简论知识产权融资担保的法律障碍和问题(一)

简论知识产权融资担保的法律障碍和问题

 [摘 要] 知识产权的担保融资问题是法学界一个较新的课题。本文较为系统地对知识产权担保融资的诸多问题进行了研究，阐释了其在我国经济发展中的积极作用，中小企业尤其是科技型小企业的融资难的问题一直困扰着整个社会的发展。同时,能够实现中小企业知识产权的价值。而知识产权的兴起使得中小企业有了新的希望，但是在实际操作的过程中，由于信用评级的复杂性和风险变现的困难性以及不健全的法律制度都影响其整个的发展。建立完善的信用评级机制，填补立法的空白，改革现有的知识产权的交易平台等等，本文就此情况提出相关的建议和探讨。

[关键词] 知识产权 融资担保 法律障碍 

     一、知识产权融资概述

知识产权的融资行为包括：质押贷款、知产引资、技术入股、融资租赁等。知识产权融资是债务人和第三人用自己合法的知识产权出质，向债权人做出担保债权实现，获得贷款的融资方式。知识产权融资知识产权资产证券化是指发起人将能够产生可预见的稳定现金流的知识产权,通过一定的结构安排,对基础资产中风险与收益要素进行分离与重组。我国对于知识产权的法律依据见于：《担保法》第75条第3款规定：“依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权可以质押，并签订合同，相关本门登记自登记起生效。”知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍，在我国则处于起步阶段，《国家知识产权战略纲要》明确指出要“促进自主创新成果的知识产权化、商品化、产业化，引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值。”

我国的科技型中小企业的的融资需求大，而信用低，有形资产少，无形资产价值少并且未被充分利用，而银行和中介金融机构的经营理念传统的负面影响，知识产权的未来使用费的风险大，贬值高成为了其担保的障碍和观念的误区，并且法律的相关漏洞使融资得不到保障。并且加强知识产权的融资，可以提高企业的创新能力和经营管理的能力，减少政府的负担，符合我国“科教兴国”的战略，提高整体对外的竞争力和适应力，有利于经济的发展和国家创新能力的增强。

二、知识产权融资存在的问题  

知识产权融资是指个人或公司拥有的专利、商标、软件著作权、 集成电路等可进行商业性的投资、融资。我国虽然有相关的《担保法》，《专利法》，《商标法》，《著作权法》的出台，但是对如《担保法》：第七十九条以依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。概括而言，知识产权融资存在以下几个方面的问题。

1、道德风险  

道德风险并不等同于道德败坏，它是指“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。”在担保贷款中，道德风险主要来自于监管风 险，一旦受监管的账户发生未经授权的有价证券及现金的转出，银行贷款回收没有保证，从而带来风险。

2、估值风险  

通常而言，知识产权评估有重置成本法、现实市价法和收益现值法，三者各有优劣，但都不能完全真实地反映出无形资产的价值。有形资产都有相应的市场价格，也有固定统一的计算公式进行折旧或折现，但知识产权市场上没有统一的市场价格。

3、资产形态