中小企业融资问题现壮及解决方案

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中小企业融资问题现壮及解决方案
　　我国中小企业自改革开放以来获得了较大的发展，在经济生活中发挥着日趋重要的作用，然而，在获得金融支持方面，中小企业属于弱势群体，融资难仍是近年制约我国中小企业发展的首要因素。现就中小企业融资问题现壮及解决方案表述如下。
企业组织形式与中小企业融资现壮关系
1，中国家族式中小企业由于产权的封闭性，内部管理混乱，财务信息的不透明性，使其在中小企业融资难前提下，融资难上加难，主要融资渠道为内部融资，典当融资成为家族式中小企业寻求外部融资的主要途径。但与银行贷款相比典当成本高，货款规模小，但也有银行贷款所无法相比的优势。无需提供资产证明及担保，手续简单，获取资金时间短。及时满足企业的资金需求。
2，合伙制中小企业一定程度上扩大了资金来源，增加了融资能力，由于合伙制企业是几个人合伙对企业共同经营，共同收益，当然也就共同承担风险。并对债务负无限连带责任，因此增强了企业抗风险和偿还债务的能力，因而增强企业的外部融资能力。但由于合伙企业不稳定性，合伙企业要筹集大量的资金十分困难。　
3，公司制中小企业融资，我国公司制中小企业大多数是从家族企业，合伙企业发展来的，与个人业主制和合伙制相比，公司制中小企业的融资渠道更加多元化，融资能力有所提高，但仍存在比较明显的缺陷，直接融资能力不高，公司制中小企业多为有限责任公司，与股份公司相比无法获得债券和股票等直接融资。公司制中小企业没有规范的现代企业治理结构，影响企业直接上市融资，而且导致企业财务制度不健全，财务报告真实性和准确性低，难以获得银行的贷款，阻碍了企业的间接融资。
中小企业融资问题解决方案
1，完善公司内部治理结构：我国公司制中小企业由于内部治理机制不完善，财务制度不健全，造成财务数据不真实，不能真实反应企业的经营壮况和盈利能力，银行和企业之间的信息不对称，银行无法获取企业真实准确的财务数据，风险成本高，因此银行不愿意贷款。企业要想获得银行的货款，必须完善内部治理结构，健全财务制度，提高企业自身的信用和素质。
2，加强中小银行体系建设：我们要改变依赖大银行解决中小企业融资问题的做法，在银行中引入竞争，构建多元化的中小金融机构体系，发挥中小银行对中小企业融资的优势，银行和企业之间要加强沟通了解，要通过多种渠道来积累企业的有关信息，熟悉借款人的真实情况，取得贷款资源。只有建立和完善中小银行机构体系，利用中小银行的信息优势，才能从根本上解决目前我国中小企业的融资难问题。
3，加强信用担保体系建设：由于中小企业财务状况不透明，企业了解贷款的具体风险，银行却不了解，银行与企业之间严重的信息不对称，是中小企业在信贷市场上遭到信贷配给的重要原因。消除银行与中小企业之间的信息不对称是使我国中小企业免于信贷配给的关键。当前有效的解决方法就是建立健全的信用担保体系，我国信用担保形式有，保证，抵押，质押，留置，定金五种。比较常用的有保证，抵押。担保的实质是有偿使用第三方的信用来提高被担保者的信用等级，克服信息不对称的障碍，引导资金合理配置。信用担保公司是银行与企业之间的信贷桥梁，担保体系建设和完善是解决中小企业融资难问题的关健。
深圳市中小企业融资问题及解决方案
1，深圳的中小企业大多是公司制企业，股东多数为家庭成员。造成内部治理结构不完善，财务制度不建全，提供给银行的财务数据缺乏真实性和可靠性，银行和企业之间无法健立长期稳定的信贷关系。企业要加强自身的制度建设，完善内部治理结构，财务制度，股东大会制度，内部监督制度，做到财务报表披露的真实性，完整性和合理性，企业需及时提供直实有效的财务数据给银行，使银行充分了解企业的经营情况和盈利能力，了解信贷的风险等级，企业和银行之间建立一种长期的信息对称关系。
2，目前深圳中小企业的融资大都通过中小商业银行，信贷方式主要有保证金贷款，联保联贷，抵押贷款。对于部分无法提供担保的企业来说很难获得银行贷款融资，特别是新成立企业，资金需求量大，要想从银行贷款是很难的。金融业要从市场需求出发，针对中小企业融资问题制定出一套行之有效的融资对策，比如提高贷款利率等。加强新成立企业的市场调查，对于有市场前景的企业在信贷政策上要给予一定的支持。加强中小商业银行自身的建设，内部风险制度的完善和建设。
3，中小商业银行可以针对市场需求改变策略，不要将目光投向大型企业，中小企业的市场替力很大，要充份利用小银行优势，要面向小企业，服务于小企业。据了解，包头商业银行就开创了先河，主要开拓小企业和个体经营户市场，实行一对一的服务体系，减化流程，提高了信贷效率，为中小企业从根本上解决了融资难问题。深圳作为改革开放的前沿阵地，应发挥自身优势，金融企业要改变思路，实实在在地为深圳的经济发展而服务。
4，加强信用担保体系和市场的建设，有利于解决企业与银行之间信息不对称障碍，在一定程度上解决中小企业融资难问题。商业性担保公司和政策性担保机构相比，政策性担保机构有国家政策补贴，而商业性担保公司完全是自负盈亏，自担风险，完全以利润最大化及风险控制的原则运行，发生风险要由自有资金来弥补，因此风险控制是商业担保公司生存和发展的决定因素。
5，担保公司要完善自身的制度建设，特别是风险控制度建设，建立对担保企业的保前审查，保审分离制度，严格执行保前调查，保中跟踪制度。担保期间，工作人员要加强跟踪监督，及时了解企业情况。担保公司要与企业建立长期合作的关系，了解企业经营情况及财务壮况，降低自身的担保风险。担保公司要建立客户信用档案管理制度，建立完整的合同档案和完整的客户信用资料，严格按照信用档案管理制度进行调阅和保存。担保公司的财务制度也需建全，确保信用风险制度的执行，降低担保公司的经营风险。
6，一方面中小企业面临融资难问题，另一方面又存在着民间闲置资金得不到合理的利用和增值，少数人就是利用民间闲置资金进行非法集资，扰乱了金融市场。政府应依据实际情况改革金融政策，放宽金融市场，制定合理的制度的政策，合理利用民间资金，允许民间资金进入金融市场。规范民间借贷市场，加强民间借贷市场制度建设。具调查民间借贷占借贷市场比例已超过5%，是借贷市场的有利补充，促进了经济的发展。与此同时，由于立法和监管方面的缺位，民间借贷市场存在着操作不规范，借贷用途违规等问题，所以要有效地规范民间借贷市场，使之更好的促进国民经济的发展。
近几年中小企业的融资难问题已经得到了一定程度的改善，但要想从根本上解决这个问题还有一定的困难，还有待各相关部门的共合努力，还需要中小企业自身的制度及管理机制的完善，国家相关政策的支持，金融体系的完善。企业的生死存亡决定着整个国家的经济发展，融资问题是企业发展的关键，所以只有从根本上解决中小企业的融资难问题，国家的经济才能得到长期的发展。

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