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我国保险运营现状及发展前景研究(一)
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查看 XCLW155889 我国保险运营现状及发展前景研究
我国保险运营现状 3页
保险业发展面对的问题 5页
解决问题的建议 8页
我国保险发展前景 11页
内 容 摘 要
本文根据目前我国保险业的现状,结合实际工作中遇到的问题,通过所学知识,力求从现状中发现问题、找出问题、解决问题。对我国保险业中比较凸显的问题进行归纳分析。现状是发展快、起步晚、底子薄的实际情况下,面对的问题主要表现为:投放产品单一、专业人才缺乏、业务质量低下、营销渠道乏力、赔付响应速度迟缓、监管薄弱等不协调因素。通过拉框架、建机制、管理渠道、营销和理赔服务的制约分离来逐步解决他们之间的矛盾,为中国保险业的稳健发展提出一些看法和建议。最后对我国保险业的发展前景做了简单的描述和总结。
关键词:保险﹒﹒现状﹒﹒问题﹒﹒发展前景
我国保险运营现状及发展前景研究
中国保险业现状
1、业务快速发展。自1980年恢复国内保险业务以来,中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。2003年保费总收入达到3880.4亿元,比上年增长27.1%,相当于1999年的2.8倍;保险业总资产达到9122.8亿元,比上年增长41.5%;保险资金运用余额达到8739亿元,比上年增长51.4%。2003年保险密度为287.44元(即每个公民的平均保费),保险深度为3.33%,中国保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。
2、市场体系逐步健全。截至2003年底,全国共有保险公司61家,其中中资保险公司24家,外资保险公司37家。按业务性质分,财产保险公司25家,人身保险公司30家,再保险公司5家,政策性保险公司1家。此外还有6家保险集团(控股)公司,2家保险资产管理公司。专业保险中介机构705家,其中保险代理公司507家,保险经纪公司115家,保险公估公司83家,保险从业人员达到150万人。
3、体制改革进展顺利。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等国有保险公司股份制改革取得了重大进展。部分股份制保险公司通过吸收外资和民营资本参股,股权结构得到优化,治理结构逐步完善,经营管理水平进一步提高。保险资金运用管理体制改革取得突破。经国务院批准,中国人保控股公司和中国人寿保险集团公司分别设立了保险资产管理公司,把保险资金实行了专业化管理和集中统一运用。在探索保险资金管理改革方面迈出了重要步伐。
4、法律法规初步完善。1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施,标志着中国保险业进入了有法可依、依法管理阶段。为适应中国加入世贸组织的需要,2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》,中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。2002年颁布实施了新的保险法,与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定,先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。
5、保险监管逐步与国际接轨。偿付能力监管迈出了实质性的步伐,颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》,建立了偿付能力预警指标体系,符合中国国情的偿付能力监督制度框架初步建立。与此同时,实施了《财产保险公司分支机构监管指标》、《财产保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规定》等一系列监管规章。加强了保险业监管的制度建设。
保险业发展面对的问题
高速发展的这几年所暴露出的问题也是非常明显的,不仅仅是业务快速发展、市场体系逐步健全、体制改革进展顺利、法律法规初步完善、保险监管逐步与国际接轨等必然现象,模仿发展的过程最终要要走出一条有创造性地融合中国国情和国际行情的保险之路。
发展的速度和质量之间并非完全的正相关关系,有时发展速度过快反而会带来质量的下降。我国保险业业务的快速发展就暴露了这方面诸多的问题。综合表现为:投放产品单一、营销渠道乏力、专业人才缺乏、业务质量低下、赔付响应速度迟缓、监管薄弱等诸多问题,归纳起来就是质量问题。这个质量首先是产品质量问题;另外一个是前端的营销渠道规划和建设的质量问题;还有一个就是理赔和服务的质量问题。
产品结构单一、营销渠道乏力:产品质量问题是个战略问题,这里的质量是指产品本身的适用性,和实用性。产品本身要针对性的涵盖各行业对保险的需求。而不是规避了某某类职业后的一个范本;恰恰是这个范本,各家都在用。面对产品同质化严重所带来的恶性竞争,作为公司的高层怎样制定出有特色的产品是关键。比如一款小小的短期人身意外险,条款基本相同,所有的寿险公司有,所有的财险公司也有,它既可以传统销售也可互联网销售,因为大家都知道它需求广泛,价格低廉,又有一定的保障。但是我们却发现同款产品各家公司在营销时突出自己特点的却很少,又因其价格低廉,业务员营销时对条款的适用性解释不到位所导致的出险后无法理赔,从而产生纠纷。产品在广大用户心中的形象很差。本来是保险普及的一块敲门砖,现在成了客户拒绝使用高端产品的绊脚石;随着我国综合国力的强盛,一带一路战略思想的实施,走出国门的劳务人员会更多,中国公民海外短期人身意外保险相关产品还没有。比如,我国的企业出口一款机械设备,安装工人必须上门安装调试,为期三个月。此款保障中国公民海外作业的人身意外产品在中国排名前五的保险公司却没有;所以产品单一是比较集中凸显的一个矛盾。缺乏产品开发体系。险种开发无论从速度、数量还是从质量上都不能满足市场需求。
这种现象充分暴露了企业产品单一,营销渠道乏力,营销员工的培训工作不到位、不重视。
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