简析互联网对我国保险营销渠道的影响(三)

互联网系统是技术密集的人、机、环境相结合的复杂系统，这些系统大多存在一定程度的脆弱性和易受攻击性。而目前部分保险企业由于内控水平、资金实力、技术水平等原因，没有制定从系统建设、管理、维护到信息安全保障、应急处理、人才队伍培养等整体建设规划，存在效率偏低、系统建设不完整等问题，两者结合就经常容易出现一些重大潜在的系统性风险。

2技术性风险：缺乏保障措施

互联网保险主要依赖于计算机和互联网技术，不可避免地存在着因互联网自由、开放所带来的信息安全隐患，以及存在运行风险、操作风险、自然风险等一系列人为或非人为风险，需要综合运用防火墙、入侵检测、加密认证、数字签名等信息安全技术，建立涵盖信息存储、传输与处理全过程的安全保障体系，需要建立涵盖安全评估、安全政策、安全标准、安全审计等环节的风险动态监测体系，以维护信息资源的保密性、完整性、可用性、不可否认性及安全认证。不论是安全保障体系，还是风险动态监测体系，都需要投入大量的人力、物力。但是，部分保险企业因资金实力不足，或缺乏安全防范意识和安全技术人才，未能建立足够的安全保障措施，存在极大的技术性风险。

3管理性风险：缺乏足够重视

目前，部分保险企业成立了电子商务主管部门，制定了一系列管理制度，加强电子商务管理工作。但是，由于长期受粗放型经营思想的影响，部分保险企业往往都偏重业务发展的速度，轻视业务发展的效益；注重承保的规模，轻视承保的质量；注重对系统风险的承诺，轻视对系统风险的管理。从而造成了管理组织不完善、管理规范未建立、技术管理不到位、日常管理跟不上等问题的普遍存在，给互联网保险发展带来了较大的管理性风险。

3互联网保险发展的建议

3.1创新营销理念，更新保险渠道

保险公司应积极的突破传统营销理念的束缚，树立全新的营销理念，促进公司综合竞争实力的不断提升。保险公司应适当加大对网络营销的探索与创新，根据不同客户、不同阶段的实际需求来为其提供差异化、功能多样化的产品，同时也为客户营造出不同的消费体验，使客户的需求能够得到充分满足，进而使保险公司能够在激烈的市场竞争中赢得更大的市场，探索出更多新的营销渠道。

公司在面对互联网等技术蓬勃扩张的前提下，要结合内外部的有利因素，打造一个更全面的营销平台，制定一个更详细的销售策略，以此达到提升公司的营销竞争力。营销要本着为顾客创造差异化的价值的理念，着眼于互联网营销渠道，打造一个全心全意为客户服务的，为客户增添安全感的公司。要实事求是，根据不同客户的不同习惯，推出不同的营销模式。互联网的主流媒体以及自媒体等各类宣传方进行合作与推广。保险公司应该扩大对互联网营销的投入，尤其是网络维护与细分市场探索的投入。网络维护确保投保人可以在任意时候都能够直接联系到公司的相关人员进行咨询或者投保或者报案投诉。而细分市场的探索则要确保行销营销人员能够用最短的时间和最少的精力来完成客户的寻找工作，能够更精准、更快捷的定义目标客户群体。然后根据不同的客户，客户的不同年龄段，不同状态等来提供产品为客户创造差异化的价值，增进客户对公司产品的体验，尽最大的可能满足客户的需求。

3.2科学利用现有资源，合理控制营销成本

在互联网背景下，保险公司应结合自身的实际发展状况，以及外部环境的变化来对网络营销做出更加全面的营销计划，这样不仅能够使保险营销的每个阶段都能够获得理想的成果，也能够使保险公司的现有资源得到更加科学、灵活的运用，进而有效减少由于网络营销建设而产生的成本，使其成本得到合理控制。同时，保险公司也可以通过公司员工与客户体验的反馈，积累更加丰富的营销经验，进而为网络渠道的探索与建设提供有力保障，有效方式出现资源浪费现象，这种营销模式虽然在前期的探索和创建营销渠道方面，需要投入大量的资金，但是随着互联网与电子商务的飞速发展，网络营销的收益潜能也是巨大的。

