浅析我国中小企业融资困境及其对策(二)

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2、创新能力低，缺乏技术人才和管理人才

中小企业受到基础水平的制约，创新能力较低，缺乏创新机制，长期以来对研发投入较少，缺乏吸引、激励、发挥人才作用的有效机制，特别是缺乏拥有自主知识产权的核心技术。同时，由于受自然，经济条件的限制，人才总量不足、分布失衡、人才队伍的知识、技能结构不尽合理，社会上由于对中小企业的偏见，不把一些中小企业如私营企业企业看成是真正的就业，许多中小企业难以吸引到所需的管理人才和技术人才，也难以引进生产技术，造成企业活力不足，经济利益低下。

（二）银行方面原因 1、贷款手续复杂，门槛高

银行为规范业务操作，有其固定的操作流程，且很多是针对大公司客户设计的，从建立信贷关系、提出贷款申请、贷款审查、签订借贷合同、发放贷款都有固定的过程，而中小企业贷款一般具有时间急、频率高、金额小等特点，而银行的工作量大，时间相对较长，往往无法很快满足中小企业贷款的需要。一些优质的中小企业因信用等级、审批程序等限制而与银行贷款无缘。此外，高额的抵押、登记、评估、办证等费用对于资金并不雄厚中小企业来说，也是一个无线中的门槛。

2、嫌贫爱富，“抓大放小”缺乏专门为其服务的地方银行

中小企业由于规模小，管理经验不足，是市场规律作用下最易受到冲击的群体，因而风险大，以及其贷款数量少、频次多，所以成本高于以上考虑，银行只得“嫌贫爱富”，宁做大的，不要小的，银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中也是正常。如某些银行规定，对贷款余额在100万元以下的中小企业原则上实施退出政策，对其贷款需求基本上不予受理，贷款大部分流向风险较小的消费信贷、骨干企业和基础设施建设领域，制约了个体私营企业小额贷款需求。此外，从金融机构上来看，目前我国也缺乏为其专门服务的地方银行。

(三)政府方面原因

政府中小企业的扶持力度不够，在支持中小企业发展方面尚未形成足够的重视，缺乏配套的专门为其提供服务的优惠政策。长期以来，政府对企业的重视程度往往取决于企业的规模（见表2），片面强调“抓大”，只对大型企业的组建和发展感兴趣，在政策支持、税收优惠，技术发展等方面只考虑大企业而中小企业很难或根本得不到政策上的支持，在微型小企业融资问题上不能得到足够重视。

三、中小企业解决融资困境的途径

（一）加速中小企业的自身发展，全面提高企业的综合素质

对于中小企业而言，在目前融资渠道还不畅的情况下，要想拓宽融资渠道，从而解决资本不足的问题，当务之急，就是要通过加强自身建设、全面提高自身综合素质来提高自己的信用程度，争得银行等金融机构的广泛信赖和支持，构筑良好的银企关系。同时，中小企业应当在提高自身的经营管理水平基础上，按现代企业制度规范治理结构，对原有的管理结构进行扬弃，推陈出新，建立健全财务管理制度，以保证企业组织结构和管理合理，不断克服自身缺陷提高自身素质，增强竞争能力，提高取得银行信贷支持的能力。此外，中小企业也应该积极拓宽融资渠道，事实上，除了传统的银行信用贷款或项目贷款外，还有多种的方式可供企业使用，如动产抵押贷款、应收账款质押贷款等。

（二）加强金融机构的改革

1、建立中小银行是解决中小企业融资的有效途径，可以将中小银行作为支持中小企业发展的主要力量。建立健全社会信贷服务体系，主要是融资担保、信用评级、物业评估、报表审计等社会服务中介机构，解决银行与中小企业之间的信息不对称问题，加快银企之间的信息传递。

2、金融部门应根据市场经济的发展要求，合理配置金融资本。如根据中小企业要求信贷时间短，数额小，频率高的特点，可以适当提高利率，从而摊低自己的信贷成本，使其中小企业也免去了不必要的奔波和民间高利贷的拆借。

（三）加大政府扶持力度

1、地方政府应为中小企业的生存和发展创造良好的经济环境，认真贯彻落实省、市、有关加快乡镇企业、非公有制经济发展的优惠政策，以促进其健康发展：首先、应为其提供宽松的企业用地环境；其次应为其创造良好的金融环境，大力倡导政府服务意识，坚持不干预金融企业的业务经营，由银行自主决定发放贷款，让中小企业能够有一个良好的发展环境，为繁荣城乡市场、促进地方经济的健康稳步发展做出贡献。

2、利用财政政策支持中小企业融资。发挥财政贴息作用，支持企业技改，鼓励中小企业技术改造和技术创新，切实落实中小企业税收优惠政策，加强中小企业财务指导，帮助中小企业解决资金周转困难。

总之，只有努力提高中小企业自身素质，积极改善银企合作关系，积极寻找新的融资渠道，积极利用国家有关优惠政策，才能有效解决中小企业融资难问题的根本，也才能促进中小企业更好更快地发展。

参考文献

【1】应展余《西南地区融资现状与政策分析》经济论坛 2009（4）

【2】赵金锐《拓展新家园建设融资渠道》临沧日报 2010.06.14

【3】李金科《中小企业面临的主要困难和问题》临沧信息网 2012.09.13

【4】阮海艳《关于临沧市基层人大代表座谈会召开》临沧日报 2012.01.13

【5】李正中《缓解中小企业融资难题》临沧日报 2012.06.15

【6】百度文库《企业融资》

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