浅析中小企业融资难(二)

本论文在工商管理毕业论文栏目，由论文格式网整理,转载请注明来源www.lwgsw.com,更多论文,请点论文格式范文查看整的有关中小企业的法律，导致各种所有制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。近年来这一方面有所改善，但是，由于发展时间短，缺乏成熟经验等原因，许多担保机构存在这样或那样问题，具体表现在：一是对一些中小企业，银行有贷款注入的意愿，但由于缺乏完善的信用担保机制，企业很难找到符合要求的抵押物和担保单位，影响了银行贷款的投入；二是抵押担保评估手续繁杂，有效时间短，评估费用高。如土地房屋和动产分属不同的部门评估，有的评估费高达原值的2%，企业不堪重负；三是抵押办了落实难。企业抵押贷款到期不能偿还，银行要取得抵押物也难，使抵押形同虚设；四是抵押物变现难。由于缺乏中介机构的帮助，加之银行对抵押物变现后的损失如何进行账务处理无明确的确定，银行成了百货公司。抵押贷款不抵押，挫伤了银行信贷投入的积极性。五、创建有中国特色的企业文化模式

创建中国的企业文化模式，不可否认外来文化的作用，但其过程并不是全盘美化，或全盘日化，或全盘欧化。因此，重建的中国企业文化必然是吸取了外来文化精华的，且具有中国特色的企业文化，亦即形成中外文化优化结合的企业文化模式。（一）以中国传统文化为核心企业文化是一定民族文化的背景下的产物，任何人都无法随意的选择一种文化异想天开的臆造企业文化。也就是说：企业文化是有民族性的。中国具有五千年的文明史，有着深远的文化传统，在中国文化历史发展的长河中，影响最深远、最广泛、也最重要的便是儒家文化了。因此，我国企业文化中的儒家思想倾向是不可避免的。1. 以“仁”为核心的儒家思想为企业文化建设奠定了思想基础“仁”是儒家伦理道德的核心，其基本内涵是推己及人的仁爱之心，从本质上说，每个人都具有实现自我价值的能力，社会价值系统不过是个人价值体系的扩大。反之，社会价值系统理所应当地能够规范和调节个人的价值体系。人不仅是情感化的，而且是社会化的。纵观工业文明，人的地位经历了工具人－经济人－社会人－综合素质人的变化；管理思想由见物不见人转到以人为本的轨道上来；企业文化的研究对象由个体到群体，由基层组织和技术到深层次的价值系统和道德规范。这一系列变化过程恰恰是人本思想的回归。儒家以人为本的核心思想，与人力资本理论和以人为中心的企业文化建设是吻合的。2.儒家的“人文关怀”是企业凝聚力的源泉儒家认为：“上下同心，其力断金”、“上下同欲者胜”、“天时不如地利，地利不如人和。圣人所贵，人事而已。”儒家提倡父慈子孝，兄友弟恭，朋友有信，中恕之道等观念，突出强调了处理人际关系中互相以对方为重的基本原则。显然这一原则对形成良好和谐的人际关系和强大的内聚力具有不可替代的作用。贵在人和，不忘人文关怀，同样地应该成为企业文化建设的重要内容。企业家只有关心、爱护员工，才能受到员工的信任和爱戴，才能调动起员工的积极性和创造性，这远非奖金、福利所能及的。3.儒家的“诚信”思想是提升企业价值的根本中国是礼仪之邦，儒家诚信思想历来受到世人推崇、儒商遵从。“诚实守信,对自己，是一种心灵的开放，是对自己人格的尊重；对他人，是一种交往的道德，是一种气魄和自信；对企业发展，则是一种精神，是无形资产，更是管理价值的有效提升。”忠于诚信不仅能使人际交往更加长久和谐，而且能使企业间的合作更为持久深入。市场经济说到底是信用经济，不讲诚信的企业，其市场寿命往往短促；而一个融“诚信”于企业文化建设中，将诚信为本贯穿于始终的企业，在复杂激烈的市场角逐中往往能立于不败之地，成为“长胜将军”。从这个角度出发，海尔的成功与其说是企业经营的成功,毋宁说是海尔文化的成功。诚信是立人兴业之根，是企业文化建设之本。当今成功的大型跨国公司如通用、微软、沃尔玛等，无不视诚信为企业生存、发展之根，进而以其优良的产品、优质的服务打造出优秀的品牌，创造出优秀的业绩。