3.3培养和引进高素质的营销人才

在互联网背景下，对于网络营销来讲，要求营销人员出来要掌握丰富的营销知识与技能外，强调其还需要具备一定的网络技能，进而使其对网络营销渠道的开发与建立有更深刻的理解，并且能够对其进行恰当的维护，这就需要保险公司应积极的培养和引进高素质的营销人才。此外，对于网络营销人员来讲，具有较为自由的业务工作空间，所以，营销人员在职业素养和道德方面也应该加强自我控制。对此，保险公司可以根据自身不同阶段的发展需求，积极的引进优秀IT与网络营销人才，同时还要积极的组织公司在职人员参加相关的专业培训活动，使职工的知识结构与业务水平能够得到进一步的优化和提供，进而培养出更多既有丰富保险专业知识，在网络营销方面又具有较高创新能力的营销人才。此外，为了有效降低风险隐患的存在，以及人为因素引起的信息安全问题，保险公司应不断加强对用户数据管理和监督，对职工开展定期的网络安全教育，进而不断提升公司职工的风险防范意识和能力，从整体上提高保险公司营销人员的综合素质，从而使其能够为公司探索出更多、更广的营销渠道。

 在互联网背景下，网络营销模式受到了广大保险公司的接受和认可，同时也是保险业发展的重要契机，，但是网络营销渠道虽然能够为其提供更广的营销渠道，但绝对不是对传统营销模式的替代，不论是网络还是传统营销，其都具有各自的优势与不足，在营销方面应做到网络与传统营销模式的有机整合，逐渐形成一种全新的营销理念、方式和渠道。 

4．结论

互联网技术的发展颠覆了保险的营销行业，使得市场竞争中的游戏规则被打破，大型传统保险公司与小型新型的保险公司同台竞技。各类保险公司在新的竞争模式中各自依托自身的优势，努力的拓展保险业务。监管部门也相应出台了各种政策来规范保险行业在互联网市场的竞争。

互联网对整个保险营销销售渠道的作用多以接替效果呈现。在对保险产品复杂度的限制、对保户的服务体验、对保户的粘性、渠道风险性四个因素方面，互联网对保险营销渠道的影响不那么明显;在对机构资本金规模的门槛和保户从该渠道获取多种信息的可能性两个方面，互联网对直销、代理渠道的影响不那么明显，但对营销渠道整体有着有利的刺激作用。

互联网对少数代理渠道的促进作用较为显著，对直销、少数代理、经纪渠道的影响主要以替代效应为主，但会受到保险公司网络营销渠道布局等因素的干扰，从而导致影响效果的强弱不同;对主要代理渠道有积极影响。

互联网技术的发展对保险营销渠道的影响利大于弊，并且在新技术持续发展的今天，不法分子利用整个系统漏洞的机会会越来越少，所以互联网技术对于整个保险行业来说是一个积极的促进。

在整体互联网科学发展的保险市场，互联网渠道的营行销方式得到所有保险机构的参与与理解，同时对于广大投保人而言，互联网的发展也极大便捷了他们对于保险产品的了解与购买。这个时代可以说是保险营销渠道发展的里程碑，虽然互联网颠覆了传统的营销模式，但是并不是要完全替代它。在未来，能够将新型的营销模式与传统的营销模式进行深度融合的保险公司将会是市场上竞争力最大的公司。

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致 谢

本论文是在我的导师王伊琳老师的指导下完成的。导师渊博的专业知识，严肃的科学态度，严谨的治学精神，诲人不倦的高尚师德都对我产生了深远的影响。从课题的选择到项目的最终完成，王伊琳老师都始终给予了我悉心的指导。在此，谨向王伊琳老师致以我最诚挚的谢意和最衷心的感谢！

还要感谢我的丈夫和儿子，在我思绪无法集中的时候，他们给了我充分的时间和空间让我很好的