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中小企业融资问题和对策(五)
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四、中小企业融资问题的对策
(一)加强企业自身建设
众所周知,任何事物的发展内力是起决定性因素的,在我国企业融资问题中也同样适用。若想获得融资需求,企业应首先提升公司的公信力和社会地位,得到社会和金融机构的认可。首先,企业要提升自身的经营管理水平,对公司的治理结构和财务进行规范,一旦公司在科学完善的治理方式下经营生产,那么运营绩效将得到显著提高。一个治理规范、决策机构健全、公司制度完善、经营业务明确的公司跟能够为投资者带来希望和信心。其次,企业应完善其财务管理制度,坚决抵制虚假账目的出现。规范的资金管理和科学的资本结构将是企业财务管理的重要内容,只有企业的财务记录真实规范才能对企业的生产经营状况进行判断和预测,企业决策者可以实时对企业的现金流、生产能力和偿债能力进行分析,以便其做出决策。同时,规范的财务管理也将使企业的经营风险降低,在提升企业资信等级的情况下增强企业的融资能力。再次,企业务必提高对信用资产的重视程度,尤其是在筹措资金时要履行承诺,不能滥用虚假财务报表和项目蓝图骗取贷款,并且要重视自身信用形象的建立,不仅在行业内,而且要在金融机构内树立起良好的诚信口碑。最后,企业自身向着合规划、科学化的管理方式行进,将推动企业的经营发展,不仅为企业带来更好的成长环境,而且也将为企业吸引外部投资者,促进企业的融资向着良性循环的方向发展。
(二)完善企业融资的制度环境
1.加快企业融资相关法律体系建设
我国企业融资方面的法律法规匮乏,缺乏明确的法律支撑来约束和维护企业的融资,我国应该加快专业性政策法规的立法步伐,为企业的发展建立良好的法律环境,从而规范在企业融资时各方参与者的权力与义务,在发生违约时使得借款的金融机构、企业以及信用担保机构都有法可依,从而对每个参与者形成强有力的法律约束。此外,我国可适当赋予地方政府的立法权力,由当地政府依据本地区的经济环境以及企业的发展情况设立地方性法律制度,从而快速发展地方性、区域性资本市场,依法开展非上市公司的产权和股份转让,集聚民间资本投资,从而促进企业的繁荣。另外,我国政府应该大力加强执法力度,不要让现有法律法规成为一纸空文,而是将其充分运用到实践中来,成为约束企业融资参与主体的有力武器和约束工具,以法律的强制力和严惩措施来降低信贷违约事件的发生。
2.发挥金融政策对企业的支持作用
国务院高度重视企业在发展中遇到的困难,并且多次表明对企业给予一定的政策扶持。企业在客观上的弱势地位需要政府的政策保护,尤其是在发展前期需要一定的财政补贴和税收优惠来保持自身的平稳发展。首先,我国政府对于企业的财政补贴应加大资金扶持力度,拓宽补贴类型。对于企业,尤其是科技型、创新型的企业应补给其技术研发和产品开发的高额费用,出口补贴、就业补贴、技术创新补贴等多项措施共同出击。对于出口型企业、创造大量就业的企业都应发放相应的补贴,从而帮助和激励企业进行大规模生产,企业也将减少运营成本增强自身的市场竞争力。其次,税收减免政策可根据不同地区、处于不同生命周期的企业量身定制特殊税收减免政策。税收优惠是对企业最立竿见影的扶持方式,它以最直接的方式提升中心企业的资本积累。
(三)加强企业的信息与信用建设
1.建立公开透明的征信系统
市场经济也是信用经济,良好的信用是企业健康发展的基石。首先,健全企业的征信系统,以人民银行征信体系的模式为参照,政府可组织社保、税务局。工商管理局、房产管理局、海关部门和其他社会公共服务行业与银行等金融机构的数据开放互通,提供全套的信息查询服务,从而提高企业经营信息的公开度和信誉度。另外,我国的行政管理机构,如工商局、环保机构、税务局、法院等部门要对企业的注册信息、司法信息、纳税情况、环保处罚、行政处罚等一系列信息做出全方位的公示,并且赋予银行等金融机构的查询权力,并设定法律法规明确该信息的使用范围和用途。
一是我国政府和公共服务部门对企业的信息采集多角度进行,不仅内容全面而且信息准确性和公信力较高,这种动态数据有利于金融机构对贷款企业建立实时后台风险监控模型,从而高效管理其信贷风险。金融机构在这种信息批量互动的情况下也可以对诚信经营的企业提供更为优惠的融资支持,这种信息多项对接模式下的企业融资将获得更高的成功率。而且,企业在申请贷款融资时也将简化审批流程,更好的获得金融服务。
二是完善的企业信息公开机制将促使金融机构从政府行政机构和社会公共服务部门得到视图进行贷款的企业的真实情况,金融机构可通过将企业注册信息、财务情况、纳税记录、经营行为、涉案状况与人民银行征信报告共同分析,从而得到欲融资企业的全景视图。而且企业的多项信息可以交叉验证,给出虚假信息的部门将会受到法律的制裁,从而在保证信息真实的情况下减少了金融机构的调查审核成本,也在弱化信息不对称的情况下降低了企业的融资成本。同时,这些数据信息将为金融机构开发标准化信贷产品的推动做出贡献,针对企业贷款的业务将在高效率、低风险的情况下完成,势必会增加金融机构对企业放款的积极性。
2.建立健全企业信用担保机制
化解信息不对称为企业融资带来的阻碍不仅要从提高信息的透明度着手,也应从信用担保机制的建立上的为突破口。在企业和银行的动态博弈中,融资担保机构的介入将平衡各方的信息,健全我国企业融资担保机制势必会提升企业融资担保的获得能力,促进企业筹措到更多资金。我国可设立专门的政策性融资担保机构来为企业提供担保,并在机构中设置专门的服务窗口和网络服务平台来保证担保业务的规范化运行。
(四)引导民间资本拓宽融资渠道
我国民间金融起源于乡镇、农村中的高利贷资金,在一些发达沿海地区,诸如福建、浙江和广州的农村中积聚着大量的高利率借贷和民间拆借资金。大部分地区的民间金融资金占据了企业资金的一半以上。
我国社会融资规模的构成比较丰富,而且非金融企业境内融资规模近些年来有着强劲的增长趋势,2014 年的增量几乎达到 2013 年的融资总额。事实上,我国民间资本的数量早已超过一万亿元,但是活跃在金融市场中的民间资本总量仅有 3000 亿元左右,民间资本的潜能没有得到充分的开发。考虑到我国的特殊国情以及企业的经营现状,我国可通过指导、规范民间资本来为企业有效拓宽融资渠道。在国内资本与跨国资本不足以支撑企业融资发展的现阶段,我国可通过新型金融机构和组织将民间资本规范化,为民间资本流入实体经济谋求出路,从而缓解金融抑制状态。
结论
解决中小企业融资难题要通过各方的共同努力。首先,中小企业应提升自己的经营和管理能力,树立良好的信用观念,规范企业的生产和发展。第二,政府应该积极推出相关金融优惠政策大力扶持中小企业,并且推出系统性的法律法规来约束中小企业融资涉及的各方主体。
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