农村金融问题的研究--中国农村金融发展研究(三)

一方面，在我国把台州和长三角经济圈相比，台州缺少像上海那样定位明确的金融中心。上海不仅是国际金融中心和全国金融中心，更是服务于上海经济圈的金融中心，上海如此突出的金融中心地位，无疑将推动江浙各地金融中心重新定位，从而有望出现不同层次，即实现了江浙等省资本的高效配置和流动。而台州在构建金融中心的规划上相对缓慢。

另一方面，民间资本供应充分处于“闲置”或“游离”状态，同时在民营中小企业，因资金缺乏而陷入经营困境。

（4）台州政府在中小企业融资问题中存在缺位问题

目前，台州中小企业属于“强位弱势”，所谓“强位”，是指中小企业在台州经济发展和社会进步中具有战略性重要地位。所谓“弱势”，是指中小企业由于自身存在的诸多弊端造成的从银行获得贷款难，融资不畅的状况，这种现象不是单纯的市场行为造成的。因此，要想改变台州中小企业在融资过程中的强位弱势状况，需要地方政府的大力扶持。而地方政府能否有效的支持当地中小企业的发展又要取决于该政府的态度和能力。

2.我国金融市场存在的缺陷

（1）、我国金融市场资金供需相矛盾

农村金融机构应该以服务三农作为基本要求，以更多的资金投向农村发展。目前，我国农村金融由于受商业银行管理体制、信贷审批权限的制约，使支农资金大量外流，削弱了支农资金的供给，弱化了对农村产业化和基础设施建设的支持。在发展中，作为我国农村市场主体的农村信用社，由于资金受到限制，没有能力为农村发展提供足够资金，特别是在我国西部地区，许多乡镇仍旧没有服务机构，造成许多金融服务真空，农村金融供给能力严重不足。从表中可以看出，第一产业在社会发展贡献中占比越来越小，从1978 年的28.2%到2009 年的10.6%，这对农村经济的发展是极为不利的。

（2）、金融体系定位不清，支农方向偏离

农村金融是社会发展的重要基础，是建设社会主义新农村的重要支撑。我国金融机构由于历史问题和机制的原因，责任分工不明确，对新农村建设过程中的资金需求多样化难以满足，更多的县域资金流向城市，农村信贷资金严重缺失，支农方向发生偏离，造成了县域经济的资金得不到合理需求。由于农业的不稳定性和脆弱性，国有银行纷纷从农村市场撤离，造成农村金融市场的大面积收缩，农村金融机构造成了经营和定位相脱离，农村和县域经济资金外流现象严重。

（3）、金融发展环境受到制约

农业是我国的弱势产业、农民是弱势群体、农村是弱势区域，以其为服务对象的农村金融因此具有较高的风险。良好的发展环境可以有利的促进农村金融的发展和进步，促进农村经济的良性发展。现阶段，我国农村金融发展环境受到一定因素的制约，这些因素阻碍了农村金融的稳健发展。农村金融主体权益得不到有效保护，造成了农村金融产业发展的瓶颈，无法有效地为农村经济贡献更多力量。

（4）、金融产品创新力不足

我国的农产品市场经过一定程度的发展，已经形成了相当规模的发展，各项现货市场、期货市场等已经出现，形成了一体化多层次的市场体系，社会需求化程度非常高，市场信贷需求总量非常大。而目前我国农村金融服务只集中传统存贷款业务上，业务技术水平含量较低， 贷款品种仅限于一年之内的短期资金流动。农村信贷市场服务品种单一，农民可选择的范围较小，这样就限制了农村金融以及现代农村经济的发展。

（四）.促进农村金融进一步发展的政策建议

 1、完善农村金融监管体系

合理有效的监管能够更加有效的防止金融发展的风险，促进金融市场的良好运作。农村金融市场的不断创新要求农村金融监管体系也要相对应发展，要进一步发展与规范农村金融监管的创新和发展。要不断构建由监管理机构、行业组织等部门相结合的农村金融监管组织网络体系，在完善的监管体制下，放开其市场准入条件，充分发挥民间金融的资金供给作用。通过在政府的政策扶持下，构建多层次的金融发展体系，加大农村金融创新力度，推进对现代农村经济的快速发展。

2、构建多层次农村金融体系

增加农民对农村金融产品的选择性，对三农发展起着关键性作用。要进一步夯实农村发展基础，不断拓宽农村金融支农领域，增加涉农信贷投放。要在发展过程中通过减免营业税、财政贴息等手段来进行扶持，积极培育农村金融发展体制；要不断放宽市场准入条件，发展新型农村金融机构，积极推广农村小额信用贷款，不断培育农村社区银行、村镇银行的发展，大力引导民间资金流向农村市场，促进农村市场的多层次发展。农村金融的健康快速发展有赖于健全竞争性的农村金融组织体系，因此，要根据市场化的原则重构农村金融组织体系，逐步开放农村金融市场，建立多种金融机构并存、功能互补、协调运转的机制。这种以市场化为主导的金融体制的不断完善，无疑可以建立一个更加充满竞争性的农村金融市场，从而可以逐步改善农村金融的运营状态，营造良好的信用环境和制度环境；另一方面，“优胜劣汰”机制的培育将会促使众多农村金融机构不断改进，加强创新的动力，从而可以改善并提高经营绩效。