首页
|
毕业论文
|
论文格式
|
个人简历
|
工作总结
|
入党申请书
|
求职信
|
入团申请书
|
工作计划
|
免费论文
|
现成论文
|
论文同学网
|
当前位置:
论文格式网
->
免费论文
->
保险学免费论文
试论我国保险公司经营模式的转变
本论文在
保险学免费论文
栏目,由
论文格式
网整理,转载请注明来源
www.lwgsw.com
,更多论文,请点
论文格式范文
查看 XCLW104682 试论我国保险公司经营模式的转变
一、当前我国保险公司的经营模式
二、我国保险公司经营模式转变的必要性
三、我国保险公司经营模式转变的对策
内 容 摘 要
目前我国保险业已经历了一个较长的快速成长期,在保险发展的“求快”与“求变”过程中,我们应着力解决转变问题:即实现由粗放型经营模式向集约型经营模式的转变,由推销型模式向营销型模式的转变;由经营业务型向经营文化型的转变。通过经营方式的转变,提高保险业的核心竞争力,促进保险业的可持续发展。
关键词:经营方式;保险文化;保险营销
试论我国保险公司经营模式的转变
经过近20年的快速发展,我国的保险业已渐渐进入了快速发展的阶段,保险机构数量不断增加,保险产品逐渐丰富,保险需求持续扩大,保险已较好地融入了国民经济,走进了普通百姓的生活。但作为一个产业,其繁荣应该是理性的,其发展应该是持续的。在保险市场越来越全球化、竞争日益激烈的背景下、我国保险行业应着力解决转变的问题,通过加快保险经营方式的转变,从而促进我国保险业的可持续发展。
一、当前我国保险公司的经营模式
1.粗放型经营模式
粗放型经营模式就是用较为简单的经营方式、以外延的拓展追求规模和发展速度为主要目标的经营方式。粗放型经营模式在行业发展的初期有其合理性和必然性,但弊端是无法真正提高行业的核心竞争力,难以实现可持续发展。而且粗放型经营模式在迅速促成规模扩张的同时也将不断放大行业风险,当行业发展的其他因素尚未相应成熟时,在极端情况下该种过渡规模扩张模式容易衰落,即为所谓“成长型破产”。因此,粗放型经营模式在行业的成长与行业的发展中的作用和空间较为有限,难以提高行业可持续发展的竞争力。
我国保险业的发展就总体上判断呈现出了较为典型的粗放经营特征:求规模、求速度、求份额等成为大多数保险公司经营的目标和发展的手段。在规模总量迅速放大的同时,保险的发展环境、竞争手段、风险监控并未得到有效地改善。相反一些问题和矛盾日益突出,保险与很多行业一样,做“大”容易做“强”难。因为我国保险业尚处于初级阶段,因此量的扩张,至少比速度的增长较容易实现;我们有“做大”的资源,也有较为庞大的现实和潜在的保险需求。保险粗放型发展方式的普遍存在是一个不争的事实,这一现象会不断向保险业界传递错误的信号,无助于提高公司的竞争力。
2.推销型模式
保险作为一个竞争性的服务业,其产品和服务具有相当的专业性和技术特征。由此决定了保险的经营和发展必须重视营销工作,特别是在保险市场竞争日益深入的背景下,在保险经营技术和产品差异不十分明显的情况下,各家保险公司的竞争在相当程度上是营销的竞争。我国各家保险公司的市场竞争意识较为强烈,都力求在产品销售环节占据有利地位。但是保险从业人员越来越感到保险难做,保险销售人员尽其所能,虔诚推销产品的同时,消费者反映冷淡,甚至一些部门和单位挂出了谢绝保险推销的告示。在一定程度上反映出了消费者对现行保险销售方式的反感。面对这种现象保险公司不是在反思自身的销售行为,而是投入更多的精力对员工进行“挫折教育培训”或“打气”。
3.经营业务型模式
国内保险公司大多十分重视保险业务的经营,强调在公司行为中对人的管理、对业务的管理和对各种经营指标的管理,但是普遍缺乏经营文化的动力和策略。过去保险业界人士感觉保险越来越难做,究其原因,更多人认为是民众的保险意识落后,近年来甚至出现了愈演愈烈的保险人和投保人利益对立的争议事件,例如对保险霸王条款的争论。诚然,较之保险发达国家和地区,我国民众的保险意识的确相对落后,但是我们应该认识到,社会大众保险意识的增强除了保险公司优质高效的保险产品和服务的供给以外,保险文化的熏陶是增强保险意识最主要的内在动力。保险人应该不断创造和丰富保险文化,同时通过保险文化的普及使更多的社会成员形成对保险的正确认知,自觉接受保险,并通过主动的参与,形成与保险人利益的良性互动。我国保险行业目前缺乏的主要是保险文化,而不是保险产品。
二、我国保险公司经营模式转变的必要性
1.向集约型经营模式转变的必要性
