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中小企业投资融资难的原因以及政策(七)
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查看 中小企业投资融资难的原因以及政策
4.1 完善中小企业自身体系建设
加强工作人员自身素质, 营造融洽的工作氛围, 提高员工工作的积极性, 提高工作效率, 从而增加企业盈利, 增加金融机构对其贷款意愿;
中小企业不仅要对企业内部的人财物进行全面管理,同时也应该借鉴现代优秀企业管理制度,找到适合自身的企业管理制度中小企业首先要加强财务管理制度建设;其次要规范企业流动资产管理行为,健全内部约束机制;最后要建立和健全自我扩张和自我约束的企业财务机制,确保企业持续稳定协调发展此外中小企业在注重经营业绩的同时,还要加强自身信用制度的建设。
中小企业在做好自身经营的同时,还应不断汲取各种金融知识,将新的融资理念和融资方式引入到自身的经营中。同时,还需把国家出台的相关扶持政策积极利用好。深入挖掘自身的优势与特点,由过去的被动接受转化主动出击,结合自身的实际情况探索新的融资模式和融资途径。另外,积极展开自我剖析,弥补自身的缺陷,以实现企业盈利的最大化。在保证基础稳定的前提下,慢慢扩大企业规模。在银行调查过程中积极配合,使之对自身的优势能够充分了解,让银行可以放心的提供金融服务。
中小企业由于缺乏必要的担保和诚信理念, 违约率较高, 使得商业银行等金融机构更倾向于给大企业提高贷款。因此,企业要塑造企业诚信的良好形象, 尽最大可能消除违约率, 提升中小企业整体的质量。
4.1.1 大大加强企业财务管理
财务管理是中小企业的关键, 只有财务方面明确 透明, 公开有关财务信息,规范财务制度, 避免中小企业信息不对称, 才能让金融机构为其制定合适的融资策略, 获得更多的融资机会;
对企业来说,现金流量就是生命线,重要性在各个企业的日常经营、投资以及筹资活动中均清晰可见。我们可将现金流量作为一个一个现金流动的过程,收付货币资金即为其具体表现形式。库存现金是企业最重要的流动资产,企业日常经营活动能否顺利进行很大程度上由其决定,而现金则是企业进行财务结算的一项基本方法。因此,应重视资金流动,严格把控投资方向,保证资金的正常运转。企业短期内的还款能力在一定程度体现了其现金流量,流量大则说明其具备较强的还款能力,那么银行在贷款发放上就无需过多担忧。
4.1.2 完善中小企业信用关系体系
完善政府职能,健全政府信用管理体系。在我国信用体系建设中,政府是关键,包括加快规划和立法,规范企业信用体系,促进企业信用管理行业的发展,鼓励信用工具投放和信用交易,逐步实现对信用投放,信用交易,信用行业的高效监管。同时充分发挥政府法规导向,监督管理的功能,使企业信用服务机构真正在客观,公正的原则下,提供信用产品和服务。
加强信用立法,完善信用制度,制定和建立中小企业信用体系相关的法律法规是建立健全的企业信用体系的一项核心任务,也是中小企业得以发展的一项根本措施。要建立健全的中小企业信用体系的法律保障必须从我国的国情出发,借鉴发达国家在立法方面的经验和做法,制订专门的信用法规。
4.2 疏通中小企业内源投资融资渠道
1。中小企业自身改革,顺应市场发展规律,充分提高企业自身的素质,努力降低成本,提高经济效益,诚实守信,为提高融资能力创造一个良好的内部环境。通过建立大中小企业合理产业分工链,充分利用大企业的商业信用和内部融资能力,加快企业组织结构的调整,实现中小企业融资结构的优化。
2。发展创业投资基金推动中小企业发展。具有技术、产品优势和创新潜力的新兴企业一直是各国新的经济增长点,具有提高产业技术水平、整合产业组织结构的潜力,克服此类企业的融资瓶颈具有更大的紧迫性。投资基金作为一种新型金融中介机构,不仅能够为企业提供资金支持,更有能力依靠专家理财和咨询的优势,改善企业的公司治理结构和管理水平、在创新型企业的组织结构、业务方向、财务管理、领导班子等方面提供智力支持。规范公司治理结构及财务制度与引进外部资金同样重要,利用投资基金从两方面推动创新型中小企业发展具有多方面的意义;加快创业投资发展,具有优化金融机构、提升金融服务水平的积极作用。
3。政府要为中小企业提供支持。政府要着眼于制度建设和法规保障,通过制度保障、政策协调、资本市场创新等措施,为克服中小企业融资难创造条件。地方政府要设立专门的贷款担保基金,建立中小企业信用担保体系,为中小企业贷款提供担保,可以成立中小企业贷款担保机构,为企业提供有偿服务。所需的资金可以通过财政拨款、企业出资、民间资本等多渠道筹措。担保机构通过市场化运作,为有产品、有市场、发展前景看好的中小企业进行信用担保,向银行贷款,解决这部分企业担保难、贷款难、融资难的问题,为中小企业的发展提供强有力的资金保障。此外,还要从税收、财政支出、贷款援助等各方面建立和完善我国中小企业资金扶持政策体系;加强政府为中小企业的服务职能,为中小企业创造一个良好的发展环境。
4。银行应采取具体措施,从源头上分流社会资金,让更多的社会资金从其它渠道直接进入中小企业,而不只是银行一个通道。一是鼓励个人创业,直接将个人、家庭的积蓄进入企业。二是大力发展证券融资,这主要是指大量没有能力上市的中小企业,允许其在社区或一定范围内以股票、债券的方式募集资金,用于扩大生产或增加产品的科技含量。三是创建一批风险基金或风险投资公司,为高新技术中小企业融通资金。适当扩大贷款抵押率。银行可考虑按照企业的资信、产品的销售状况以及经济周期的不同,采取不同的弹性系数以扩大贷款抵押率。银行要增强服务观念,提高服务质量,要真正完成从“存款立行”向“贷款立行”转变,从坐等客户申请到主动上门为客户提供信贷结算服务。进一步发展中小金融机构,与地方政府的有关部门努力共建″金融安全区″,防止企业财务报表出于不同目的而出现瞒报虚报现象,努力营造守信的社会道德氛围。
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