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浅谈中小企业贸易融资存在的问题及解决对策(一)
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浅谈中小企业贸易融资存在的问题及解决对策
一、中小企业贸易融资存在的问题
1.外贸企业员工专业素质有待提高
2.银行对中小企业贸易融资额度过低
3.银行贸易融资业务种类单一
4.银行融资业务程序不合理,手续繁杂
5.我国社会信用机制不健全
二、解决中小企业贸易融资难的对策
1.我国应尽快完善信用评价和融资担保机制
2.提高企业业务人员的素质
3.银行要改革业务流程,开拓国际贸易融资业务范围
三.贸易融资的主要形式与特点
论文关键词:贸易融资 中小企业 信用机制
论文摘要:贸易融资是中小企业发展外贸业务的重要融资渠道,但是贸易融资中存在的一些问题严重制约着中小企业外贸业务发展。当前,金融机构对中小企业贸易融资额度过低、操作手续繁杂;企业缺乏专业人员、社会信用评价机制不完善是我国中小企业贸易融资难的主要原因。因此,完善信用评价和担保机制、提高专业人员素质、改革银行工作规范成为解决中小企业贸易融资难的工作重点。
近年以来,我国中小企业发展迅猛,其对国民经济的贡献率不断提高。据海关统计, 2007年我国中小企业进出口总额达到2243.7亿美元,比上年增长57%,占当年进出口总额的15.78%,中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚,自有资金积累少,资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。贸易融资由于与实物贸易紧密关联,无疑在是中小企业获得融资的一条便捷渠道,但我国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。
一、中小企业贸易融资存在的问题
1.外贸企业员工专业素质有待提高
我国中小企业多以内销业务起家,随着实力的增加和我国外贸政策的改变,逐步参与进出口业务。因此,我国中小企业普遍缺乏专业的外销人员和精通外贸知识的管理者。而世界贸易的开展内容和形式迅速扩展,贸易融资方式也随之发生变化,从简单、传统的结算与融资的结合,发展到多种融资手段的复杂结合,这对企业的业务人员提出了更高的要求。外贸业务人员不仅要选择恰当的贸易术语,还要运用贸易融资来规避交易风险,并且灵活运用融资手段吸引住客户,建立长期的贸易关系。由于对银行进口贸易融资手段了解较少,在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下,大多数中小企业不能很好地结合本企业实际选择适合本企业特点的业务产品。再加上企业和银行的沟通交流不够、信息不对称,从而使企业对各种贸易融资产品不能灵活的运用,不仅提高了企业的经营成本,而且容易丧失商机,最终影响企业的发展。
2.银行对中小企业贸易融资额度过低
我国各商业银行的贸易融资额度远远低于一般信贷额度,难以满足各外贸企业的融资需求。而且商业银行倾向于向信誉良好的大型国有企业融资,而不是向中小外贸企业进行融资。我国政策性银行则往往由于承担了资金用量大的外贸任务,无暇顾及中小企业。如中国进出口银行承担着资金需求大,对国家外贸发展起着重要作用的大型机电产品、成套设备、高新技术产品等资本性货物的进出口重任;国家开发银行则承担着国家部分重点项目的建设资金需求。各银行用于贸易融资的资金量过低,直接导致了中小企业的贸易融资难。2008年,我国政府拿出大量资金用于解决中小企业融资难问题,资金的运用方式和途径无疑会影响到资金的运用效果。中小外贸企业的贸易融资难问题也应相应有所缓解。
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