保险公司的风险与对策(一)

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一、我国保险公司风险管理现状分析- 3 -

（一）宏观政策风险- 3 -

（1）现有的保险法律制度体系不健全- 3 -

（二）市场竞争风险- 3 -

（1）保险产品同质化现象明显- 3 -

（2）保险中介违规代理事件屡禁不止- 4 -

（3）展业营销理念仍围绕重保费、轻理赔的管理思路- 4 -

（4）市场利率及物价变动风险- 4 -

（5）外资保险公司的竞争优势明显- 5 -

（三）业务运行风险- 5 -

（1）精算风险- 5 -

（2）保费增长与投资收益偏低的矛盾突显- 5 -

（3）保险资金运行缺乏理论支撑- 5 -

（4）保险专业人才匮乏- 6 -

（5）考核责任机制及从业人员职业道德素养有待进一步提升- 6 -

（四）保险监督管理风险- 7 -

（1）对保险公司偿付能力监管方法需不断完善- 7 -

（2）保险监管工作缺乏战略前瞻性- 7 -

二、完善我国保险公司风险管理相关对策的思考-7-

（一）法制环境建设方面- 7-

（1）健全的保险法规体系-8 -

（二）规范保险市场业务竞争- 8 -

（1）加强对保险中介机构及从业人员的管理-8-

（2）加强保险公司对市场利率的敏感性监测管理- 8 -

（3）积极创新保险产品，提高服务质量- 8 -

（三）强化公司内控质量管理- 9 -

（1）完善保险公司各项内控制度- 9 -

（2）建立企业责任机制- 9 -

（3）全面提升信息系统支撑保险经营管理的能力-9 -

（四）保险监管能力提升的有益探索- 10-

（1）加强人力资源储备广度- 10 -

（2）强化政府事前主动监管意识- 11-

内容摘要

摘要：保险公司虽是专门处理风险的金融机构，保险规模在保持高速增长态势的同时，因其自身的经营管理水平落后，监管手段单一，使得保险公司仍面临着诸多风险因素，因此有效的风险管理方式及健全的内部控制体系构架，对保险公司业务的稳健发展将有长远的战略意义。

保险公司的风险与对策

一、我国保险公司风险管理现状分析

随着保险市场规模的不断壮大，其日益积累的各种潜在风险也会不断凸显，甚至在某一时点集中爆发风险事故。曾经有专家预言，保险业在今后十年内有可能成为我国金融领域最大的。目前保险公司在业务经营管理过程中面临的主要风险分析如下：

（一）宏观政策风险

1、现有的保险法律制度体系不健全

（1）法律体系有待进一步完善。我国虽出台《中华人民共和国保险法》，但大量指导保险规范经营及保险监管的规范性文件的立法层级多限于部门规章，保险事务处理中的纠纷困扰，仅凭最高院司法解释来达到定分止争的目的，立法的保障覆盖面、可操作性有待加强。

（2）部分法规条款不能适应保险市场创新核心业务发展变化的

实际需求。互联网金融产品的不断推陈出新，加之网络营销方式的日益兴盛，使得传统的保险监管方式未能做到有效同步更新。

（二）市场竞争风险

（1）保险产品同质化现象明显。据不完全统计数据显示，目前国内各保险公司在保险产品开发结构设计上相似率高达90%，同质化的保险产品劣势之一即无法塑造自身险种的营销优势，产品本身对客户缺乏吸引力，客观上造成保险营销人员盲目争抢保户，这种低水平的重复建设，一定程度上加剧了市场恶性竞争。

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