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互联网金融对我国中小商业银行的影响研究
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一、互联网金融与我国中小银行的发展
近年来随着互联网金融的发展,各行各业网络化产品层出不穷,新事物的产生更是给传统商业银行带来了巨大的冲击,但这也为我国中小银行带来了推陈出新的机会,也会成为我国中小银行的良好推动力。竞争会使双方都存在着危机感,都会为此不断进步发展。文章就互联网金融的发展、功能以及其对传统商业银行的影响进行了分析。
二、互联网金融的发展与功能
互联网金融早在1995年就悄然进入了我们的生活,如招行的网银支付、网络投保等。近年来,随着互联网技术的快速发展,各银行纷纷借助互联网平台为消费者提供更机便捷,更低成本的服务。互联网金融迎来的前所未有的发展机遇,我国中小银行的挑战也应之而来。
互联网的功能也在持续不断的发展:
(一)第三方支付功能。在互联网金融模式下,商家和客户之间的支付由第三方来完成。此举不仅方便、快捷、成本更低,还能大大降低互联网金融交易的风险,从而保护了广大消费者的利益。
(二)信息收集和处理功能。云计算技术和大数据的发展极大的削弱互联网金融信息的不对称程度。
(三)优化资源配置功能。互联网金融的模式下,客户能够突破时间和地域的约束,在互联网上寻找需要的金融资源,金融服务更直接客户挤出更广泛。
(四)互联网金融降低交易成本。由于资金供需双方的信息不对称,使得以银行为代表的金融机构承担起金融中介的作用,在实现资金使用权和所有权的分离、风险和收益相匹配的同时,也付出了高代价的成本。而互联网金融在大数据、云计算和移动网络的支撑下,成功实现交易的网络化、去中心化、脱媒化,打破了信息交易的不对称性,弱化了交易中介的作用。
三、互联网金融对我国中小银行的影响
互联网金融对于我国中小银行来说,既是机遇也是挑战。互联网使用者访问的数据经过客户的分析、目标客户筛选、数据挖掘等处理,搜索客户金融需求目标客户筛选、数据挖掘等处理,搜索客户金融需求,目标客户定位更精确,市场管理更精细。在产品营销方面,互联网金融企业拥有多样的金融产品与展示平台,通过与金融消费者的互动支持金融消费创造体验价值,以多层分销渠道加快对传统中小银行的物理营销渠道的客户分流。客观上,互联网金融,的行业标准和产业格局尚未形成,但多形式的互联网金融逐步显示出对传统金融模式的替代效应,其侵蚀态势引发银行业的“多米诺效应”。从长远来看,移动互联交易规模日益壮大以及监管的日益严格,互联网金融势力必将逐步完善信用创造和融资服务这两项银行核心功能,从而对传统银行业产生根本和深刻影响。互联网金融把排除在传统商业体系之外的客户拾了起来,对商业银行的信贷业务形成互补,对商业银行的信贷业务空白进行了覆盖,从而实现优势互补,共同发展。此外,互联网经济能够倒逼着商业银行的转型与创新。
四、结论
在金融业竞争日益加剧的环境下,互联网金融的不断向前发展将迫使我国传统中小商业银行的盈利模式发生质的变化。未来是互联网金融服务的时代,传统商业银行只有适应时代潮流,才能在激烈的竞争中立于不败之地。
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