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中小企业投资融资难的原因以及政策(八)
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查看 中小企业投资融资难的原因以及政策
4.3 建立多层、全方位的金融体系和健全的经营机制
(1)中小企业的财务数据应建立联动机制
对于中小企业互联网融资风险预警机制的分析,建立模型时应注重加入图表深入分析,比如运用的理论、构建的模型、相关的系数、检验的结果等方面都应在预警机制中明确表述,这样可以直观的体现预警机制的全过程,为中小企业经营者提供具有说服力的风险预警机制。
为保障中小企业在经济新常态下的互联网融资风险预警机制实施有效,中小企业的财务数据应建立动态联动机制,一旦中小企业日常的财务数据发生变动时,相应的财务数据也应及时登记和显示,这样可以实时、动态监控中小企业风险状况,数据的可获性就更加完整,获得更好的预警效果。
保证银行深入了解企业实际经营能力和发展前景的一项重要条件,就是必须充分掌握中小企业真实的财务信息。通常,银行获得中小企业的资信均付出了一定代价,即所谓的成本。为了把经营成本控制在可接受范围内,银行最常采用的方法是减少中小企业的贷款。目前,我国拥有完善管理的中小企业较少,大多数中小企业均没有严格落实财务制度,未将真实的财务平台给建立起来,也没有把真实可靠的财务信息向外公布,此种情况对企业获得银行的支持极为不利。因此,中小企业应围绕国家会计制度将相应账簿给建立起来,进一步完善与规范会计处理,让会计信息更加真实、完整。借助具有较高可靠性的财务平台使银行充分认识贷款风险,加强银行和借贷方之间的信息流动。
4.3.1 建立多层次、全方位的金融体系
合理 运用 P2P 网贷优势
P2P 网贷模式为中小企业融资注入新的动力 当P2P 网贷出现后, 中小企业融资难的现状有了一个全新的转机, P2P 网贷增加了融资渠道, 同时也减少了融资的时间成本, 促进了中小企业的发展 P2P 网贷优点主要有:1.融资成本降低 传统的商业银行向中小企业贷款程序比较繁琐, 需中小企业缴纳高昂的手续费, 而中小企业由于发展不成熟, 资金不足, 融资积极性受到沉重打击 P2P 网贷模式中, 融资双方直接通过网络进行交易无需缴纳高昂手续费, 只需要为提供交易的网上平台付较少的费用, 减少了融资成本2. 节省时间, 手续较简便 通常商业银行融资给中小企业, 需要符合国家的相关政策来降低风险水平 但是此方式较为繁琐, 往往会花费很多不必要的时间, 最终使得中小企业错失融资机会 而 P2P 的优点是在网上实现交易, 交易速度快, 耗用时间短, 审核条件比较宽松, 给中小企业更多的融资机会。
4.3.2 完善中小企业信用担保体系
中小企业是一个庞大的在世界各国的经济和社会发展中都具有战略性 重要地位的特殊企业群体。但由于中小企业规模较小、劳动生产率总体水平不高、信息透明度较低等原因,造成在与大企业的激烈竞争中处于劣势,这种劣势尤为集 中的反映在融资困难问题上,给其发展带来了一些障碍。中小企业“强位弱势”的特征使得世界各国纷纷采取了多种手段扶持中小企业的发展;而由于中小企业融资 难问题的突出性,中小企业金融支持体系就成为各国政府关注的重点。本文所选取研究的中小企业信用担保体系则是解决这一问题的重要措施。 本文以中小企业信用担保体系的相关理论.
4.3.3 大力发展金融业务的创新和机制创新
(一)创新风险补偿模式,建立风险补偿机制
进一步发挥财政科技资金杠杆作用,推动财政资金循环使用,提高财政科研资金使用效率和效益,建立“风险金池+银行+保险、担保或创业投资”等多种形式组合的科技金融风险补偿机制,激励社会资本、银行信贷、保险支持创新创业和成果转化。鼓励银行根据相关信贷政策及风险承受能力,提高科技信贷支持力度及规模。“风险金池”设立所需资金在我省科技成果转化与创业投资基金中统筹安排。
(二)充分发挥政策指导作用,引导银行业金融机构加大对科技企业信贷投入
完善再贴现管理,对科技型小微企业的贴现票据优先办理再贴现。对符合条件的金融机构及时给予支农、支小再贷款支持,引导金融机构加大对科技型企业的信贷投放,支持科技型企业发展。积极稳妥推进科技型企业资产证券化试点
(三)实施投贷联动试点
积极争取投贷联动试点,鼓励金融机构内部制订差异化风险容忍政策,适当提高科技型企业贷款不良容忍度,推动银行业金融机构基于科技型企业成长周期前移金融服务,为种子期、初创期、成长期的科技型企业提供资金支持,有效增加科技型企业金融供给总量。
(四)设立科技成果转化与创业投资基金
贯彻落实关于加快实施创新驱动发展战略部署,积极引导高新技术企业、创新型企业增加研发投入,加快科技成果转化转移,设立科技成果转化与创业投资基金。按市场化运作方式,吸引风险投资机构、商业银行、保险投资机构以及其他社会资金共同投入,设立规模不低于10亿元的子基金,重点投向产业及战略性新兴产业,为转化科技成果的企业提供股权投资或创业投资引导资金。
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