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互联网金融——我国中小商业银行的应对与挑战(一)
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互联网金融——我国中小商业银行的应对与挑战
一、互联网金融与我国中小银行的发展
随着互联网的发展,互联网金融成为了我们生活中不可缺少的一部分,各种新兴的互联网金融产品的产生给传统商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。但这也为我国中小银行带来了推陈出新的机会,也会成为我国中小银行的良好推动力。竞争会使双方都存在着危机感,都会为此不断进步发展。互联网金融不断推动着我国中小银行向前发展,不断推陈出新,不断创造新的银行服务体系。文章对互联网金融的发展、功能以及其对传统商业银行的影响做了些比较与分析。
二、互联网金融的发展与功能
在1995年互联网金融开始有了初步的发展,步入21世纪以来,伴随着网络技术的飞速发展,各银行纷纷借助网络平台为金融消费者提供了更加便捷快速的服务平台。互联网金融因此也遇到了恰好的时机去发展壮大自身的事业,我国中小银行的挑战也应之而来。但就目前发展情况来看,互联网金融的发展还只出于初具雏形的状态,总体市场与传统金融服务业还相距甚远,但是互联网金融的发展潜力巨大。在模式下的P2P将会取代传统的金融模式来的20年里,传统金融将会被P2P这类新模式所替代。互联网的功能也在持续不断的发展:
(一)、第三方支付功能。
第三方互联网支付功能不仅给客户提供了更加便捷、便利的支付方式,改善了业务客户体验,还替代了银行业的中间服务,使得降低了中间费用的生成,所以更加便捷了人民群众的生活。此类融资业务面对的人群更广,所需要的条件也较传统金融服务更简捷。因此对传统金融产生了巨大的冲击。
(二)、信息收集和处理功能。
互联网信息的生成与传播,对个人和机构的信息收集与处理,让金融交易的成本大大降低,对金融交易的便捷程度有了一个值得飞跃。社交网罗揭示作用使得少部分利益相关人群掌握信息,当这些利益相关人群的交易信息汇聚在一起,汇在一起就能得到关于用户信用查分和关于盈利前景方面的相关信息。搜索引擎对信息有收集、排序、整理、归类和检索等作用,能更加有针对性的满足各种对信息的需求。
(三)、优化资源配置功能。
在互联网金融的模式下,时间和地域已经约束不了客户的交易需求,客户已经能够突破这些客观因素来满足自身的需求,能够在互联网中寻找到自己真正所需要的金融资源,而金融服务也因此可以寻找到更直接的寻找到更广泛的客户资源。此外,互联网金融的客户主要以传统商业银行的空白区人群为主,即我国的小微型企业者,这也极大的又花了资源配置的效率,促进的我国经济的发展。
(四)、降低交易成本。
由于交易双方的信息资源度未达到平衡,所以以银行为代表的金融机构便承担起了“中间人”的身份,在资金使用和所有权分离、风险和收益相匹配的同时,也付出了高代价的成本。但是互联网金融具有数据大、资料信息齐全,实现了交易的互联网化、脱媒化、无中介化,打破了信息交易的不平衡性,弱化了交易中介的作用,摆脱了对专业人员的依赖,极大地降低了交易成本。使得金融消费者从中获取的利益的最大化,传统银行也因此遇到了一个挑战,如何降低客户的交易成本也成为了传统银行值得思考应对的关键问题。
三、互联网金融对我国传统中小银行的影响
互联网金融对于我国中小银行来说,是一个前所未有的冲击,也是一个从未有过的机遇。互联网所拥有的数据是不断对客户进行分析筛选,数据挖掘等处理之后所产生的结果。不断搜索客户金融需求目标客户挖掘客户的消费需求,对目标客户进行更加精确的定位,为客户提供一站式服务,使得客户的满意度和转换成本有效提升,增强客户的黏性,以此来使得互联网金融的流动性更广泛,越来越多的人也愿意接受互联网金融这种新的金融模式。
(一)、在产品营销方面
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