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农村金融问题研究 (3)(一)
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目录
提要………………………………………………………………
第一章、农村民间金融发展历程及现状分析
1.农村民间金融概述
2. 农村民间金融发展的历程
3.农村民间金融发展现状
4.农村民间金融对经济发展的负面影响
第二章、农村民间金融发展存在的主要问题及原因分析
1.农村民间金融发展存在的主要问题
1.1农村金融市场过于单一
1.2市场约束机制缺失
1.3产权制度不明确
2.农村民间金融发展存在问题的原因分析
2.1政府的原因
2.2自身的原因
2.3农民素质的原因
第三章、规范我国农村民间金融发展的对策
1.优化农村民间金融社会环境保证体系
2.完善我国农村民间金融法律制度
3.加强对农村民间金融的监管
4.促进我国农村民间金融发展的具体策略
结语………………………………………………………………
参考文献…………………………………………………………
摘要
农业丰则基础丰,农民富则国家盛,农村稳则社会安。农村金融是我国新农村建设的重要组成部分,也是我国全面建设小康社会的必然要求。
农村民间金融作为一种内生于农村经济发展过程中的制度安排,有其产生的必然性及合理性,也有它自身的特点和弱点,既促进了农村经济的发展,也给农村经济和宏观经济的运行发展带来一定的风险。因此,对农村民间金融的规范化研究无疑具有重大的理论意义和现实意义。
农村民间金融的规模日间扩大,它的存在,不仅对农村经济、也对整个社会经济生活都有一定的影响。
本文通过对农村民间金融发展状况、存在的问题及原因分析,提出了促进我国农村民间金融发展的对策。首先从我国农村民间金融发展的历程,以及现状进行了分析,接着对农村民间金融发展存在的主要问题进行了探讨,同时对农村民间金融发展存在问题的原因进行了分析。最后在此基础上,提出 我国农村民间金融发展的对策:优化农村民间金融社会环境保证体系;完善我国农村民间金融法律制度;加强对农村民间金融的监管。
论文关键词:农村金融;民间金融;问题;对策。
第一章 农村民间金融发展历程及现状分析
1、农村民间金融概述
农村金融的准确定义是研究和解决农村金融发展问题的首要前提。文献分析发现,虽然农村金融在我国历史悠久,但“农村金融”作为一个概念被广泛运用,是十一届三中全会以后的事。并且长期以来,在“金融,即货币奖金的融通”的主流金融观基础上,“农村金融”的内涵似乎只要给“金融”冠以“农村”就能自然地被定义出来。
民间金融,泛指个体、家庭、企业之间绕开官方正式的金融体系,直接进行金融交易的行为。由于以往这些借贷是非法存在的,也被称为“地下金融”,其具体表现有民间借贷、民间互助会(有的地方也称“邀会”)、地下钱庄等。民间金融已经成为农村非正规金融体系的重要部分。在我国农村,由于经济发展的不平衡性和农业生产的分散性,“正规”的农村金融机构很难适应和满足“三农”多样化、分散性的金融需求,民间金融对农村经济发展起了特殊而又不可替代的作用。同时由于民间金融的发展还未规范化、法制化以及其自身的特点,从而对农村和社会经济带来一些负面影响。
农村民间金融是指民间非正式金融组织。根据亚当斯等(Adams等,1992)的观点,“非正式金融组织是指游离于货币当局或者金融当局监管之外的金融组织。与民间非正式金融组织相对的概念自然就是民间正式金融组织。
我们可以根据我国农村金融组织及活动的“民间性”程度把它们划分为官方金融组织、准官方金融组织和农村民间金融三大类型。其中农村民间金融包括民间非正式金融组织和民间正式金融组织。①官方金融组织:目前的官方金融组织主要涉及国有、国有控股的金融组织机构。包括四大国有商业银行、农业发展银行、邮政储蓄、部分国有控股的股份制商业银行、部分国有控股的城市商业银行、国际官方组织和国内政府所办的那部分小额信贷。②准官方金融组织:主要涉及非国有或非国有控股、但含国有股份的金融组织机构,民有国营的金融组织机构,以及其金融组织行为由于政府影响而事实行政化的金融组织机构,多数农村信用社、城市信用社、非政府组织所办的、中央或地方政府参与管理的那部分小额借贷项目,大部分农村合作基金会。农村合作基金会大部分由农业部有关部门管理,少数作为试点由地方体改委或者其他部门管理(如温州有些农村合作基金会)。尤其是乡镇级的农村合作基金会存在着较强的政府干预。因此大部分农村合作基金会,尤其是多数乡镇级基金会,属于准官方金融组织范畴。2005年1月,国务院发布文件,将所有农村合作基金会在全国范围内统一清理和归并取缔。
我国农村金融组织市场上,农村信用社在正式金融组织中据准垄断地位。但是我国解放以来农村社自成立初就打下了被组织而非组织的烙印。目前的农村信用社社员权利缺失严重,大多被经营人员“内部人控制”,外加银监会系统直接介入农信社的微观经营层面的管理,导致了“外部人控制”。因此,笼统而言,农村信用合作社的自生自发性不强,不能算是农村民间金融。
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