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中小企业融资问题和对策(二)
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(二)中小企业经营管理特点
1.经营范围广,行业齐全,经营成本较高
企业作为市场经济中的重要主体,其存在有着广泛而深刻的社会经济基础,世界各国企业数量占企业总数的比例都很高;而且其经营范围辐射国民经济三大产业,涉及经济生活的各个领域,在农业、工业、建筑业、物流、餐饮住宿、批发零售、软件信息服务等各行各业,都广泛分布着数量众多的企业。但由于企业处于企业成长的早期阶段,在技术、管理和产品产销量上都存在或多或少的不足,难以实现大量生产、大量销售的规模化优势,其经营成本较大企业相比明显偏高。
2.灵活性强,能够快速应对外界波动
企业规模小,人员数量少,组织结构和经营管理比较简单,决策迅速高效,能够紧随外界波动重新规划经营方针和各项规章制度。此外,从企业的创业实践来看,多数企业作为市场补缺者专注于大企业忽视或者不愿意从事的领域,在相对狭小的市场上精耕细作,可以对客户需求做出敏捷反应,获得专、精和快的专长特征,谋求自身的存活和长期持续发展。
3.规模小,资金薄弱,抗风险能力差
与资金能力雄厚的大型企业相比较,企业规模较小,资金积累和企业快速成长的任务较重;同时,因为行业和规模因素,多数企业成本高、利润率偏低,资金积累周期略显漫长。这就使得企业的资金实力相对薄弱。再加之规模小、信用能力差,企业的融资渠道和融资能力都受到了较大制约,据深圳市统计局相关统计[杨兆廷,李文哲。企业融资管理[M].中国商务出版社,2015年],企业贷款申请遭到拒绝的比率高达 56%。由于规模小、资金薄弱、技术水平不高、人员素质偏低等多种因素的共同作用,企业的综合竞争能力较差,难以抵御较大的市场风险。因此,多数企业的寿命都比较短,人们常说企业“各领风骚三五年”,原因就在于此。
二、中小企业融资现状
(一)我国中小企业融资现状概述
从 80 年代开始,企业已逐步成为我国国民经济发展的重要力量,早在2016 年,我国企业的工业新增产值已经达到总增量的四分之三,完成利润约 4 万亿元,其贡献税收的 58.2%,达到社会总额的 61.9%,并且占据了就业岗位的四分之三以上。截止到 2017 年,有 1000 余万家个人独资企业与 3600 余万家个体户企业,合在一起有将近 5000 万家,占工业企业总数量的 99%以上,企业的贡献值已占据 GDP 的半壁江山。但是大部分企业在发展路途中都面临着资金困难。[《中国金融年鉴》(2015—2017)]
我国金融机构对企业的贷款比例有增加的趋势,贷款余额总量不断增加,但是资金总量仍然难以满足企业日益增加的需求额度。据深圳市的调查显示,2016年深圳市四分之三的企业都面临着融资问题的困难,其资金缺口约为 7000 亿元。从 2017 年开始,企业的融资需求以年 16%的增速在逐年上涨,资金缺口持续扩大。
在 2015 年我国出台的限制性购房政策和信贷调控政策的实施加剧了企业的信贷困难,2016 年的经济增速下滑更是将这一问题凸显。从 2011 年至今许多企业接二连三的面临倒闭,并且在长三角部分地区出现了系列的“倒闭潮”,企业的平均寿命只有几年之久,大部分企业由于缺乏资金“输血”,而命丧于激烈的市场竞争中。[ 2017年中国人民银行关于中小企业融资渠道的报告]
(二)我国中小企业融资需求与供给情况
资金是企业发展的原动力,不管出于何种动机企业都面临着融资需求,伴随着企业的不同生命周期其资金需求数量有所不同,但维持企业原有经营和扩大现有规模都需要新的资金注入。在对企业融资需求进行调研时,多数企业关注获得融资额度与利率水平之间的灵活性,企业所有者不仅需要资金而且希望及时便捷的获取足额资金。现阶段我国企业的融资方式为内源融资配合外源融资共同进行,不同融资方式所占比例各不相同。
可以看出,银行仍是大部分企业融资的主要来源,而在所有银行中,国有银行的贷款金额所占比例最多。具体比例如下图 2.4 所示:
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