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放款条线工作总结与计划(二)
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(一)业务流程梳理
1、完善资料后补承诺
建立资料后补承诺电子台帐, 登记每笔资料后补,并根据台帐进行邮件催收和检查,做好提醒工作。
制定《授信出账资料后补承诺制度》 ,明确可后补资料范围及后补期限,并制定相关处罚措施。
利用放款简报这个平台,推出资料后补承诺的通报主题板块,结合当月业务,将因后补迟滞而积压在放款中心的业务进行公示。
对于后补及时的业务员,采取“后补优惠政策”,考虑到资料后补承诺书的目的是为了保障后补资料的及时性,介于分行个别业务人员后补资料较及时,分行放款中心可接受业务员“口头承诺资料后补”。但一旦出现超期限未提交后补资料,放款中心将取消其“口头承诺资料后补”资格。
2、继续每月的工作简报
放款中心仍将每个月的放款工作简报做为新一年的重要工作事项,工作简报在仍继续对当月放款业务量,重要出帐提示、政策变化及各类放款差错的统计与分析的同时,将增加一个“出帐明星”的模块,每月将各业务员的差错进行汇总,对于差错率最低的业务员评为“月出帐明星”,并可享受“出帐绿色通道”,落享受优先扫描,优先出帐待遇。
3、两两互检
放款记帐工作将直接影响贷款的利率或计息方式,介于核心记帐系统对于利率调整方式与计息方式并未与信贷系统进行相较验,记帐时仍存在利率调整方式与计息方式选择错误的可能,两两互相检查记帐凭证将是下一年的又一工作重点。
4.风险控制
对于开业以来与分行风险部之间的沟通中存在的问题进行跟进,排除放款风险,如抵押类贷款,因温州分行对于抵押合同的签订金额为评估价值,因此,放款时出帐人员要求明确在审批详情中精确对抵押率或信贷系统抵押价值的录入,但实际业务操作中风险管理部未落实。
(二)作业中心岗位人员安排
1.岗位职责安排
作业中心人员组成预计为5人,期中授信出帐岗及记帐岗3人,清算岗1人,帐户授权岗1人。
2.落实岗位B岗制度
中心各岗位人员在掌握本岗位的工作职责外,至少应具备掌握除相岗位外的另一岗位的业务知识,保证中心的每个岗位都有相应的B岗,在本岗位人员离岗时,有相应的顶岗人员,保证作业中心的正常运作。
3.上岗资格认证
作业中心计划在2011年对每个岗位都制定相关的上岗资格认证,对于授信出帐岗,上岗人员可以通过总行放款中心的相关资格考试,也可通过分行的相关资格考试。帐户授权人员应通过“单位结算帐户上岗资格考试”,清算岗应根据相应的岗位职责取得上岗资格。
(三)各类培训
1.内部培训
中心人员除学习本岗位的业务外,还应通过作业中心内部培训,使中心成员掌握各岗位的业务,保证作业中心在相关业务岗位人员不在的情况下,仍能正常运作。
2.外部培训
积极参加分行运营部组织的定期的各类业务知识培训,增强中心人员的对前台业务知识的了解。
积极参加分行其它相关部门,如合规部,风险部等组织的业务知识培训,增强中心人员的风险、合规意识。
积极参加总行放款中心组织的各类培训,及在人员充足的情况下可以让每个岗位的人到总行进行业务学习。
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