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商业银行房地产金融业务风险管理存在的问题与对策研究-以工商银行为例(三)
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商业银行房地产金融业务风险管理存在的问题与对策研究-以工商银行为例
上海银保监局2019年8月21日11张罚单一览
被罚主体
案由
行政处罚决定
上海银行浦东分行
1、2016年4月,该分行违规滚动签发部分银行承兑汇票,虚增资产负债规模 2、2015年3月至2018年3月,该分行掩盖某不良贷款,贷款分类不准确。
责令改正,罚款100万元
浦银金融租赁
2016年5月至2018年3月,该公司违规提供政府性融资。
责令改正,罚款50万元
中泰信托
2014年12月至2018年7月,该公司对某业务合同未能做到全过程、动态化尽职管理。
责令改正,罚款50万元
德国商业银行上海分行
2017年8月至2018年9月,该分行在办理某贷款业务时,存在以贷收费行为。
责令改正,罚款50万元
平安银行资金运营中心
2017年末至2018年9月,该中心信息科技风险管理严重违反审慎经营规则。
责令改正,罚款20万元
工行上海市宝山支行
2017年12月,该支行对借款人违背借款合同约定的资金使用情况,应发现而未发现。
责令改正,罚款50万元
工行上海市第一支行
2016年11月至2018年3月,该支行对借款人违背借款合同约定的资金使用情况,应发现而未发现
责令改正,罚款50万元
招行上海天山支行
2018年9月至2019年1月,该支行未在营业场所公示《金融许可证》。
责令限期改正,给予警告
招商金融租赁
2016年4月至2018年6月,该公司违规向某地方政府提供融资。
责令改正,罚款50万元
招银金融租赁崔宏伟
2016年4月至2018年6月,招银租赁违规向某地方政府提供融资。崔宏伟对上述违规行为负有直接管理责任。
警告
2019年9月以来银行被罚原因及占比
被处罚的原因
罚单数
罚单金额(万)
罚单占比
金额占比
信贷违规
15
260
40.50%
23.50%
内部管理不审慎
11
335
29.70%
30.30%
贷款资金违规
流向楼市/股市
5
380
13.50%
34.40%
票据违规
2
75
5.4%
6.80%
信用卡违规
3
35
8.10%
3.20%
其他
1
20
2.70%
1.80%
2019年9月以来各家银行领到的罚单情况统计
银行名称
罚单数量
罚单金额(万)
工商银行
4
130
渤海银行
1
120
北京银行
1
110
上海银行
1
80
招商银行
2
75
农业发展银行
3
65
农业银行
3
55
建设银行
2
50
五大连池农商银行
2
50
江苏长江商业银行
1
40
浙江绍兴瑞丰农商行
2
35
中国银行
4
30
浏阳农商行
4
30
汉口银行
1
20
2016年9月1日中国工商银行四川分行员工与外部人员配合,伪造贷款材料,骗取巨额贷款,数额高达1亿元之多,此违法行为竟已达数年之久,此事件足以见得工商银行贷款程序和内部管理制度的不完善,存在着许多的漏洞,让不法之徒有了可乘之机。 给银行带来了巨大的经济损失。银行工作人员违规操作,未认真履行职责,工作不严谨,已经是一个严重的问题。需要高度的重视,以免造成更为严重的经济问题。
四、抵押物品价值具有一定的下跌风险
在经济状况持续萎靡不振的同时,市场经济并不兴旺,房地产的价格持续走低此时房地产公司难以还款,那么抵押给银行的抵押物也将被处置,此时银行也将遭受严重打击。二是中介评估机构中存在着一定的内部风险,抵押物的价值由评估机构评估,如果评估过程中的任何一个程序存在失误或者是刻意的不实操作也会使抵押物价值并不真实有效,在这种情况下处置抵押物时也会使银行难以收回本金和利息,造成较大的损失。
五、抵押物灭失风险。
如果贷款公司没有对典质的房地产进行投递保险或者是没有继续投递保险,当发生不可控的,无法预知的天灾时,将会导致贷款公司对抵押物失去绝对控制,造成抵押物毁灭消失的风险。
六、房地产市场风险
随着2014年股市的大动荡,经济已持续低迷。房地产市场也不如早期的狂热,但是房地产公司的数量也在不断上升,市场的竞争力越来越大,但是市场的需求却逐步减少。大量的库存是房地产公司面临的巨大问题。
针对房地产行情的变化,如果银行不能正确的判断销售趋势,将会令房地产开发贷面临巨大的市场风险。
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