（二）合理借鉴西方先进的管理经验我们在批判地继承我国优秀文化的同时，还应积极借鉴西方先进的管理经验，因为世界是开放的,文明是可以共享的。1.合理引入美国“英雄主义”式的企业文化美国企业崇尚英雄主义，把其誉为美国企业文化的三大特征之一。韦尔奇、比尔·盖茨的传奇经历被世界各地的人们所熟知,就是美国树立英雄人物的成功案例。我国一直有喜欢树立楷模、榜样，并号召向其学习的习惯，虽然树立的人物大部分不是商界的，但在这一点上却与美国的“英雄主义”有着异曲同工之妙。因此，我国的企业可以大胆地借鉴美国企业的做法，在进行企业文化建设时就可以适时地树立本企业的英雄人物。这些英雄人物是企业价值观的人格化，通过这些英雄人物的言行来传播企业的价值观，而不是通常所借助的正规的书面程序来实现的，他们的经历会对企业的职工产生一种内在的激励，这种激励比物质性，外在性的激励具有更大的作用，能更大程度地激发职工的热情，从而提高企业的竞争力。2.合理引入学习型的企业文化美国管理大师彼得·圣吉在《第五项修炼》中提出了著名的建立学习型组织的理论，认为传统公司是权威控制型组织，但是最成功的企业，是那些具有学习型组织的企业；真正出色的企业，将是能够设法使各阶层人员全心投入，并有能力不断学习的组织。这与中华民族历来提倡学习的思想相吻合。孔子作为儒学的鼻祖其在传播“修身、齐家、治国、平天下”的思想时，就是运用学习和推行教育的手段，四书的开篇《大学》也是指儒家治国安邦平天下的学说，也是要靠学习才能获得知识的。因此，我国的企业在进行企业文化建设中如果能将二者巧妙的融合在一起，就会创造出一种融合东西方管理思想的全新文化理念，而且这种理念也易于被广泛的接受。（三）企业文化建设要有时代特色我国企业管理现代化建设在继承传统文化的基础上，应按科学管理的要求，解放思想，转变观念，对传统思想中一些不合时宜的价值观进行更新，体现时代的进步以及现代化进程的历史要求。1.儒家价值体系中应注入更多的理性色彩,正确处理义利关系如何实现儒家价值观念的现代转化，即如何由单向的价值关怀转换到兼顾效率原则?这是儒家在应付现代化挑战时所无法回避的问题。这里的关键是通过价值关系的重新宣传与观念调整，以及用开放的心态去接受现代文明中的工具理性及效率原则。“君子喻于义，小人喻于利”是儒家思想对义利关系的根本观点。尽管在理论上儒家并不完全排斥利,但它所关注的利，主要是普通的整体之利,相对而言，个体之利，始终未能得到应有的重视。这种整体之利被抽去了具体的内容,因而带有抽象的性质。这种排斥具体的个体之利而崇尚空洞的整体之利的趋向，极大地限制了个体功利意识的形成。这是造成历史上我国个人功利意识淡薄的思想根源。而在现代管理中，正是讲求效益和注重利益的功利意识才有助于现代企业精神的形成。离开了利益杠杆,现代社会的经济秩序便难以维持。面对今天市场经济的现实，我们需要极大地调动每个企业、每个职工的积极性，因而注重对个人合理利益的确认，利用功利原则在现实管理中的杠杆作用，便显得尤为重要。2.儒家“和为贵”思想中应注入更多的竞争意识,为现代管理提供内在的激活机制西方管理思想的显著特征是突出个体的原则，强调个人的创造性是其基本要求。与个人创造性相联系的，是竞争意识。竞争的集体目标固然带有功利性，但它同时又能激发个人最大限度地发挥自我的创造性。正是这种竞争意识，构成了现代社会内在的激活机制。而在群体原则占主导地位的儒家学说中，个体原则主要表现为自我德性的完善，与权利意识的淡化相应，儒家更多突出个体的责任、义务，而对责任、义务的强调又进一步强化了群体原则，抹煞了个性，表现为“和为贵”的思想。这种思想极易限制个性的独立。如果说，与群体保持一致(群体认同)的思维定式往往使人较少关注个体的独创性，那么，当个体的权利意识为履行群体义务(责任)所涵盖时，竞争机制便失去另外存在的根据。我国企业中的奖励制度往往不能起到应有的作用就是极好的例证，儒家的这种突出群体的价值取向与崇尚创造与竞争的现代人格,显然有难以协调的一面。