集约型经营模式是指行业的发展不是通过外在规模与数量的扩张来实现,而是主要通过内在发展能力的提高、经营效率的提升来实现行业发展的目标。不难看出,集约行走的是内涵扩大的再生产模式。我们并没有否定粗放型发展模式在保险行业初期发展阶段存在的合理性,但是,当行业的发展已经达到一定的阶段以后,粗放型发展模式自身所积聚的矛盾和发展风险无法得到有效解决。在这种背景下,我国保险业经过较长时间的外延扩张以后,应该认真研究和思考如何促进由粗放型发证模式向集约型经营模式的转变。从“做大”到“做强”的转变是一个艰苦的过程,是一次“质变”。实现这一质变的飞跃的关键条件是由粗放型经营模式向集约型经营模式的转变。
2.向营销型模式转变的必要性
推销和营销的区别主要表现在:推销主要是站在推销方的角度,立足于眼前利益,而且销售在公司经营中属于局部行为;营销,更多的是站在客户的角度,为用户创造价值,立足于公司的长远利益,营销活动是企业的整体行为,从公司的形象设计、发展理念、产品开发、市场细分、员工队伍的配备等环节,都纳入公司的策划和设计之中。营销行为的最终目标是通过客户对公司的形象和产品的认同,激发客户的自我消费行为,而不是保险公司单纯地追逐客户,一味要求客户被动地接受产品和服务。保险作为特殊的金融服务业,要想在日益激烈的竞争中立于不败之地,必须重视营销工作。
3.向经营文化型转变的必要性
现代企业的发展经验告诉我们,企业的生存和发展必须重视对文化的经营和发展。这里我们所指的经营文化包括保险文化和保险企业文化两个方面。
从保险文化层面看,保险公司输出的不仅仅是保险产品,更应输出保险文化。保险经营者承担着创造、传播和经营保险文化的职责。我国的保险是典型的舶来品,我们引进了国外的保险产品和经营模式,却忽视了对保险产品中所内含文化的引进与改造。现代保险的发展史表明:保险的发展史就是保险文化的发展史。保险文化是保险产品与服务的内涵,保险产品和服务又是保险文化的外在表现形式,保险文化作为维系保险人和投保人利益的纽带,将二者有机地联系起来,具体体现在保险文化中的“人人为我,我为人人”。 保险文化是我国保险市场可持续发展的动力源泉,因此,保险行业必须十分重视保险文化的创造和传播。
三、我国保险公司经营模式转变的对策
实现我国保险公司经营模式的三个根本转变,是提高保险业核心竞争力,促进保险业可持续发展的根本保障。具体地讲有以下途径:
1.增强行业的经营创新能力,提高行业的市场竞争能力
首先增强管理模式创新。在保险业务管理过程中,由注重报单管理转向注重客户关系管理,由注重推销转向注重服务,通过及时收集消费者的意见,建立以顾客需求为导向的营销策略,通过维持与现有顾客的良好关系,提高顾客的忠诚度,通过协调与合作伙伴的关系实现双方共赢,如在健康险经营中,通过与医院建立风险共担、利益共享的合作机制,有效规避医疗机构的道德风险,在与银行合作中,逐步从销售联盟过渡到长期战略合作联盟;在销售队伍管理中,逐步实现队伍的专业化和精英化,通过扩大专业队伍和推出资深代理人底薪制,使更多优秀代理人转为公司正式员工。其次增强营销方式创新。随着保险业全面对外开放,多层次营销方式并存,借助科技手段实现营销模式创新将成为保险营销发展的趋势。未来几年,除了传统的个人代理人、银行柜面销售外,保险业还将产生如电话销售、网络销售、短信销售、交叉销售、专业代理公司等多种营销方式。另外,通过引进寿险规划师,为可户提供专业量身定做的服务;开办保险超市,设立专业保险套餐设计中心;与银行联合开办综合理财服务中心等新新营销方式,将极大提高客户在保险消费方面的自主选择能力。通过这些创新能力的提高使保险业在市场竞争的能力日益壮大。
2.完善我国的风险管理体系
随着经济社会的快速发展,我国面对的各种风险日益增多,需要社会各界一起参与建立完善的风险管理体系。保险业可以通过开展各类专业性保险业务,为自然灾害、事故灾害、公共卫生和社会安全等进行风险赔偿,完善政府的突发事件应急预案,提高整个社会的风险管理水平。
3.提高服务的质量与效率,降低企业的营运成本
保险业是特殊的金融服务业,服务质量是核心竞争力。服务创新包括服务理念、服务手段、服务制度和服务体系的创新。
4.正确确立客户导向的理念
以市场为基础,以客户为导向是营销行为的基础。客户导向理念经过一个不断发展的过程:客户至上→客户第一→客户满意→增加客户价值。“客户至上”和“客户第一”理念阶段,更多体现的是保险公司的服务姿态,突出保险公司对客户的关注和重视,但还属于推销理念。在“客户满意”阶段,强调不仅要重视客户,而且要把客户的需求和利益放在前面。“增加客户价值是最先进的理念,是指通过向客户提供产品和服务,使客户价值增加,让客户享受增殖服务。保险人的活动不只是赚取利润,而更重要的是在为客户创造价值。通过保险人的专业服务,让客户创造价值,赢得客户的认可,从而实现保险公司自身的利润和发展。因此,“客户满意”和“增加客户价值”的客户导向理念属于营销行为。
