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汽车保险行业市场发展研究(三)
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汽车强制保险是指是指国家通过相关法律法规来进行强制规定必须要购买的保险(即机动车交通事故强制保险);该保险的赔付范围为是,被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
汽车商业保险
商业保险是指车辆所有者按照自己的需要自愿购买的保险,是非国家强制规定的,当然也是目前最受客户青睐的产品。根据汽车保险按照事故出现后相关的责任范围还可以分为基本险与附加险。其中基本险中包含四类产品,分别是:(1)第三者责任险;(2)车上人员责任险;(3)车辆损失险;(4)全车盗抢险。附加险包含:1、玻璃单独破碎险:指的是保险公司负责赔偿车辆在使用的过程中出现玻璃单独损坏的相应损失;2、自燃损失险:保险公司负责赔偿车辆在使用过程中由于电线、车内电器、车辆供油系统、运载易燃货物等发生了着火现象的相应损失;3、新增加设备损失险:是指保险公司负责赔偿当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备(是指除车辆原有设备以外,被保险人另外加装的设备及设施;4、车身划痕损失险:保险公司负责赔偿车辆在使用过程中除重大碰撞外的汽车表面油漆出现划痕所带来的损失;5、发动机涉水损失险:保险公司承担车辆在积水道路或者河流行走后所导致的水淹性故障所带来的损失;6、修理期间费用补偿险;7、车上货物责任险;8、精神损害抚慰金责任险;9、不计免赔率险;10、机动车损失保险无法找到第三方特约险;11、指定修理厂险等等。作为担保人可以随意选择适合自己车辆的保险,也可以进行全部投保。在以上这些保险中,玻璃单独破碎险、新增加设备险、自燃损失险和车身划痕损失险等等是属于车辆损失险中的,投保人必须要在购买车辆损失险后才可以进行投保;第三者责任险的附加险有车上货物责任险等,这几种保险产品投保者必须要在购买第三者责任险后才可以进行投保。另外,机动车要想正常挂牌上路行驶,首先必须要购买机动车交通事故责任强制保险后,车辆才可以正常使用,这是国家强制规定的一种保险。毋庸置疑,保险公司每种产品的制定都有它独特的价值与意义,从任何角度讲都是非常齐全的。
五、促进我国汽车保险行业发展的相关措施
(一)对原有汽车保险相关制度进行改革
1、加大赔偿力度
保险公司应该在防损方面加大投资力度,这样可以在降低事故发生率的同时提高自己的经济效益,并且在客户出险时,保险公司能够及时给予方便快捷的高质量服务,可以采用事先预赔的方式以及在事故车辆进行维修时提供代车服务等,这些都能够在提高客户满意度的同时加强企业的竞争力。
2、车险费率要合理
保险产品费率的决定因素有很多,但是由于每个国家的发展程度不同,相应的侧重点也是有一定差异的。我们要根据我国目前的国情来分析、制定、厘定合理的车险费率。
3、创新保险产品
目前市场上的保险产品种类众多。保险公司要想提高自己的竞争力,就必须要提升自身产品的质量和服务质量,针对市场需要推出特色产品,为投保者提供高品质的服务,这样才能提高客户的满意度,稳定自己的市场地位。
制定科学合理的对策
(1)由于现在的投保人越来越多,相关数据和资料也就越来越复杂混乱。这时候保险公司就要建立合理的数据信息系统,详细记录好第位投保人的个人资料,在出险时能够及时给予帮助。同时也要进行深入调查,与相关部门良好配合,多收集风险信息,做到把事故率降到最低。
(2)保险市场要想健康持续地发展,拥有完善的法律体系是非常重要的。相关部门要时刻掌握市场信息,加强监管力度,并且出台合适的政策与相关法律法规对其进行严格规范,以促进保险市场的健康发展。
(3)国家政府部门要做到大力支持,并且及时为保险公司提供相关数据信息,以确保信息的准确度。同时制定好监管计划,为正规保险公司提供良好的发展空间,对一些不法商贩要予以最严厉的打击,确保保险市场的安全、健康。
六、结束语
中国是世界汽车产业大国之一,同时也是汽车保险行业的源头。随着目前经济的不断发展,我国将会是全球最具潜力的保险市场,只有企业、社会、国家三方共同努力,利用好自己的优势,制定最合适的发展策略,我国的汽车保险行业才会有更好的发展前景。
参 考 文 献
[1] 白玉培 浅析集中作业模式对汽车保险市场的影响 [A] 四川省第九届(2009年)汽车学术交流年会论文集[C], 2009
[2] 马亚晨 中国汽车保险面临的挑战和对策 [N] 安徽经济报,2005
[3] 吴赛勋 怎样选择汽车保险的险种 [N] 中国证券报,2005
[4] 祈翠琴 汽车保险与理赔[M].北京.机械工业出版社,2004.1.
[5] 明平洲.尚勇涛.张海英,汽车保险经营的精细化,中国保险,2005.4.
[6] 冯宪民 汽车保险与理赔一点通[M].北京.国防工业出版社,2006
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