因而，根据现代管理理论，倡导个人的创造性，培养对自我能力充满自信，排斥对传统的依赖，勇于开拓与创新的独立人格，是建立富有竞争意识的现代企业精神的重要精神资源，这种资源是市场经济得以发展的内在激活机制。（四）企业文化建设要体现个性纵观优秀企业之所以优秀，是因为它们有一系列与众不同的并为全体成员所接受的独特的文化特质。任何一个企业与其它企业相比较，都有自己的独特个性，而企业文化的建设必须体现企业自身的特性，才能为企业管理提供切实有效的帮助。这就要求企业根据自身特点，塑造个性鲜明的企业文化，企业精神也是这种个性的精确形象的反映。国内外一些著名企业都是根据本企业某一方面的特点，如传统、行业、地理、先进典型、企业名称、产品、商标、顾客对象等，来构建本企业的特色文化。诸如索尼公司的“豚鼠精神”，松下公司的“自来水经营”，海尔集团的“日清日高管理法”，联想集团的“办公司就是办人”，均体现了企业各自的独特追求与创见，是值得学习和借鉴的。个性化了的企业文化，才是真正本企业的文化。才是管理的无形财富，否则文化与管理实践仍是“两张皮”。我们可以看出，那种人云亦云，缺乏个性的企业文化很难具有针对性、实效性。要使企业文化具有鲜明的个性，最根本的是要坚持实事求是的原则，要从企业自身的具体条件出发，在认真分析企业属性、职工素质、产品构成、企业环境等的基础上，选择和培育既体现现代企业特点，又能为每个企业成员所接受的价值观来指导信念，从而形成独具特色的企业文化。从20世纪80年代产生到现在，企业文化理论已经发展了二十多年。在这二十多年的企业文化研究中，越来越多的企业界人士和学者们开始意识到，企业文化对于企业实现自身的目标具有不可估量的作用。这是因为，企业文化是立身于社会所必需的精神支柱，它不仅能够解释企业内部的运行情况；更重要的是他还向企业家、企业管理者以及企业的员工指出了企业文化才是企业最重要的问题。六、解决我国中小企业融资的对策及建议我国政府在2009年的《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中，也就关于切实缓解中小企业融资困难问题中提出了五个方面的政策，一是全面落实支持小企业发展的金融政策，二是加强和改善对中小企业的金融服务，三是进一步拓宽中小企业融资渠道。四是完善中小企业信用担保体系，五是发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用。鉴于我国当前发展现状和政策支持，同时借鉴发达国家在解决中小企业融资难方面的经验，可以具体从以下四个方面寻求解决方案。（一）提高我国中小企业自身素质中小企业获得金融支持的前提是自身有较高的信用度。中小企业借款难是一个世界性的问题，究其原因，与其自身存在的不足有较大的关系，为解决中小企业融资难问题，人们提出种种建议，然而，任何方面的加强与完善，都取代不了中小企业的自身发展和自身信用度的提高。1、提高融资能力。2、加强自身的经营管理水平。3、强化信用观念，构筑良好银企关系。（二）完善政府服务职能，为中小企业融资创造更多机会转换政府职能，由过去的单纯管理型逐步向服务型转变，理顺政企关系，积极疏通中小企业融资渠道，建立健全社会化服务体系。一是要制定支持中小企业融资的政策。出台具体的可操作的政策性融资措施，推动中小企业信用担保体系的建设步伐并实现担保行为的规范化。二是建立和规范中小企业税收支持政策，加强财政对中小企业工作的支持力度，加大对科技型中小企业技术创新的基金支持力度；三是要拓宽中小企业的融资渠道。四是要成立各级中小企业发展中心，联合各相关服务机构，在资金、信息、技术市场等方面为中小企业提供专业化、一站式金融、培训和信息咨询等服务，架起商业银行与中小企业间沟通、联系的桥梁，促进银企合作与共同发展。五是加强对中小企业经营管理人员的培训。