我国人口老龄化及养老保险制度的完善(一)

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资料来源：《中国统计年鉴2007》，中国统计出版社

1978年改革开放以来，我国的经济得到快速发展，经济的增长给人们的生活水平和生活质量带来了大幅度的提高，加之医疗科学技术、医疗设备和医疗服务的飞速发展，人口自然死亡率不断降低，个人预期寿命不断增长。

人口出生率的降低与个人预期寿命的不断延长的共同作用就是老年人口数量占总人口数量的比重越来越大，社会老龄化程度就越来越高，这也是我国人口老龄化最重要的两个因素。

二、我国养老保险制度现状分析及人口老龄化对我国养老保险制度的影响

（一）我国养老保险制度概述

养老保险是社会保险的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的保险之一。所谓养老保险制度是国家和社会根据一定的法律法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年长失去劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会会保险制度。

我国的基本养老保险制度实行社会统筹和个人缴费相结合的模式，养老保险金由国家、企业和个人三方共同承担，其中企业承担工资的20%左右，个人缴费比例为本人工资的8%，其余部分由国家承担。我国的养老保险制度是20世纪50年代初期建立的，1984年由于老龄人口增多各地开始进行养老保险制度改革，1997年中国政府制定了《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，开始在全国制定统一的城镇企业职工养老保险制度，从2009年起开展了新型农村社会养老保险试点工作，2010年我国又出台了《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》。

（二）我国养老保险制度的现状及其问题

1.我国养老保险制度的立法体系尚不完善

经过几十年的探索，我国养老保险比较正式的法律法规也就只有1997年中国政府制定的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，而且我国到目前为止还没有关于农村养老保险的专门法规。农村养老保险各地方遵照城镇养老保险，我国没有一个养老保险的标准，各地农村养老保险政策不一致导致我国养老保险的不公平，这极大的打击了我国人民参加养老保险的积极性。在我国人口老龄化日趋严重的情况下，在我国人口老龄化将在社会经济尚不发达的环境下提前到达高峰的情况下，建立健全的养老保险立法体系刻不容缓。

2.养老保险制度的覆盖范围小，保障水平较低

我国现行的养老保险制度以国家职工和城镇企业职工为主要对象，老年人中大部分没有基本养老金，特别是在农村那些没有劳动能力的老年人大多数都没有基本养老金收入，而我国有将近百分之七八十的人口在农村，老年人有70%以上都生活在农村，他们经济地位低，失去劳动能力没有收入，多依靠子女供养，他们迫切得到养老保险金却得不到，这不能不说是我国养老保险制度的一大缺陷。

3.养老基金规模小，经办机构分散，监管不力

养老保险资金的规模大小直接决定着我国养老保险制度运作后期的支付能力，也是保证我国养老保险制度良性运作的基本前提。我国虽然在2010年养老保险基金累计结余1.5亿元，但是实际上却缩水和贬值的状态。我国养老保险基金的经办机构分散，由中央和地方同时经办，管理人员素质参差不齐，这样就容易出现政策上的矛盾和冲突，政出多门等情况就经常出现，导致我国对养老保险基金使用的监管力度不足，出现养老保险基金并没有用到养老保险上来，出现养老保险基金的流失等。养老保险监督体制的不完善给我国养老保险工作带来很大的阻力作用，难以保持养老保险基金增值，对养老保险基金的长期运作起消极作用，削弱了其在养老保险体制中的保障能力。

4.我国养老保险获资渠道单一，财政支持力度小

国外有专业理财规划师帮国家计划如何养老，中国这方面起步较晚，不仅面临养老知识的匮乏，而且也遭遇诚信危机。在银行存钱时，经常有保险人员让你买保险，不信任感会让你加快脚步离开。我们不仅仅存在着对社会保障基金监管不力等表层的问题，更缺少多渠道、多保险、多元化的养老体制，缺少能够调动与发挥自主养老潜能的机制，缺少帮人养老“量体裁衣”的专业机构。我国养老保险制度的现状不禁让人担忧。我国的劳动力非常廉价，抵御风险的能力极其薄弱，而现在的家庭一般都属于4-2-1类型，两个人挣钱要供养4个老人和一个孩子，国家财政在这方面的投入力度很小，理应加大我国财政对养老保险的财政支持力度。

（三）人口老龄化对我国养老保险制度的影响

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