我国保险电子商务的发展现状和前景(二)

3.1 保险业务基本现状

我国网络保险历史可以追溯到本世纪初,2000年前后,国内众多保险企业曾经上演了一场轰轰烈烈的网销潮,各类保险网站先后成立。但是随着互联网泡沫的破裂以及保险网站的发展比预期相差甚远,保险业在网络销售的第一次涉足黯然收场。在经历了七八年时间的沉淀后,伴随着全民网销时代的到来,越来越多的险企再次在网络保险领域加大了投入。随着我国网民规模迅速扩大,网络使用深度日益加强。有别于传统的人潮拥挤、路途遥远的商场购物,消费者似乎对这种轻松、便捷的网上消费行为更有吸引力。这一快捷的方式,不但为企业带来了新的商机,同时也节省了消费者的购买成本。此时,作为金融三大支柱的保险业又怎会坐以待毙。随着我国保险业的迅速发展，2013 年末，我国共有保险法人公司174家，包括中资保险公司 109家，比上年增加8 家；外资保险公司55家，比上年增加3家。以此同时2013年我国保险密度为178美元左右，保险深度仅为3%，与发达国家平均水平相比相差甚远。2012年1-9月，我国保险业共实现原保费收入12076亿元，同比增加7.3%，保险业继续保持稳定增长趋势。2010年我国 GDP 世界排名第 2位，保费收入排名仅第六位，但2014年我国 GDP 世界排名第 2位，保费收入排名已上升到第三位。保费收入占 GDP 的比重世界平均为8%，我国仅为5%。可见我国的保险业仍处于低水平阶段，有着广阔的发展空间。

3.2 电子商务的基本情况

当前，我国电子商务经济发展呈现出一些突出特点：相关服务业发展迅猛，已经初步形成功能完善的业态体系；零售电子商务平台化趋势日益明显，平台之间竞争激烈，市场日益集中，比如阿里巴巴，京东，等电商平台的地位和作用日益凸显。跨境电子交易发展迅速，但是尚未形成有效的发展模式；区域发展不平衡情况显著，电子商务服务企业主要集中在长三角、珠三角和北京等经济发达地区，而且出现企业日益集中的趋势。，并以GDP7％-9％的2-3倍的速率在增长。自 2010 年突破 4 万亿元以来，我国电子商务交易额每年以人民币2万亿元左右的增幅增长。仅仅2015年11月11日阿里巴巴"双十一"节日交易额就达到900亿元，更是让人们看到我国网络零售市场发展的巨大潜力。毫无疑问，电子商务正在成为拉动国民经济保持快速可持续增长的重要动力和引擎。我国交易额超过美国，一跃成为全球最大的网络零售市场，网络购物也成为推动我国电子商务市场发展的重要力量。另外，随着逐渐活跃的农村市场，还有移动互联网的高速发展，移动端依靠相比PC端更便宜的设备和更便捷的操作性，电子商务作为较先进的商业模式必将在我国快速兴起并呈现蓬勃发展之势。由此带来社会生活方式和思维方式变革的同时也给传统零售企业造成了巨大的冲击。这使得越来越多的企业包括一些传统企业也开始关注这个虚拟交易王国中潜在的巨大市场份额，纷纷开展“互联网+”行动或直接转型进军电商市场。由此可见我国的电子商务市场广阔，发展潜力无限，它已经融入进了我们生活的方方面面，衣、食、住、行，无所不及，可以预见我国的电子商务必将迎来高速发展的新时代 

3.3 我国保险电子商务网站的现状与电子商务发展前景

自从2006年搜保网成立,成为国内第一家专业的车险报价网,并先后和人保财险、平安产险、太平洋产险等多家主流保险公司签署车险加盟合作协议。2010年泛华集团斥资4.74亿元与国内最大专业网站“保网”结盟,其支持意外保险卡等卡类产品销售,联合泰康在线实现健康保险销售。互联网保险在我国虽然起步较晚，但发展迅速。2011 年到2013年间，我国国内经营互联网保险的公司已经从 28 家上升到 60 家，增速达到年均 46%的水平。2014年全国互联网保险市场规模更是达到了859 亿元，互联网保险发展势不可挡。因此保险企业竞相热衷于发展互联网保险也是顺应时代发展，同时与传统保险业的发展受到束缚有着密不可分的关联。2007年到2013 年间，我国保险业收入增长放缓，并且增速由2008年的39.1%下降到2011年的-1.3%，我国保险业经历了由粗放型增长到增长停滞再到负增长的过程。

2005 年 4 月国务院颁布《中华人民共和国电子签名法》强调电子签名同手写签名或印章具备同等法律效力，以支持电子商务发展以来，保监会相继印发了一系列政策法规保障并支持互联网保险的发展。我国保险业继续全面推进电子商务的建设，抓住未来网络保险快速发展的机遇。截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿，这部分网民正是互联网消费的潜在客户。网络的迅速普及，网民数量的急剧增加，也必将极大地推动互联网保险的发展。我国互联网保险仍是发展初期,以2014年数据来看，我国互联网保险的保费收入为 859 亿元，整个保险行业的收入为 20235亿元，互联网保险的渗透率只有4.24%。可见我国互联网保险存在巨大的发展空间。同时我们看到通过传统媒体宣传和在互联网上投放广告的保险企业成倍增加，从保险企业花费如此大成本进军互联网平台也可窥见他们想在互联网保险上崭露头角的迫切愿望。据此我们可以肯定地说，互联网保险是中国保险业的发展趋势，也是保险企业在经济市场上与其他产业角逐获胜的有力武器。

4.我国保险电子商务目前存在的问题及对策

4.1 外部环境及保障不健全