺口。本文主要对中小企业融资难的现象进行了具体分析,并提出目前中小企业金融创新的一系列举措。
关键词:中小企业;融资;创新
一、中小企业融资难现象分析
目前,国内银行业金融机构、尤其是股份制商业银行和城市商业银行,围绕拓展中小企业融资业务,在信贷政策、新产品开发、抵押担保、服务方式等方面进行了诸多有益的探索和创新,中小企业融资难题在一定程度上有所改观,但仍不能从根本上解决中小企业融资难。究其原因,主要有内部和外部两方面的原因:
(一)中小企业自身原因
1、企业规模相对较小,技术水平不高
由于中小企业自身规模和自有资本欠缺,中小企业受市场、环境影响很大,一旦市场、经营环境发生变化,一些中小企业很难适应。同时,中国的中小企业虽然数量较多,但大多仍处于小规模运转状态,产业结构趋同,众多中小企业缺乏核心技术,产品被替代性强,单个企业市场占有率低,进而难以得到外部融资。
2、中小企业内部管理制度不健全,规范性有待加强
目前,我国中小企业真正具有现代企业特征公司治理结构的只在少数,相当一部分中小企业负责人及其一般管理者还停留在家族、作坊式管理模式,没有形成现代市场经济所要求的基本软硬件条件。突出表现为管理中存在决策简单化、会计制度不健全、财务管理混乱、可持续性不强。
3、中小企业信用维护意识不强,诚信度不高
中小企业大多成立时间较短,缺乏有效的“信誉”积累,在经营过程中,过于注重企业资本的快速积累,信奉“撑死胆大的,饿死胆小的”,忽略了诚信为本和持续经营。有些中小企业想方设法悬空和逃废债务,造成不良信用记录,同时由于缺乏信用和法律约束,虚假出资、转移资产、隐匿收益等现象经常出现。
4、中小企难以提供符合银行要求的担保措施
中小企业在发展过程中有不同程度地存在着资产产权不清晰的问题,同时中小企业融资大多缺乏有效、足值的有效资产作为抵押物,而机器设备、交通工具等又由于其价值的不稳定性和贬值性,极少被银行接受。使得他们无法满足银行的担保、抵押条件。
5、中小企业本身不具备直接融资条件
大多数中小企业不具备现代企业组织管理制度(即按有限责任公司和股份有限公司组织建立企业)的要求,中小企业规模小,资信低,管理不规范,抗风险能力差,信息透明度低等现实问题,使中小企业要通过发行企业债券或股票上市等手段直接融资,比间接融资更为困难。
(二)外部原因
1、很多银行对小企业惜贷甚至不敢放贷
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