5.积极拓展需求开发理念
无论是推销还是营销行为,都强调注重需求开发。但要实现推销向营销的转变,必须拓展需求开发理念。需求开发理念也是经过了一个由低级到高级的发展过程:满足需求→引导需求→激励需求→创造需求。满足需求阶段主张“客户需要什么,我们就提供什么“。保险公司的行为更多的表现为消极和被动的特点。事实上,由于保险产品和服务具有专业性的特征,普通消费者对保险的认知度由于缺乏相关专业知识而不足,由此产生了需求不足的现象。而营销行为主张从公司的经营战略层面来强调开发保险的消费需求,由单纯的被动“满足需求”到主动地“引导需求”、“激励需求”,最终做到“创造需求”。“创造需求”是立足于客户和公司自身利益基础上,通过特色的、专业的、个性化的产品和服务,创造性地解决客户险管理和价值增值活动,全面满足客户示需求,并不断开发和扩大客户在需求。同时及时地将潜在需求转变为现实的有效需求,从而体现公司行为的主动性和战略性特征。信息技术之所以能迅速成长为一个产业,主要在于其很好的做到了不断“创造需求”。计算机、手机和各种数码产品的问世及其不断的升级换代,引导和创造了消费者的需求欲望,从而刺激了信息产业的持续增长,这为我们提供了一个很好的例证。
6.不断发展营销理念
自从有了产品的供给与需求的市场行为,以及由此引发的市场,供给者的市场观念经历了一个复杂的演变过程,大体上可以分为以下几个阶段:产品观念阶段→推销观念阶段→市场营销阶段→生态营销观念阶段→社会营销观念阶段→大市场营销观念阶段。在产品观念阶段,生产企业只看重自己产品的质量、品牌,而无视消费者的需求及其变化,导致了“市场营销近视症”。推销观念阶段重视市场,但推销行为和手段都较为落后,不重视客户价值理念的提升。市场观念阶段开始将销售行为作为企业整体战略行为,注重将客户的利益和需求与公司的利益和发展恰当的结合起来。其不足之处主要表现在:过分强调经济利益,而忽视了社会效益,因此容易导致市场的过度竞争和无序竞争状态。现代西方的营销理念在20世纪70年代以后就开始主张生态营销、社会营销和大市场营销理念。这些先进的营销理念的科学性是显而易见的,也正因这些理念促使西方国家保险市场的竞争富有活力,而且保险市场井然有序。要促使完成由推销模式向营销方式的转变,就必须改善和净化我们的市场竞争环境,在整个中国保险行业培育现代营销理念。
7.确立企业文化理念
从保险企业文化层面看:企业文化是企业生存和可持续发展的重要支柱。所谓企业文化,是企业员工在长期的创业和发展过程中培育形成的群体意识、价值观念、行为规范、经营哲学和管理理念,包括精神文化和制度文化。良好的企业文化对企业起着凝聚功能和导向作用,一位业内人士曾多次强调:“一个大企业,经营管理仅是它存在的基本理由,然而,仅限于此,是极为肤浅短见的。一个几万人的工作集体,如果没有超越的价值追求,没有道德的自觉和文化的约制,管理制度纵然严密,这几万人也终是乌合之众。”日本的松下幸之助也曾说:“当企业有100人时,我要站在最前面,带领部属冲锋陷阵;当企业有1000人时,我要站在最中央,让每位员工听到我的声音,了解我的战略意图,明确奋斗的方向;当企业发展到10000人时,我要退居靠后、靠核心层的经营管理思想(企业文化)统驭三军。”美国管理学家埃德加·H·沙因也曾经说过:“领导者所要做的唯一重要的事情就是创造和管理文化,领导者最重要的才能就是影响文化的能力。“保险公司作为一个企业,为树立科学的发展理念和价值观,形成良好的群体意识与凝聚力,必须十分重视保险企业文化的经营。
参考文献:
1.吴定富.大力推进保险创新做大做强保险业[J].管理世界,2004,(6).
2.杨帆,段湘林.联系实际创新寿险营销方式[J].保险研究,2005,(3).
3.易侠,略谈保险公司加强保险文化的思考[J].新疆农垦经济,2000,(1)
上一篇
:
论车险代理渠道发展的问题及对策
下一篇
:
诚实信用是保险业的立业之本
Tags:
我国
保险公司
经营
模式
转变
【
收藏
】 【
返回顶部
】
人力资源论文
金融论文
会计论文
财务论文
法律论文
物流论文
工商管理论文
其他论文
保险学免费论文
财政学免费论文
工程管理免费论文
经济学免费论文
市场营销免费论文
投资学免费论文
信息管理免费论文
行政管理免费论文
财务会计论文格式
数学教育论文格式
数学与应用数学论文
物流论文格式范文
财务管理论文格式
营销论文格式范文
人力资源论文格式
电子商务毕业论文
法律专业毕业论文
工商管理毕业论文
汉语言文学论文
计算机毕业论文
教育管理毕业论文
现代教育技术论文
小学教育毕业论文
心理学毕业论文
学前教育毕业论文
中文系文学论文