（三）规范创业板市场创业板市场，是指专门协助高成长的新兴创新公司特别是高科技公司筹资并进行资本运作的市场，有的也称为二板市场、另类股票市场、增长型股票市场等。它与大型成熟上市公司的主板市场不同，是一个前瞻性市场，注重于公司的发展前景与增长潜力。其上市标准要低于成熟的主板市场。创业板市场是一个高风险的市场，因此更加注重公司的信息披露。主板市场门槛相对太高，对于那些刚刚步入扩张阶段或稳定成熟阶段的中小型高新技术企业来说，存在难以逾越的规则障碍。创业板为中小企业融资难的问题开拓了一条新路，为了让这条新路更好的为中小企业服务，需要进一步的加强规范，提高信息批露的透明与规范，推进和完善公司治理，推进诚信文化建设，共同构建相互沟通、相互信任、相互交流、相互监督的和谐发展环境。（四）推进符合地方发展特点的中小企业融资方式创新解决中小企业的融资问题难通常与地方经济环境和信用环境都有着非常密切的关系，在进行中小企业融资方面可以依据地方特点进行重点创新。一是注重新融资方式发展在当地的群众基础，重点因势利导，去芜存精；二是推动和构建良好的地方信用环境形成机制；三是大力引导和鼓励具有地方特色的新兴融资方式的发展壮大；四是规范新兴的融资方式，从地方法规和政策层面保障其健康有序的发展；五是强化当地银监会和央行把控地方总体信用风险的能力，确保地方金融体系的和和谐发展。如江西赣州市推行的“新市民创业贷款”和江西定南县推行的“个人委托中小企业信用担保机构贷款模式”都是非常切合当地实际创新性融资方式。“新市民创业贷款”是指赣州市为鼓励扶持“新市民”这一特殊群体自谋职业、自主创业,帮助解决其创业过程中的资金不足以及贷款难、担保难问题而开办的一种创业扶持贷款。具体是由政府出资成立了新市民创业贷款担保中心，并设立担保基金，为经办银行发放此类贷款提供反担保，实行全程免费服务。“个人委托中小企业信用担保机构贷款模式”其实质是一种民间借贷模式，主要由中小企业信用担保机构担当民间借贷双方的中介人和担保人，实现一种规范化的民间借贷行为。中小企业信用担保机构按规定收取一定的担保费和手续费，借贷行为发生以后，中小企业信用担保机构按照委托合同对贷款的使用情况进行监督并协助出借人收回，并承担部分因评估不准而造成的不良损失。七、参考文献：1、张爱玲 , 黄东升, 现代企业策划〔M〕, 中国经济出版社 ,2002年3月2、陈亭楠 , 现代企业文化〔M〕,北京企业管理出版社 ,2003年4月3、房晓琳 ,儒家文化与现代企业文化〔J〕, 山西统计，2001年第10期4、鲁冠球 , 靠诚实守信提升企业的价值〔J〕, 工业企业管理,2002 (2)5、松下幸之助,实践经营哲学〔M〕, 北京中国社会科学出版社，19896、李毅中. 《国务院关于促进中小企业发展情况的报告》20097、邓国胜．中小企业融资难原因与对策[J]．合作经济与科技2006（294）8、孙非．我国中小企业融资现状分析[J]．合作经济与科技2006（291）9、郑雨尧．中小企业投资管理：理论与实务[M]．上海财经大学出版社200710、谢黎明．中小企业融资问题及对策[N]．湘潭师范学院报2008（02）11、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》200912、《定南发展研究》2008年第5期. 中小企业民间借贷分析及模式探索八、致谢语致谢在毕业论文和实习报告写作期间,我得到了老师的无私帮助和悉心指导。老师治学严谨,思维敏捷,学术基础扎实,其认真负责,精益求精的工作态度和精神非常值得我学习。并且,我的专业知识在这次毕业论文的写作过程中也得到了加深和提高。在此,也要衷心感谢北京师范大学的其他老师给予我的宝贵帮助。同时对在我文中出现的各位文献作者专家,正是在他们的研究基础上才有本文的诞生。李臣 2014年7月18日

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