简析互联网对我国保险营销渠道的影响(一)

目 录

1．互联网保险的现状与特点6

1.1互联网保险的现状6

1.2互联网保险的特点8

2．互联网保险的影响11

2.1互联网保险的正面影响11

2.2互联网保险的负面风险13

3．互联网保险发展的建议15

4. 结论15

致 谢21

内 容 摘 要

随着互联网技术尤其是大数据技术的发展与逐渐完善，保险行业的发展给人感觉出蓬勃发展的现象。互联网的发展对于整个保险公司，整个行业的影响是深远的，而首当其冲的当属保险营销行业。保险营销行业在互联网时代展现出了全新的发展势头，并在发展的进程中，逐渐成为了营销的主要渠道，成为了各保险公司营销战场的排头兵。然而任何事情都具有两面性，在网络营销迅猛发展的同时，其营销短板也慢慢露出端倪。本文简单地分析了互联网技术在保险的营销过程中，对保险营销渠道的影响。简单地叙述了保险公司在营销中避免风险短板等的措施，希望可以有助于保险营销渠道的发展。

关键词:互联网；大数据；保险营销；影响；措施

Abstract

With the development and improvement of Internet technology, especially big data technology, the development of insurance industry gives people a feeling of vigorous development.The development of the Internet for the whole insurance company, the influence of the whole industry is the abyss, and the first of all is the insurance marketing industry.Insurance marketing industry in the Internet age showed new momentum of development, and in the process of development, gradually become the main channel, the marketing has become each insurance company marketing the vanguard of the battlefield.However, there are two sides to everything, and in the rapid development of online marketing, the marketing of its short board is slowly emerging.This paper briefly analyzes the influence of Internet technology on insurance marketing channels.The paper briefly describes the measures of insurance companies to avoid risks in marketing, and hopes to help the development of insurance marketing channels.

Key words: Internet, Big data, Insurance marketing, Impact, Measure

1．互联网保险的现状与特点

1.1互联网保险的现状

保险机构通过对互联网技术特别是大数据技术以及移动通信等技术，在网络上依据自身的资源来搭建自营平台或者通过签署相关协议来依托第三方网络平台来进行产品的宣传，从而实现自身保险业务的扩张。在电子商务迅速发展以及国家对外开放的加速基础上，一大批中小型保险机构在国家自由贸易区成立互联网保险公司，开展保险业务。大型公司则完善自己的网络产品线，纷至沓来，抢夺互联网保险业务的大蛋糕。互联网保险经营主体正在持续地增加，截至2015年末，全国共有多达110家的保险机构已经开展了电子保险业务，这个数据是2011年的4倍。其中人身险公司61家，产险公司49家。2012-2016年，我国互联网保费收入不断增长，从106亿增长到2347亿，到今年上半年也有1300多亿，预计全年可以达到2800亿左右，2014和2015年保费增长是最快的，分别达到195%和160%，而2016年只增长了113亿元，增幅5%，增速大幅下降。

从渠道结构上看，财险和人险公司存在着明显的差异。财险公司利用自身资源所搭建电子平台的获得的保费收入占到了整个互联网财产险业务收入的九成以上。相比之下，人身保险占比更高，人身保险与第三方平台合作所获得的业务收入占到了互联网总人身险业务收入的百分之九十七点二。两者呈现出极端的渠道收入比例。

从产品来看，互联网保险公司也不局限于传统的保险产品了，而是通过和互联网公司开展业务合作，通过一些特定的事件场景来进行产品研发。比如支付宝的账户资金安全险还有快递的退运险。此外，理财型险种一枝独秀，新型的万能险、投连险等多种理财型保险丰富了保险的产品种类，也为保险市场的持续发展提供了一个良好的发展助力。

从渗透率来看，2012-2015年也是不断上升，从0.72%上升到2015的9.20%，随后便逐步下降，2016年为7.50%，到今年上半年只有5.8%左右。导致互联网保费和渗透率在16年开始都下降的原因，主要是保监会对中短期理财产品特别是万能险的监管收紧有关。尽管互联网保费和渗透率都有所下降，不过从创新技术的层面来看，上半年，互联网保险创新业务签单件数46.66亿件，同比增长123.55%，占全部新增保单件数的六层以上。其中，退货运费险27.35亿件，同比增长53.01%;责任险4.19亿件，同比增长17.36倍;保证险6.98亿件，同比增长13.27倍;意外险3.36亿件，同比增长1.45倍。

1.2互联网保险的特点

1.2.1宣传成本低，效果好

传统的营销渠道是建立在地毯式的“轰炸”上，通过走访小区，赠送礼品，电话回访关心，加上广播、电视、街头广告招牌等宣传来实现业务的拓展。然而经济的持续快速发展，小区的管理愈渐严格，保险销售人员的进出受限。同时夜生活的丰富，使得销售人员很难摸清住户的作息时间，地毯式摸排走访小区的难度慢慢增大。随着移动通讯技术的进步，人们对信息的了解更多地来自于手机、电脑与平板。而对于电视等传统媒体来说，除了春晚这种大型的盛会，一般大家看电视的热情是不高的，所以在宣传方式上，广播电视的投入已经得不到较高的产出了。边际成本过高。而在网络上，通过买断一个时段的信息或者一个栏目所能带来的关注度要远远高于在电视与广播的投入上。譬如同百度合作，购买搜索栏目的优先权，即可提升热度，创造访问量。当访问者输入相关的信息，栏目越靠前，则越容易被访问者关注，关注则意味着潜在的购买力。

同时，依靠大数据科技的迅猛发展，以往地毯式搜索目标客户的方式已经迅速淡出销售人员的视野。现在只需要和大数据公司合作，通过一段时间的用户搜索统计，可以大致地分析出潜在的目标客户，其边际成本极低。通过与一些APP合作，在潜在的目标客户群体的移动客户端上不经意的插播自己的广告，便可达到理想的宣传效果。比如，和阿里云合作，分析一个月来搜索“保险”一词的访问者来分析出潜在的目标客户群体，然后与微信合作，在潜在的客户群体的朋友圈里推送相关信息即可实现宣传。

随着年轻一代的工作者进入到保险行业，对保险行业宣传模式的创新也是永不止境，特别是在微博和微信上做自媒体，通过讲故事的方式来渗透广告而不是强打广告，还有在音像作品中插播不同广告，都展现出非常好的宣传效果。