我国中小企业融资困境及对策研究(一)

我国中小企业融资困境及对策研究

摘 要：中小企业是国民经济发展中的一支重要力量，随着我国市场经济体制的不断完善，中小企业得到了快速的发展。然而中小企业暴露出的融资渠道不畅、资金短缺等问题，成为中小企业进一步发展的瓶颈。目前我国中小企融资渠道狭窄且高度依赖自有资金，信用担保制度不健全，缺乏相应的法律法规保障体系。

一、中小企业的界定

    目前，全球并无唯一准则去划分企业规模大小，大型企业与小型企业只是以规模大小为基础的相对概念；另外，中小企业也是一个变动的概念，首先，界定标准以各国情况的不同而不同，例如：经济发展阶段、社会形态等；其次，在相同国家，标准也会因为历史阶段的变化而产生变化；最后，行业差异也会造成标准差异。

    中小企业在国民经济中的重要地位及作用

    中小企业在各国的经济发展中，其战略地位都不是大型企业所能代替的。中小企业作为一个整体，越是在恶劣的社会环境下，越能体现出去优势出来。

   （1）中小企业都是国民经济高速增长的推动力量

虽然各国大型企业已为世人所瞩目，但是各国都无回避这样一个事实，就是中小企业无论是在数目上还是在对经济的贡献上，成为了经济发展和人民安定生活的“大半壁江山”。首先，从中小企业数目占比来看，欧美及亚洲经济发达的国家如同本，企业总数的98％是中小企业，在我国这样不发达的国家其比率更是高达99．8％，所以中小企业在数量上具有不可超越的优势。其次，中小企业的作用与市场地位还取决于它们对国家国民财富BPGDP的贡献作用。即使是捌有着世界上最多的跨国集团的美国，中小企业仍然贡献了45％以上的GDP。中小企业创造了意大利一个国家30％的工业总产值。同本非常注重发展本国的中小企业，在同本全国制造业生产额中，中小企业占了50％左右，同时中小企业在商业销售额的分量也超过了35％，国民的衣食住部分中小企业提供分别提供了80％、90％矛U30％以上。而我国，截止2011年5月为止，中小企业在工业总产值和销售收入都占总量的50％以上，利税也达到40％左右。

   （2）中小企业已成为出口创汇生力军

世界范围内，资金不足成为了发展中国家经济持续稳定增长道路上的巨大障碍。与发达国家相比，发展中国家经济水平低下，劳动力素质不高，科技水平落后，赚取外汇特别困难。在世界市场需求瞬息万变，国内企业若能快速转产，适应市场的需要，生产出对路的出口产品，就能为国家赢得可观的外汇，加强国家在国际上的话语权，中小企业由于“船小好掉头”的优势，这种情况下是一支重要力量。据国际贸易中心统计，截至2011年5月为止，印度中小企业和手工业行业完成了大约45％左右的出口总量；泰国中小型工业企业完成了工业制造品出口总量的30％以上；韩国中小型企业出口占出口总量的比重也已经超过了一半以上；中国全国进出口贸易总额的70％以上是由中小企业对外贸易贡献的。

   

    二、中小企业融资难的原因分析

    1.中小企业自身的缺陷是其融资难的根本原因

（1）中小企业融资渠道狭窄

（2）中小企业经营管理人员素质相对大企业整体偏低，整体信用欠佳

    2.金融体系对中小企业的歧视是其融资难的重要因素

（1）商业银行的经营理念和方式不利于中小企业

（2）金融市场不够发达，中小企业直接融资渠道不畅通

（3）信息不对称影响银行与企业之间的关系

    3.国家宏观政策的支持力度不足是其融资难的外部因素

（1）缺乏公平的社会环境和法律法规保障

（2）缺失担保体系

（3）缺乏必要的金融服务中介机构

    4.发达国家中小企业融资政策及启示

西方国家在解决中小企业融资难问题上各有侧重。如美国是一个具有创新传统的国家，因此比较重视高科技型中小企业的融资问题；法国比较重视就业问题，因此政府扶持中小企业的重点主要放在就业潜力比较大的服务业型中小企业上；瑞士和西班牙(包括法国)的特点则是支持帮助社区型中小企业(包括街道手工工业)。通过归纳，发达国家三 对中小企业融资的扶持主要体现在以下几方面：

    （一）建立健全中小企业资金扶持法规体系

建立中小企业融资支持体系，首先必须为这一体系建立提供一个良好的法环境。许多发达国家和地区立法机关都致力于制定一整套系列配套的关于中小业的法律体系，由法律来确定中小企业的基本政策方向和政府管理原则，为中企业融资顺利提供法律保证。在每项扶持中小企业政策出台前，必然先立法规范以保证政策的顺利实施。