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浅谈家庭理财与投资的关系(一)
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一、文献综述
(一)我国家庭理财的发展及现状
在我国,巨荣良于1995年最早提出简历我国居民投资学。之后,于胜道、谢志华和汤谷良先后提出或研究了所有者财务、出资者财务、经营者财务的概念。他们对所有者财务、出资者财务和经营者财务的深入阐述,对居民理财研究颇具启发性。柴效武认为,家庭金融主要指家庭内部及参加外部社会的金融活动,如家庭与银行、保险公司、信托公司、典商行,以及其他经济组织或个人之间发生的种种金融活动。总之,家庭理财是以家庭为基本单位参与金融活动,对其财产进行财务规划与经营,有效地控制财富状况,以提高生活质量、有效地引导消费和财富积累等活动。虽然在我国已有许多保险、银行以及证券公司推出“理财规划师”的服务举措,但是对于大部分的家庭而言,家庭理财还是处于“自我摸索阶段”。
(二)国外家庭理财的发展及现状
在国外一些发达国家,家庭理财规划几乎早已深入到每一个家庭,早在1999年底,美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到了12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见,经过长时间的发展与完善,国外家庭理财业务积累了很多成功经验。
当前,以美国为例,他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管,这样使得理财业发展很完善,理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点:
1、相关的法制健全:美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好,主要取决于政府对资本市场的严格监管。
2、理财的基础教育工作:金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视,具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中;像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧;建立相关法规条例保护投资者的利益。
3、具有正确的投资理念:“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案,很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案,以实现资产保值增值的目标。
(三)家庭理财与投资的关系
家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
投资是指货币转化为资本的过程,投资的目的是开源,对于绝大多数人来说,仅仅靠节流攒钱是不足以应对未来生活需要的,而且通货膨胀还会吞噬财富。
投资的类型种类繁多,例如按投资方式,可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业,通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券,间接参与企业的利润分配。按风险差异,投资又可分为高风险投资和低风险投资。在包罗万象的投资类型中,并非所有形式的投资都适合家庭理财。
因此,家庭理财既有别于投资,又离不开利用投资来实现财富增长。通过自我学习,对家庭面临的主要风险以及各种投资方式进行了解和研究,并结合自己家庭的实际情况,制定和实行适合自己家庭的理财计划,对每一个家庭的幸福来说是至关重要的。
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